確定拠出年金の種類と違い
士業の確定拠出年金窓口
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■確定拠出年金とは？
確定拠出年金は、国民年金や厚生年金などの公的年金と異なり、加入者自身が拠出した資金を運用して、60歳になったら退職金として受け取ることがきるもので、大まかに言えば、国民年金や厚生年金の上乗せで企業が導入したり、個人で加入したりする年金制度、のようなものです。
確定拠出年金は、iDeCo(イデコ)のような個人型と企業型(退職金型・マッチング型・選択制)に大別され、次のような違いがあります。
画像1: https://www.atpress.ne.jp/releases/153601/LL_img_153601_1.png
確定拠出年金の種類と違い
経営者側から見た場合、選択制の企業型確定拠出年金が、一番メリットがあります。
■なぜ普及しないのか？
選択制の企業型確定拠出年金は、【企業の福利厚生が充実する】【役員の拠出金分は全額が経費になる】【従業員は希望者のみが加入し、従業員が拠出した金額に対しては社会保険や住民税、所得税がかからない】という性質があります。デメリットとしては、【一度加入すると掛金の変更は出来るが、原則として60歳までは引き出すことができない】という点があげられます。しかし、老後資金としての面から見ると、引き出せないことで貯蓄性が高まることにも繋がります。
選択制の企業型確定拠出年金では、導入企業がしっかりと制度を理解し、運用方法などについて従業員へ説明し、運用をフォローしなければなりません。
経営者や確定拠出年金の取次店では、この説明や運用のフォローが十分に出来ない場合が多く、従業員の理解が進まない、結果として、加入してもらえない、というケースが多くあります。ある統計では、社員の加入率は20％を下回るといわれています。
■FPコンシェルジュが、社員説明会＆随時の個別相談を実施
このような説明会や運用のフォローは、取次店や経営者にとって非常にハードルが高いものとなっており、社員加入率が20％を下回っているのが現状です。
そこで、士業の確定拠出年金窓口では、従業員への説明会や随時の個別相談を専門のファイナンシャルプランナーコンシェルジュ(FPコンシェルジュ)が、従業員への説明や運用のフォローを行うことで、従業員の制度に対する理解や金融知識を深めることができ、平均70％の社員加入率を実現しています。
しっかりとした研修過程を経たファイナンシャルプランナーをコンシェルジュとして活用することで、相談や提案が偏ることがなく、従業員の福利厚生としても、非常に満足度が高いものとなっています。
各ファイナンシャルプランナーは、社員の希望に応じて、確定拠出年金の拠出金の他、拠出金と将来設計のバランスを整えるライフプランニング、住宅ローンの見直し、生命保険の活用、不動産購入など、あらゆるご相談について対応する仕組みになっています。
■なぜ士業なのか？
多くの士業の抱えるクライアントは中小零細企業で、かつ、経営者に直接的につながっています。士業から提案することにより、士業の【信用力】を活用し、販路を拡大する目論見があります。
税理士・弁護士・社会保険労務士・司法書士・行政書士など主な5士業は、全国で約22万人います。これら士業から提案できる仕組みを構築することで、スケールメリットを活かしていくのが士業の確定拠出年金窓口です。
■ウィズアス概要
名称 ： ウィズアス株式会社
所在地 ： (埼玉オフィス)埼玉県川越市並木865-1・2階
(東京オフィス)東京都新宿区西新宿7-8-11中川ビル5階
役員 代表取締役 社会保険労務士・行政書士 前田 敏幸(まえだ としゆき)
取締役 田原 広一(たはら こういち)
取締役 篠村 保之(しのむら やすゆき)
ホームページ： https://jyoseikin.so-labo.com/
■代表取締役 前田 敏幸の実績
ウィズアス株式会社代表取締役／ウィズアス社会保険労務士法人代表社員／ウィズアス行政書士法人代表／ウィズアスホーム株式会社代表取締役／合同会社ビザーズ代表社員／
トキワコンサルティング株式会社取締役／セスグモ株式会社取締役
＜メディア実績など＞
・資格の学校TAC「日本の行政書士 行政書士、社会保険労務士、不動産業を一本のサービスラインに。全方位サービスで全国展開を目指す。」
http://www.tac-school.co.jp/netnews/kaikeijin/kaikeijin_176.html
・助成金受給で企業を後方支援 ウィズアス、中小と社労士のマッチングサイト開設
https://www.sankeibiz.jp/business/news/170705/bsl1707050500001-n1.htm
■ミラクリ概要
名称 ： 株式会社ミラクリ
所在地 ： 東京都港区南青山6-3-13
役員 代表取締役 坂本 裕樹(さかもと ゆうき)
ホームページ： http://miracri.co.jp/
