クレジットカードの支払いが1日遅れても「異動」になる可能性は低い
クレジットカードの支払いが1日遅れただけで、直ちに長期延滞を示す重大な情報が信用情報に登録されるわけではありません。
信用情報とは、クレジットカードやローンの契約内容、支払状況などを記録した情報です。カード会社などは審査の際に信用情報を確認し、申込者の支払能力を判断する材料にします。
指定信用情報機関のCICでは、返済日から「61日以上または3ヶ月以上」の支払い遅延がある場合などに、返済状況へ「異動」と表示されます。
一般には「ブラックリストに載る」と表現されることもありますが、実際にブラックリストという名称のリストがあるわけではありません。
そのため、残高不足に気づいて翌日にすぐ対応するケースと、2～3ヶ月にわたり支払いを放置するケースは分けて考える必要があります。ただし、「1日なら放置しても大丈夫」という意味ではないため、気づいた時点で対応しましょう。
1日の遅れでも未入金の記録が残る可能性はある
長期延滞に該当しなくても、短期間の支払い遅れが信用情報に記録される可能性はあります。
CICの信用情報には、過去24ヶ月の入金状況を示す欄があります。そこでは毎月の支払状況が記号で表示され、その1つが「A」です。「A」は、利用者の事情によって約束の日に入金がなかったことを意味します。
つまり、残高不足によって支払日に引き落とせなかった場合、未入金の情報が反映される可能性があるということです。
ただし、情報を登録・更新するタイミングなどはカード会社によって異なります。「1日遅れたら必ずAが付く」「翌日に払えば絶対に記録されない」と一律には判断できません。
例えば、あるカード会社では、支払日の同月末最終営業日時点で支払い結果が反映されていない場合、未入金の事実が登録されると案内しています。
1回の短期的な遅れと長期延滞では意味合いが異なりますが、短期間の遅れでも繰り返さないことが大切です。
残高不足に気づいたら入金するだけでなくカード会社に支払方法を確認する
「翌日にお金を入れておけば大丈夫」と考える場合は注意が必要です。
カード会社によっては、最初の引き落としに失敗したあと、再引き落としを行うことがあります。一方、自動的な再引き落としを行わず、指定口座への振り込みなどが必要になるケースもあります。
そのため、翌日に引き落とし口座へ入金しただけでは支払いが完了しない可能性があります。
残高不足に気づいたら、カード会社のアプリや会員ページ、メールなどを確認しましょう。支払方法が分からなければカード会社へ問い合わせ、再引き落としを待つのか、別の方法で支払うのかを確認してください。
また、支払いが遅れると、カード会社の規定に基づいて遅延損害金が発生する場合があります。カードを一時的に利用できなくなる可能性もあるため、「1日だけだから」と放置することは避けましょう。
今後の残高不足を防ぐには、支払日の数日前に請求額と口座残高を確認する習慣をつけるのがおすすめです。
まとめ｜1日の遅れでも放置せず、できるだけ早く支払いを済ませよう
クレジットカードの支払いが1日遅れただけで、直ちに長期延滞を示す「異動」が登録されるわけではありません。CICでは、61日以上または3ヶ月以上の支払い遅延などが異動情報の対象です。
一方、短期間でも「約束の日に入金されなかった」という情報が信用情報に反映される可能性があります。そのため、「1日なら信用情報に絶対影響しない」と考えるのは避けたほうがよいでしょう。
さらに、翌日に口座へ入金すれば必ず再引き落としされるとは限りません。残高不足に気づいたらカード会社の案内を確認し、指定された方法で早めに支払いましょう。
一度の入金忘れに必要以上に慌てる必要はありませんが、早く対応すれば延滞が長引くリスクを抑えられます。今後は支払日前に口座残高を確認し、期日どおりに支払えるよう準備しておくことが大切です。
出典
株式会社シー・アイ・シー 信用情報開示報告書の見方
執筆者：FINANCIAL FIELD編集部
ファイナンシャルプランナー
