【FISCOソーシャルレポーター】もきち♪:つみたてNISAとドルコスト平均法
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※2017年9月27日18時に執筆
来年(2018年)1月から「つみたてNISA」が始まります。どのようなものか確認して、定額積立のメリットについても考えたいと思います。
◆つみたてNISA
今までのNISAとつみたてNISAどちらかを選択できます。両方は適用できません。
つみたてNISAでは、毎月一定額積み立てて一定の要件を備えた投資信託等に投資し、年間40万円まで最長20年間非課税で運用できます。
投資可能期間は2018年から2037年までの20年間で、2037年に積み立てた部分も最長20年間(2056年末まで)非課税で運用できます。
◆定額積立(ドルコスト平均法)のメリット
定額積立だと、定数積立よりも平均取得価格を抑えることができます。「ドルコスト平均法」なんて言い方もします。
例えば、基準価格1000円で1口単位から購入できる銘柄に投資する場合を考えます。
この銘柄を毎月10口定数で購入する場合と、毎月10,000円定額で購入する場合を比較します。
最初は定数積み立ても定額積み立ても10口を総額10,000円で購入します。
翌月に基準価格が500円に下落したとします。定数積立では10口を5,000円で購入します。それに対して定額積み立てでは10,000円で20口購入します。
その次の月には1,500円に上昇したとします。定数積立では10口を15,000円で購入します。定額積立では割り切れませんので、6口を9,000円で購入することになります。
◇1ヶ月目(基準価格1,000円)
・定数積立 買い入れ口数:10口、購入額:10,000円
投資累計額:10,000円
保有口数:10口
・定額積立 買い入れ口数:10口、購入額:10,000円
投資累計額:10,000円
保有口数:10口
◇2ヶ月目(基準価格500円)
・定数積立 買い入れ口数:10口、購入額:5,000円
投資累計額:15,000円
保有口数:20口
・定額積立 買い入れ口数:20口、購入額:10,000円
投資累計額:20,000円
保有口数:30口
◇3ヶ月目(基準価格1,500円)
・定数積立 買い入れ口数:10口、購入額:15,000円
投資累計額:30,000円
保有口数:30口
・定額積立 買い入れ口数:6口、購入額:9,000円
投資累計額:29,000円
保有口数:36口
となります。定数積立では30,000円で30口しか購入できていませんが、定額積立では29,000円で36口購入できています。
平均取得価格は定数積立が1,000円なのに対し、定額積立では約806円です。
仮に基準価格900円で全て売却した場合には、定数積立が3,000円の損失となるに対し、定額積立では3,400円の利益となります。
◆つみたてNISA
実際の値動きはこれほど単純ではありませんが、ドルコスト平均法で平均取得価格を抑えることが可能です。
何も難しいことではありません。定額積立でいいのです。そして、つみたてNISAはまさに定額積立のための制度なのです。
限度額がNISAの年間120万円に対してつみたてNISAが年間40万円と少なくなってはいますが、長期定額積立という初心者でも始めやすい制度だと思います。
もちろん確実にもうかるわけではありません。しかし、個人的にはNISAやiDeCo(個人型確定拠出年金)に比べて格段に使いやすい制度だと思っています。
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執筆者名:もきち♪
ブログ名:もきちのきもち 株とコンピュータ編
もきちのきもち ゼロから始めるテクニカル分析編
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