「2人に1人は、ガンにかかる」リスクの詳細と「ガン保険」の考え方について解説

「日本人の2人に1人は一生のうちにガンと診断される」と言われています。

「国立がんセンター」がガンになる確率についての発表は、詳しくはどの様な内容なのでしょうか。

年代別の「ガン罹患率」や「ガン罹患リスク【生涯累積】」について解説します。ガンは年齢が高くなるほどかかりやすくなりますので、年齢によってリスクの度合が異なり「ガン保険」の考え方も異なります。

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ガン罹患の実態（グラフ1・2）

＜グラフ１男性，2女性＞　全てのデータをまとめてグラフ化しています。

表、グラフは　政府　e-Stat「人口動態調査　2018年」のデータから、筆者が計算、作成しています。

ガン罹患率、ガン罹患リスク値【生涯累積】

ガン死亡率、ガン死亡リスク値【生涯累積】

死亡率、死亡リスク値【生涯累積】

ガン関係の表示は、一般には、10万人当りの数字で表記していますが（％表示では数字が小さいため）、一般人にはあまりなじみがないので％表記としています。

年齢別

罹患％：日本人で、新たに診断されたガン(2018年)は約100万人、全人口の0.8％（男性56万、女性42万）

ガン罹患リスク値【生涯累積】一生のうちにガンと診断される確率は（2018年）男性65.0%（2人に1人）、女性50.2%（2人に1人）

ガン死亡率 死亡率：ガンで死亡した人（2019年）は約38万人、全人口の0.3％(男性22万人、女性16万人）、

全死亡数は約138万人、全人口の1.1％（男性71万人、女性67万人）ですので、ガンで死亡するのは約3割です。

ガン死亡リスク値【生涯累積】：一生のうちガンで死亡する確率は（2019年）男性26.7%（4人に1人）、女性17.8%（6人に1人）

ガンの患者数は約180万人(2017年)

ガン罹患数の順位（2018年）

男女合計：（多い順）大腸、胃、肺、乳房、前立腺

男性：前立腺、胃、大腸、肺、肝臓

女性：乳房、大腸、肺、胃、子宮

ガン死亡順位（2019年）

男女合計：肺、大腸、胃、膵臓、肝臓

用語の説明

「国立ガンセンター、日本がん登録協議会」より

➀「ガンの罹患数」：対象とする人口集団から、一定の期間に、新たにガンと診断された数

➁「年齢階級別罹患率」：ガンの特徴を明らかにするためには、年齢別に罹患率を見ることが重要で、一般に、年齢を５歳単位（0-4、5-9、10-14、・・・、80-84、85以上の18群）に区切り診断時年齢がその年齢階級のがん患者数を、　その年齢階級の人口で除して計算します。

③「ガン罹患リスク【生涯累積】（生涯累積罹患リスク）」：　一生のうちガンと診断される確率です。

ガン罹患リスク【生涯累積】50％なら、一生のガン罹患確率が50％で、「2人に1人は一生のうちにガンと診断される」と表現されることもあります。

「国立がん研究センター　がん統計」で用いる累積罹患リスクの値は、年齢階級別の罹患率と死亡率を基に、生命表の手法を用いて算出していて、0歳の人100人からなる集団を想定し、その集団を加齢させて、発生したガン罹患者と死亡者を減らしていき、最終的に0人になった時点で、それまでのガン罹患者の数を合計しています。

それが生涯累積罹患リスク（100人中何人が、ガンに罹患したか）に相当します。

全体のイメージをつかむため＜グラフ1、2＞は、全データを0-100％軸で示しましたが、次に　(1)ガン罹患と（2）ガン死亡　に分けて細かく説明します。(＜表1、2＞＜グラフ3～7＞)

