このところ、円定期預金の金利アップが相次いでいます。
その利上げ幅はこれまでになく大きく、年利0.65％というものもあります。
そこで今回は、年利0.5%以上に限定して定期預金をピックアップし、最大年利で得られる利息と、お得ポイントを合わせて紹介いたします。
なお、文中には楽天銀行の定期預金利息シミュレーションで計算した利息を記載していますが、あくまで概算です。
確約したものではありませんので、ご了承ください。
【1】イオン銀行 最大年利/5年0.5％
イオン銀行は、お買い物ついでに入出金できる大変使い勝手のよい銀行です。
定期預金するなら、頑張って5年ものにしてください。100万円預けたら5年後には、約2万円近くプラスになります。
商品名 | スーパー定期、スーパー定期300 |
金利 | 1か月：0.030% 3か月：0.050% 6か月：0.050% 1年： 0.360%（8月20日までの特別金利） 2年： 0.150% 3年： 0.250% 4年： 0.250% 5年： 0.500% |
預け入れ金額 | スーパー定期 1万円以上300万円未満（1円単位） スーパー定期300 300万円以上（1円単位） |
最大年利0.5％で5年100万円 預けた時の受取利息（税引後） | 25,013円（19,933円） |
理解しておきたいこと | 満期日のご指定はできない。少額貯蓄非課税制度（マル優）は、イオン銀行店舗で受け付けたもののみ |
参照：イオン銀行(pdf)
イオン銀行のお得ポイント
口座開設されていない方は、お急ぎください。
8月31日までにイオン銀行の店舗へ複数で来店し、総合口座を新規開設すると、その場でgiftee Box Select 1,000円分がもらえます。
≪画像元：イオン銀行≫
対象外店舗：イオン大井店/イオンタウンふじみ野店/イオン天王町店/そよら新金岡店/イオン貝塚店/イオンモール堺北花田カウンター出張所
新規ユーザーの方は、さらに500WAON POINTがゲットできるチャンスです。
9月30日までに、AEON Payへイオン銀行口座から合計5,000円以上チャージしてください。
≪画像元：イオン銀行≫
【2】商工中金 最大年利/3年0.5％ 9月30日15時まで
≪画像元：商工中金≫
お馴染み、商工中金でも、インターネットバンキングから定期預金・マイハーベストに1口50万円以上入金すると、最大金利は0.5％になります。
ただし期間限定、9月30日15時までですのでご注意ください。
商品名 | マイハーベスト |
金利 | 1年：年0.35% 2年：年0.38% 3年：年0.50% |
預け入れ金額 | 50万円以上1円単位 |
最大年利0.5％で3年100万円 預けた時の受取利息（税引後） | 15,000円（11,953円） |
理解しておきたいこと | 自動継続（元利継続または元金継続）での取り扱いとなるため、払戻しには満期日までに自動継続を停止するなどの手続きが必要。自動継続後の利率は、継続日における新型定期預金の店頭表示の利率（固定金利）が適用される。 |
参照：商工中金(pdf)
商工中金のお得ポイント
新規の方は、今がお得！2024年7月1日以降、新たに商工中金の取引を開始する方が、2024年9月30日までにインターネットバンキングでマイハーベストを50万円以上入金すると、1,500円分のAmazonギフトカードがもらえます。
さらに、最大3万円が当たるキャンペーンも開催中です。
≪画像元：商工中金≫
【3】あおぞら銀行BANK 最大年利/5年0.65％
あおぞら銀行にはスタッフが常駐する有人の店舗もありますが、金利で選ぶならネット専用のBANKがお得です。
店舗や窓口はありませんが、予約さえすれば、有人店舗で相談も受け付けてもらえます。
「BANK The 定期」は、先日金利が見直され大幅にアップ、最大年利は0.45％から0.65％になりました。
商品名 | BANK The 定期 |
年利 | 6か月：0.2％ 1年： 0.21％ 2年： 0.22％ 3年： 0.55％ 5年： 0.65％ |
預け入れ金額 | 50万円以上1円単位 |
入金方法 | インターネットバンキング、または有人店舗 |
最大年利0.65％で5年100万円 預けた時の受取利息（税引後） | 32,517円（25,913円） |
理解しておきたいこと | 通帳や証書は発行されないが、インターネットバンキングもしくは、有人店舗の窓口でも明細確認可 |
