この度、発表された調査報告書『金融規制の分岐化によるコスト、リスク及び影響:国際金融分野調査(Regulatory Divergence: Costs, Risks, Impacts: An International Financial Sector Study*)』は、250超の世界の主要金融機関の規制・コンプライアンス担当者を対象に行った、規制の分岐による費用に関する調査結果を取りまとめています。その中で、金融規制が国や地域によって多様に異なることで、実質的な経済コスト、金融システム・リスク及び経済発展への障害面で、大規模な影響がもたらされていることが数値で示されています。
金融規制が国や地域ごとに異なり、一貫性がないこと、つまり金融規制の分岐化により、金融機関は年間売上高の5％から10％のコストを負担しています。回答者の半数以上(51％)が、リスク管理等にかけるべきリソースが、国や地域によって様々に異なる規制への対応に費やされていると回答しています。
例えば、年間売上高が1億ドルに満たない小規模な金融機関においては、大規模な金融機関に比べて2倍の実質的費用が費やされている可能性があり、この点を鑑みると、7,800億ドルという数値は、調査結果から保守的に推計された数値であるとも言えます。
IFACのCEO、ファイズル・チャウドリ(Fayezul Choudhury)は、「前回の金融危機以降に導入された改革により(規制の)分岐化がもたらされ、次に起こりうる危機のリスクを段階的に縮小するために使われるべき貴重な資源を消費してしまっているとの明確な証拠が示された」と述べています。また、「特に中小規模の金融機関において、競争上の不利益になっているという事実は、政策担当者が目を覚ますきっかけになるはず」と指摘しています。
金融規制の分岐化による費用は、資本市場関係者において最も強く認識されており、92％の関係者が大きな、又は非常に大きな費用を発生させていると回答し、続いて銀行セクターでは76％、専門職サービスセクターでは66％が同様の回答をしています。
一方、BIAC事務局長のバーナード・ウェルシュケ(Bernhard Welschke )は、「貿易や投資への非関税障壁が国際的なビジネスの拡大を妨げ、仕事や富の創出を阻害している点を踏まえれば、規制の分岐化が成長に与える影響は極めて悩ましい」と述べています。
最後に、OECDのパブリックガバナンス担当ディレクター、マルコス・ボンチュリ(Marcos Bonturi)は、「本調査は、ビジネスにとって追加的なコスト要因となる規制の分岐状態を軽減するため、国際協力の更なる必要性を強調している。この分野におけるOECDの先駆的な取組みは、公共政策の目的を達成し、ビジネス及び市民にとって不必要な費用を減らすため、金融規制分野における国境を越えた国家間の協力を向上させる後押しになる」と述べています。
BIAC と IFACは、規制における全体的な整合性の向上、規制の分岐化による弊害を修復するための国際的なルール設定における透明性の担保を含め、規制当局間の更なる国際協力の推進を提言しています。
* http://www.ifac.org/divergent-financial-regulation-780-bn-tax-global-economy
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