（1）ガン罹患：＜表1＞＜グラフ3、4＞

・罹患率：2018年1年間にガンにかかる割合は　60歳頃から増えていき70歳代で男性　3％、女性1.3％　85歳以上で男性4％、女性2％へ急増しています。

・罹患リスク：60-64歳で男性14％(100人で14人)、女性17％(100人で17人)以後急増し85歳以上で男性60～65％（100人で60～65人）、女性　46～50％（100人で46～50人）です。

男性の場合で説明すると　85歳以上の罹患率は4％程度でも、累積罹患リスクにすると60～65％と急激に上昇します。

女性の場合でも男性と同様に85歳以上の罹患率は2％程度でも、累積罹患リスクにすると46～50％と急激に上昇します。

この様に高齢になるほどリスクがあがりますので「2人に1人は一生のうちにガンになる」との表現になります。

＜表1＞

＜グラフ-3＞

＜グラフ-4＞

(2)死亡関係　＜表2＞＜グラフ5～7＞　1年間のデータ

・死亡率：

70歳代 男性 2～3％、女性 0.8～1.5％

85歳以上 男性 11～45％、女性 6～24％

・死亡リスク値：

70歳代 男性 28～40％、女性 15～23％

85歳以上で男性76～98％　女性　56～93％

・ガン死亡率：

70歳代　男性1～1.3％、女性0.4～0.6％

85歳以上で男性　3～4％　女性　2％

・ガン死亡リスク値：

男性で70歳代10～14％

85歳以上で　24～27％

100人の内24～27人がガンで死亡

女性で70歳代 6～8％

85歳以上で15～18％

100人の内15～18人がガンで死亡

＜表2＞

＜グラフ-5＞

＜グラフ-6＞

＜グラフ-7＞

ガン保険

ガンは一種の老化現象ですので、年齢が高くなるほどガンにかかる確率が高くなります。年齢別のガン罹患リスクはどの程度かを知って、ガン保険の加入を考えてみましょう。

ガン保険は、「ガン（悪性新生物）」を対象として「診断時にまとめて給付するタイプ(1回、複数回)」や「治療方法毎に給付するタイプ」があります。「掛け捨てタイプ」がほとんどで、また、ガン保険契約後一定猶予期間（通常90日間）は、ガンになっても保障は受けられません。

(例)　「診断時給付タイプ」で加入年齢別で保険料の違いを調べました。＜グラフ8＞＜表3＞

＜グラフ8＞

＜表3＞

ガン診断一時金100万円(1回限り)

保険期間　・・終身、保険料払い込み期間・・終身

保険料が比較的安い商品で加入年齢別の保険料を比較しています。

・罹患率は年齢に比例して上昇しますので、加入する年齢が上がれば、保険料も比例して上がります。

・100歳までガンにかからなかった場合　男性は加入年齢が若いほど、累計支払い保険料は低くなります。

累計支払い保険料は、30歳で保険に加入した場合　102万円（ガン診断一時金とほぼ同額）、60歳加入で、190万円となり、ほとんどの場合　　累計支払い保険料＞受け取り保険金　となります。

女性は累計支払い保険料≒保険金で比較的差はありません。

・累計支払い保険料＝受け取り保険金100万円　になる均衡年齢を試算してみると

男性

30歳 → 99歳

40歳 → 88歳

50歳 → 81歳

60歳 → 81歳

70歳 → 86歳

女性

30歳 → 88歳

40歳 → 86歳

50歳 → 89歳

60歳 → 93歳

70歳 → 99歳

ガンにかかる確率が低いうちに　ガン保険に加入しておく方がいい様ですが、生涯ガンにかからなければ保険金は受け取れず、保険料は掛け捨てになります。

保険加入者の約半数の方はガンにかからず、保険金支給はありません。

余裕資金100万円程度あれば、保険には加入せずに資産運用した方が金銭的には得ですが、余裕資金がなく、ガンが心配な方は安心料と考えて加入し、余裕資金が出来れば途中解約するのも選択肢となります。（執筆者：1級FP技能士　淺井 敏次）

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