特別洪水危険区域なら管理組合に洪水保険を要求
ハワイ州改正法514B-143では、FEMAの洪水マップでSpecial Flood Hazard Areaに指定された物件について、洪水保険を維持しなければならないと定めています。保険はNational Flood Insurance Program（NFIP）などの要件に適合する必要があります。
コンドミニアムの場合、建物の共用部分などを管理するAssociation of Unit Owners（AOUO）が保険を維持することになります。ただし、管理組合の保険があるからといって、各住戸内の家財や改装部分まで自動的に十分補償されるとは限りません。購入者自身の保険内容も別に確認する必要があります。
オアフ島では3500超の区画で洪水リスク区分が変更
2026年には洪水マップ自体にも動きがありました。ハワイ州保険局は4月、FEMAがオアフ島のFlood Insurance Rate Mapsを更新し、3500を超える区画で洪水リスクの指定が変更されると通知しました。新しい区分は2026年6月10日に発効しています。
これまで高リスク区域ではなかった物件が、初めてSpecial Flood Hazard Areaに入るケースもあると州は説明しています。以前に確認した洪水区分がそのままとは限らないため、中古コンドミニアムを購入するときも最新のFEMAマップを確認することが重要です。
「管理費が高い・安い」だけでは判断できない
コンドミニアム購入では、毎月の管理費がいくらかに目が向きがちです。しかし管理組合が負担する保険料が上昇すれば、将来的に管理費や特別徴収などを通じて所有者の負担に影響する可能性があります。
ハワイ州では近年、ハリケーン保険を含むコンドミニアム保険の確保が政策課題となっており、州は保険市場を安定させるための仕組みも進めています。洪水保険はその中でも、物件の立地によって法的な加入要件が生じる点が特徴です。
購入前に管理組合の保険資料を確認する
ハワイ州Real Estate Commissionは、コンドミニアム所有者や購入予定者向けに、管理組合の保険に関する資料を確認できることを案内しています。コンドミニアム法でも、一定の保険書類は所有者が閲覧できる文書として位置づけられています。
購入を検討する際には、現在の洪水ゾーン、管理組合が加入している洪水保険の補償額、免責額、保険の更新状況などを確認しておきたいところです。また、住宅ローンを利用する場合には、金融機関から洪水保険を求められるケースもあります。
海の近さは魅力とリスクの両面で見る
ワイキキやアラモアナなど、海に近い立地はハワイのコンドミニアムの大きな魅力です。一方で、海抜や排水状況、洪水ゾーン、災害保険といった要素も長期保有のコストに関わります。
日本からセカンドハウスや移住先として購入する場合、現地に常駐しない期間が長くなるケースもあります。価格や眺望だけでなく、「災害が起きた場合に建物と自分の住戸がどう補償されるのか」を購入前に把握することが重要です。最新の洪水マップと管理組合の保険状況は、物件選びのチェック項目に加えておきたいポイントです。
出典
DCCA HAWAII Resources for Condominium Owners, Prospective Buyers, and Boards of Directors and Associations
DCCA HAWAII COMMISSIONER’S MEMORANDUM 2026-3A: UPDATED FLOOD INSURANCE RATE MAPS
執筆者：FINANCIAL FIELD編集部
ファイナンシャルプランナー
