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最近のQRコード決済は、還元率よりクーポン重視で使うのがおすすめです。
au PAYも同様で、クーポンを使いこなせば、お得なキャッシュレス生活に欠かせないアイテムです。
ですが一方、au PAYのお得を減らしてしまう改悪も進んでいます。
2023年4月1日より、au PAYへのクレジットカードチャージに「月5万円」という金額制限が課せられるようになります。
au PAYが使いにくくなるのではないか、検証します。
au PAYチャージのルール改悪の影響
今回のルール変更を確認し、その影響を探ります。
金額制限ができるのは他社カードからのチャージのみ
au PAYは事前にチャージをして使う必要があります。
現金、銀行口座からだけでなくクレジットカードからチャージができます。
クレジットカードのau PAYとの関係を、3種類に分類してみます。
1. チャージ不可のカード → VISA、JCBブランドの大多数
3.チャージ時にポイントが付くカード → エポス、セゾン、オリコ、ライフ、セディナ等（エポス、セゾン以外はMastercardに限る）
もともと2022年12月、自社系列のau PAYカードからのチャージにポイントが付かなくなったのが発端です。
au PAYゴールドカードも、チャージ時還元率が2.0％から1.0％に落ちました。
このため2023年１月以降は、最大限にポイントを得るために、他社カードを使う必要が生じていたのです。
3の代表として、「エポスゴールドカード」「Orico Card THE POINT（Mastercard）」がおすすめです。
Orico Card THE POINTは年会費無料で、チャージ時還元率が通常の買い物と同じ1.0％です。今回の改悪は、3に分類されるカードを狙い撃ちしたものといえます。
結果、こうなります。
2. au PAYカードについては従来通り制限なし（厳密には月25万円、1回10万円というチャージ上限あり）
3.他社カードからのチャージは、月5万円まで
au PAY側で金額を判断するため、2種類以上のカードを使った制限突破はできない模様です。
Android限定、au PAYのSuicaにも影響が
現在Androidスマホのみですが、au PAYアプリではモバイルSuicaが使えます。
au PAY残高をモバイルSuicaにチャージし、0.5％付与されて、なかなか便利です。
他社カードからau PAYへのチャージ金額に月5万円の制限ができることで、Suicaへのチャージ可能額が減る人も生じるかもしれません。
チャージに困る場合、エポスゴールドカードをおすすめします。
税金が支払いにくくなる。ただし税金支払時のポイントも同時廃止
au PAYで税金を支払っている場合、多額のチャージが必要になることがあります。
他社カードから月5万円までの制限が設けられると、税金支払にも影響します。
ポイントが欲しく、かつ手数料も負担したくない場合、「三井住友カード」をLINE Payに組み合わせ（チャージ＆ペイ）て支払うと0.5％の還元があります。
au PAYカードに価値がある？
au PAYカードでは、チャージのメリットがない
ただ、au PAYへのチャージでポイントがたまるという最大の持ち味がなくなっています。
1.0％に過ぎないとはいえ、お金を動かして利益が得られないと、使う意欲が薄れてしまいます。
筆者はau PAYカード、解約しました。
いいところを探すと、入会キャンペーンが2023年3月現在「1万円相当」です。
au PAYゴールドカードをauユーザーが使うのはあり
au PAYゴールドカードなら、au PAYへのチャージ還元率が低下したとはいえ、まだ1.0％付きます。
年会費1万1,000円するカードですが、au（UQモバイル、povoもOK）、ユーザーなら携帯電話料金最大11％還元があるので、十分検討に値するでしょう。
auひかりの通信料金についても同様です。
キャリアがauならば、こちらを選んでもいいでしょう。入会キャンペーンは2023年3月現在、「2万円相当」です。
他キャリアの場合、高い年会費を取り返せない可能性が大です。
今後au PAYをどう使う？
今後、au PAYをどう使っていくか検討します。
おおむね、次の選択肢が考えられます。
(1) QRコード決済のau PAYをやめる
(2) au PAYカードから（ポイントが付かないことを承知で）チャージする
(3) 他社カードから（月5万円を限度に）チャージして使う
それぞれ見ていきます。
(1) au PAYをやめる
他にもQRコード決済はありますし、au PAYをやめることも考えられます。
ただ繰り返しになりますが、QRコード決済は還元率よりクーポンです。au PAYには10％オフのクーポンがあるのでやめてしまうともったいないかもしれません。
例として3月は、「エディオン」「デニーズ」「CoCo壱番屋」「かっぱ寿司」などのクーポンが出ています。auスマートパスプレミアム会員なら、さらにクーポンが増えます。
チャージ時還元率のないau PAYカードや、銀行チャージでも、十分得にはなります。
(2) au PAYカードからチャージする
au PAYカードからチャージするなら、チャージ時のポイントが付かない代わり、ひと月のチャージ金額を気にする必要がありません。クーポン最優先で使うと割り切っていれば、これでもいいでしょう。
特に、auスマートパスプレミアム会員にとっては、チャージ還元率が気にならないぐらいのクーポン特典があります。
(3) 他社カードからチャージする
筆者は、一度決めたこの方法を4月以降も継続します。
au PAYを日常の決済に使っているため、月に5万円も必要になることはありません。
むしろホッとした部分もあります。
今後他社カードが、au PAYチャージをポイント対象外にしていく流れを警戒していました。
ですがau PAY側で他社カードに物理的な制限を掛けた以上、この流れはなくなるかもしれません。
つまり、いつまでもau PAYを使い続けられそうに思います。
それに筆者は、さまざまな決済を使うスタイルです。
今後は、原則このようにしていきます。
・ 高い還元率で決済したい → au PAYを使わず、他の決済を使う
高い還元率とは、筆者手持ちのアイテムでは次のものです。
・ エポスカード×モバイルSuica → （年間100万円利用と「えらべるポイントアップショップ」登録） → 2.5％
・ Visa LINE Payクレジットカード（p+）×LINE Pay → 月間1万円の決済まで5.0％
・ セゾンパール・アメックス×QUICPay → 年間30万円の決済まで2.0％
au PAYカードを強化する目論見は、筆者のようにさまざまなアイテムを使うユーザーに関していうと完全に裏目に出ることになります。利用機会が減るためです。
筆者はauスマートパスプレミアムに入会したので、使わなくなる可能性はありません。
ですがこれまでよりささやかな使い方になります。
オプション：月始に5万円チャージしてしまえばどうか
他社カードチャージを続ける場合の、使い方のヒントです。
月が替わったら即座に5万円、au PAYにチャージしてしまったらどうでしょうか。
その月に、あといくら使えるかが可視化できます。
さらに月が替わって残高がまだある場合、現在のお知らせを文字通り解釈するなら、さらに追加で5万円チャージが可能と思われます（未確認）。
結果、月5万円を超える残高を置いておくこともできると考えられ、その場合au PAYカードがなくてもほぼ不自由なく利用できるのではないでしょうか。
どんどん変わっていくキャッシュレスですが、お得な生活維持のため、頑張ってついていきたいですね。（執筆者：金融系ライター 沼島 まさし）
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