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ショート(残高が赤字)しないクレジット引き落とし口座の作り方~主婦の金バナ19~



クレジット引き落とし口座が、すぐショート!






かつて。我が家のクレジット引き落とし口座は、すぐにショート(残高が赤字になること)してしまっていた。



生活費用の通帳を記帳して、「うわっ、赤字になっている!」と、慌てて別口座からお金を補填する。その時の「自転車操業な気分」たるや、とってもイヤ!



そんな訳で、クレジット引き落とし口座がショートしないために、私が考えた工夫(2016年バージョン)について、今回は紹介しよう。



こちらも、「私が家計簿を続けるために実践している2つの工夫」(2016年バージョン)と同様、今後も練り上げていく所存だ。



なぜ、口座がショートしてしまうのか?


それは、財源を考えていないから。財源とは、「そのお金をどこから用意するのか?」ということ



たとえば、ユニクロで買った長男のダッフルコートとセーター、1万5千円也。



「これくらいの額なら、引き落とされても大丈夫かな?」



と、頭の中でボンヤリと考える…



実は、これがとっても危ないのである。なぜなら、「塵もつもれば山となる」だから。



「『これくらいの額なら、大丈夫かな?』と頭の中で考えてみた」ということを免罪符にして、それ以上は考えていない(思考停止している)ということが問題なのである。



「クッション口座1か月集計表」で一覧を作る


では、どうすれば良いのか? 私は、「クッション口座1か月集計表」で、イレギュラーなお金の動きを一覧表にしている。



※クッション口座とは? 参照:貯まる人は「クッション口座」を持っている(1)



≪クッション口座1か月集計表≫






「コスト」と「クッション口座」の違いは、また別途、機会を設けて語りたいが、大まかな目安は、こんな感じだ。



「コスト」と「クッション口座」の違い




narato1




集計表を見てみると、私は10月にクレジットカードで、長男の冬物以外にも、「長男のメガネ」、「夫の冬服」など、かなりの大物買いをしている。



都度、「これくらいだったら、大丈夫かな?」と思っているのだが、集計してみると、全然、大丈夫じゃないし!



つまり。こうして一覧表にして書き出してみることで、「相当な金額をクレジットカードで買い物をしていた事実」を、しっかりと「見える化」できるのだ



使用明細リストアップ


≪使用明細リストアップ≫




「財源ごと」に集計を出す


ここで大事なのは、それぞれの財源を書き出すこと。「この項目の、財源はコレ」と、ひとつ、ひとつ財源を書き出し、項目ごとに集計を出してみる。(上記の表の『クレジット財源覚書』参照)。



「財源」というからには、その「財(お金)」の「源(みなもと)」をどう用意するのか? ということが、大きな問題だ。



結論から言えば、私は、「毎月、コツコツと積立」しかないと思っている



我が家の場合だと、「クッション口座用積立」、「教育費積立」、「夏・冬ボーナス」が、イレギュラーな出費の財源となる。



参考までに、2016年現在の我が家の財源別の積立額を表にしておこう。



財源集計


≪財源集計≫




財源別積立額




narato2




「銀行ノート」でお金の移動を記録


財源を書きだしたら、最後は「銀行ノート」に記帳してフィニッシュだ。銀行ノートとは、銀行(口座)間のお金の移動を記録しておくノート



銀行ノート中身


≪銀行ノート中身≫




書き方は、自由で、キチっとしたルールを作ると苦しくなるので、私は覚書メモ程度の気持ちで書いている。



ポイントは、ノートの端にページ番号を振っておくこと。そして通記を記帳した際、金額の横に銀行ノートのページ番号を振っておくこと。



端にページ番号ふる


≪端にページ番号ふる≫




こうしておくこと「このお金の動き、何だったかな?」と思った時に、銀行ノートでリファーすることができる



ショートを防ぐための「結論」


クレジットカード口座をショートさせないためには、財源を意識すること。



言い換えれば、クレジットカード使う時は、毎回、



「これは、どの財源から支払うお金なのか?」



ということを考えてみる癖をつける。これに尽きると思う。



反対に言えば、「財源が思いつかない出費」については、カードを使わないし、使えない、そのくらいの気持ちでいないと、あっという間にクレジットカード口座はショートしてしまう。



クレジットカードでの支払いをすると、手元の現金は減らないから、何となく「お金を使った感」がない。



けれども、そのお金も、将来、必ず引き落とされるということが、今回紹介した「作業」をすることで体感することができるのだ。(執筆者:楢戸 ひかる)



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