参照：あおぞら銀行(pdf)
あおぞら銀行のお得ポイント
定期預金だけでなく普通預金も0.2％、なかなかのものです。
変動金利ではありますが、残高など利用状況によって得られるものではなく、BANKで口座開設した人誰でもに適用されます。
さらに2025年3月まで、あおぞらキャッシュカード・プラスのVisaデビットを対象店舗で利用すると、利用額の2％がキャッシュバックされます。
≪画像元：あおぞら銀行≫
【4】auじぶん銀行 最大年利/5年0.55％
auとついていますが、auの携帯ユーザーでなくても口座開設は可能です。
定期預金は最短1か月から預け入れ可能、金利は最大0.55％です。
商品名 | 円定期預金 |
金利 | 1か月：年0.030% 3か月：年0.040% 6か月：年0.250% 1年 ：年0.370% 2年 ：年0.370% 3年 ：年0.450% 5年 ：年0.550% |
預け入れ金額 | 1万円以上1円単位 |
最大年利0.55％で5年100万円 預けた時の受取利息（税引後） | 27,515円（21,927円） |
理解しておきたいこと | 円普通預金からの振替えでの入金。 |
参照：auじぶん銀行
auじぶん銀行のお得ポイント
auデビューするなら、まずは3か月ものの定期をご利用ください。
1億円を上限に、年利1％で利用できます。
≪画像元：auじぶん銀行≫
とはいえ、やっぱりauじぶん銀行はauユーザーの方が超お得です。
「auまとめて金利優遇」、「auマネ活プラン金利優遇」がすべて適用されると、普通預金でも合計最大年0.33%、定期預金にも匹敵する高金利が見込めます。
≪画像元：auじぶん銀行≫
【5】オリックス銀行 最大年利/7年0.65％
オリックス銀行のeダイレクトは、最長7年まで、しかも年利0.65％で利用できます。
最低でも100万円以上預けなくてはなりませんが、7年後には、3万6,000円以上の利息を受けとれる計算になります。
商品名 | スーパー定期・スーパー定期300・大口定期 |
金利 | 6か月：0.30% 1年： 0.40% 2年： 0.40% 3年： 0.50% 5年： 0.60% 7年： 0.65% |
預け入れ金額 | スーパー定期：100万円以上300万円未満 1円単位 スーパー定期300：300万円以上1,000万円未満 1円単位 大口定期：1,000万円以上 1円単位 |
0.65％で7年100万円 預けた時の受取利息（税引後） | 45,517円（36,272円） |
理解しておきたいこと | 入金は、eダイレクト普通預金から振り替え。普通預金の入金は、他金融機関からの振り込みのみ。（振込手数料の負担あり）出金は他の金融機関への振り込み（月2回まで無料、3回目からは1回220円） |
参照：オリックス銀行
オリックス銀行のお得ポイント
eダイレクト預金口座を開設する新規ユーザーを対象に、キャンペーンが開催されています。
9月1日までに口座開設をすれば、6か月ものは年利1.00%、1年ものは0.6％で利用できます。（上限300万円）
他行との違いは？ どのくらい差が生まれるのか
ネット銀行大手・楽天銀行の定期預金の金利は8月現在、預け入れ期間が7日であろうと10年であろうと変わりなく、0.02％です。
一方、ゆうちょ銀行の金利は、定期貯金の最大年利は5年もので0.2％と以前よりは改善されています。
では、100万円を5年、年利0.2％と0.5％の金融機関で預けると、どれくらい受け取り金額に違いがでるのでしょうか。
税引き前利息 | 税引き後利息 | |
5年・0.2％ | 10,005円 | 7,973円 |
5年・0.5％ | 25,013円 | 19,933円 |
差額 | 15,008円 | 11,960円 |
その差は大きく、1万円以上になることがわかります。
預金計画の見直しを
以上ご紹介した定期預金は全て、預金保険の対象商品です。
通帳は発行されないなど独自の特徴はみられますが、1,000万円まで安心して預けられます。
定期預金となれば、時間のメリットを最大限に生かすことができます。この好機に預金計画を見直してみてください。
なお、掲載の内容は、2024年8月14日現在のものです。変更されることがありますので、ご利用の際には、必ず公式ホームページからご確認ください。
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