クレジットカードには多種多様なブランドがあり、還元率の差だけでなく付帯サービスの充実度が魅力とされていますが「年会費」が存在するカードもあります。
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今回は年会費を回避できる方法を調べてみました。
クレジットカードの年会費、なぜ存在する？
クレジットカード会社は会員登録されたユーザーの個人情報の管理や決済システムの維持・メンテナンスなどに手数料を使っています。
ノーマルカードであればユーザーからは徴収せず、店舗側の負担だけで済むのですがなぜ高ランクのクレジットカードには年会費という物が発生するのでしょうか。
それは高ランクカード保持者だけが得られる付帯サービスを提供するための原資とされているのです。
保険や補償、レストランやホテルでのサービスを安価・無料で受けられるなどランクが高いほど魅力的なサービスが用意されているため年会費が求められるのです。
こうした「手数料を払ってでも持ちたいカード」は存在自体が魅力的であるため、持っているだけでステイタスとする文化もあります。
付帯サービスに差があるのか？
筆者も愛用する三井住友カードで、ノーマル・ゴールド・プラチナリファードを比較してみましょう
ノーマルカード | ゴールドカード | プレミアムカード | |
年会費 | 無料 | 5,500円（税込） | 33,000円（税込） |
還元率 | 0.5％ | 0.5％ | 1.0％ |
利用限度額 | 100万円 | 200万円 | 500万円 |
海外旅行傷害保険 | 最高2.000万円 | 最高2.000万円 | 最高5.000万円 |
細かくはこの表以上の差異がありますが、代表的な所を見てみると利用限度額が随分と変わります。
クレジットカードで使える金額の際はそのユーザーの「信用度」の違いであるため、年会費を払う程のカードを持つ人の信用が高い事が伺えます。
還元率も上がる代わりに年会費もグっと上がるプラチナリファードですが、海外旅行保険では最高5,000万円の保険が付帯されています。
海外へ仕事・プライベート問わず出掛ける事が多い方には必須なカードとなるでしょう。
年会費を「払いたくない」人のための作戦
(1) 年会費無料となる高ランクカードを選ぶ
ポイ活界隈では「修行」と呼ばれる一部のカードでは、年間50万円～100万円などの設定金額を利用すると翌年（又は翌年以降）の年会費が無料となるものがあります。
前述した三井住友カードもゴールドカードは年間100万円利用で無料となり、特典ポイントが1万円相当付与されるため還元率も0.5％ → 実質1.5％まで上がるのでお勧めです。
一方プラチナリファードは家族カードを作ると無料で持てますが、残念ながらこちらは年会費無料とはなりません。
同様の年会費無料を目指した「修行」はエポスカード、イオンカード等、多数用意されているため気になる方は探してみてください。
(2) 支払いを分散する
(1) のカードの様に修行を2枚以上でするのは結構大変。
であれば、ゴールドではなくともハイステータスな「セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カード」のように、年間●●万円以上、ではなく年に1回以上の利用があると翌年の年会費が無料となるカードも存在するのでお勧めです。
金額関係なく利用実績さえあればいいので、携帯電話・ガス代など毎月必ず発生する支払いをどれか１つ、こうしたカードの支払いに充てる事で年会費発生を抑える事ができます。
筆者は以前、セゾンゴールドカードを保持していましたが年1回利用を見事に忘れ、1万1,000円の支払いをしてしまいました。皆さんは真似しないようご注意ください。
(3) Amazonギフトのオートチャージ
≪画像元：Amazon≫
筆者お勧めの年会費発生を避ける方法がAmazonギフト。
金額を指定してのオートチャージが可能なのですが、毎月15円以上の購入を設定できるため (2) のカードの場合これを用意するだけで年会費発生を回避できるのでお勧めです。
Amazonギフトであればある程度貯まったら使えばいいですし無駄な買い物をせずに済むのもポイント高いです。
(4) 年会費を「経費」にしてしまう
支払い自体を避けるわけではなく、支払った年会費を経費とする事で節税する作戦です。
個人事業主であれば対象となるカードの利用金額のうち、家事・仕事の利用割合が分かれば家事按分という形で年会費のその割合分、経費にして申告可能です。
例）利用金額の7割が仕事用の出費だった場合、年会費5500円×70％＝3,850円が経費とできます。
年会費が高いカードを作り海外旅行等で使いたい方は、全額ではないまでもこうした利用方法で節税ができるのでお得度が高いでしょう。
どのサービス・年会費が自分にとって得になるか
年会費が発生するにはちゃんと理由があり、ミドルランクのカードたちは無料にできますが高ランクとなると使えないこともあります。
それに見合ったリターンが得られるので後はご自身で、どのサービス・年会費が自分にとって得になるかをよく考えて利用してみましょう。
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