食料品やガソリンなど物価上昇中の2022年。
家計への圧迫を感じる人が増えています。
さらに20年ぶりの急激な円安。
消費者は節約するしかないのでしょうか。
インフレ・円安の背景をやさしく解説しながら、具体的な対策を紹介します。
「お金を増やす」NISAやiDeCoと変額保険の違いや、メリットデメリットについて解説します。
20年ぶりにやってきたインフレ時代
今年に入り、値上げラッシュが続いています。
1月はパンや小麦粉、2月は電気・ガス料金、3 ～ 4月はティッシュペーパーや首都高料金など、家計を直撃するものばかりです。
価格はそのままで内容量が減るステルス値上げもよく見かけます。
2022年5月、総務省が発表した4月の消費者物価指数（生鮮食品を除く）は、前年同月比＋2.1％となりました。
日銀が発表した4月の企業同士の物価「国内企業物価指数」は、前年比＋10.0％となっています。
企業努力に期待したいところですが、今後も消費者への負担は増えると予想されます。
インフレになった3つの原因
なぜ、長年続いたデフレから物価上昇に転じたのでしょうか。
主な原因は3つあります。
原因1：原油や天然ガスなど資源価格の上昇
新型コロナワクチンの普及に伴い経済活動が再開、世界的にエネルギー需要が高まり、価格が上がりました。
そこに、ロシアのウクライナ侵攻が追い討ちをかけました。
原因2：コロナ禍での供給不足
世界的に見て、需要に対する供給が追いついていません。
原因3：急激な円安による輸入価格の高騰
記録的な円安更新の背景
ここ数年、1ドル110円前後だった円相場。
今年4月には130円台をつけ、20年ぶりの円安ドル高となりました。
悪い円安がささやかれる中、一体何が起きているのでしょうか。
為替相場はさまざまな要因で変動しますが、インフレ関連に絞って解説します。
米国の景気回復と人手不足が引き金
今回、円安のきっかけとなったのが、米国の景気回復と人手不足です。
2021年以降、人材確保のために賃金が上昇し物価も高騰。
2022年3月にはインフレ率が8.5%にまで跳ね上がりました。
そこで米国は、金利を上げて景気にブレーキをかけ、インフレを抑えようとしています。
金利が高い米ドルが買われ、低金利の日本円が売られた結果、円安ドル高になっています。
資源価格の高騰も影響
資源価格の高騰も円安ドル高を加速しています。
日本は原材料を輸入に頼っており、輸入額が増えるとドルによる支払額が増加します。
その際、円を売ってドルを調達する必要があるため、円安ドル高につながっています。
消費者が今すぐできる対策
資源価格の高騰など一時的な要因はあるものの、物価上昇はこれからも続くでしょう。
そこで、今すぐできる対策を3つ紹介します。
- 節約
- 資産運用
- 収入を増やす
対策1：節約
節約というと、まず思い浮かぶのが食費や光熱費の削減です。
ただ、我慢を強いる節約は続きません。
そこで実践したいのがストレスの少ない節約。
高額で効果が持続し、我慢が少ないものから削っていく方法です。
代表的なのが住居費、保険料、スマホ通信費で、中でも手をつけやすいのがスマホ通信費。
今では大手キャリアの2年縛り解約金が廃止され、格安スマホに乗り換えやすくなりました。
スマホ1台あたりの相場は月額3,000円前後。
家族で乗り換えれば、年間10万円の節約も可能です。
対策2：資産運用
インフレは同じ値段で物が買えなくなるため、実質的に現金の価値が下がります。
【インフレ率が2％の場合】
100万円が20年後に67万円まで目減り
資産の目減りを防ぐには、インフレ率を上回る利回りで資産を増やす必要があります。
投資初心者におすすめなのが、インデックス型投資信託の長期分散投資です。
つみたてNISAなどを活用し、国や商品を分散、10年単位の長期で積み立てます。
まずは全世界株式型（オールカントリー）から始めるとよいでしょう。
値動きをマイルドにしたい場合は、バランス型を組み合わせる方法もあります。
いずれも信託報酬が安く、純資産残高が多い投資信託を選びましょう。
「インフレに強い資産」「円安に強い外貨建て商品」といったセールストークには注意してください。
金（ゴールド）、不動産、株式はインフレに強く、外貨預金や保険は円安対策になります。
しかし、いずれも手数料が高く、十分にリターンを得られるのか見極めが必要です。
対策は、ご紹介した投資信託の積み立てでもできます。
リスクを十分に理解した上で、自分に合った資産を運用しましょう。
対策3：収入を増やす
節約や資産運用だけでは、インフレ円安が心配な場合は、収入を増やす方法を考えましょう。
たとえば、専業主婦がパートに出る、パートの労働時間を増やす、副業を始めるなどです。
しっかりと理解して備える
デフレに慣れている日本人にとって、インフレは脅威に感じるかもしれません。
節約、資産運用、収入増などの工夫をして、インフレ円安に備えてください。（執筆者：上原 千華子）
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