19歳専門学生の娘から「クレジットカードが欲しい」と相談されました。「家族カードでいいでしょ」と伝えると、「自分名義のほうがお得なんじゃない？」と反論が…。年会費やポイント還元を考えると、実際どちらが有利なのでしょうか？

19歳の専門学生は本人名義のクレジットカードを作れる？

一般的に、満18歳以上であれば、高校生などを除き本人名義のクレジットカードに申し込めます。今回のケースでは、19歳の娘さんがクレジットカードを持ちたいと考えています。クレジットカードを持っていると、わざわざ親に買い物をしてもらう必要がなく、自分で好きなタイミングで支払いできるため利便性が高いです。

 

本人名義のクレジットカード以外に、家族カードを作る方法もあります。例えば三井住友カード株式会社では、生計を共にする配偶者、満18歳以上の子ども（高校生を除く）、両親が対象です。楽天カード株式会社では18歳以上の配偶者、両親、子どもが対象で、18歳になっていれば高校生も申し込めます。

 

娘さんは19歳とのことですので、本人名義のクレジットカードも家族カードも検討できます。どちらを作成する方がよいかは、家庭環境や本人たちの希望によって変わります。

 

家族会員は審査対象にならないことが多いようです。子どもに十分な返済能力がない場合や、親が当面の費用を支払う場合などは、家族カードの方が現実的でしょう。

 

さらに、本人名義のクレジットカードと家族カードで、カードの使い勝手に差があるかどうかも考慮したいポイントです。

 

本人名義と家族カードでは「年会費」「ポイント還元」にどんな違いがある？

カード会社によってサービスは異なるため一概にはいえないですが、本人名義と家族カードでは、年会費が異なるケースが珍しくありません。基本的には、家族カードは無料か、本会員よりも安く設定されることが多いようです。

 

例えば「三井住友カードVISA（SMBC）」の場合、本会員の年会費は1375円ですが、家族カードは1人目が「初年度無料（翌年度以降は440円）」に設定されています。ただし、翌年度以降も年1回以上の買い物利用があれば、本会員・家族会員とも年会費は無料です。「楽天ゴールドカード」は本会員が「2200円」で、家族カードは「550円」です。

 

ポイントについては、カード会社によって扱いが異なります。三井住友カードでは、ポイントは本会員カードにすべて集約されます。楽天カードも、ポイントは本会員に付与されますが、本会員から家族会員へポイントを移行することが可能です。

 

なおカード利用枠については、本人名義だと自分専用の枠を持て、家族カードでは本会員との合算枠になるケースが多いようです。

 

家族カードでは利用できない・条件が異なる特典もある？

本会員カードと家族カードの所有者が、旅行保険や空港のラウンジサービスなど、同じ特典を享受できるケースは多いようです。

 

しかし、本会員と家族カードで特典が異なるケースもあります。例えば全日本空輸株式会社が提供している「ANA VISA プラチナ プレミアムカード」では、海外の空港ラウンジは家族会員も利用できますが、国内の空港ラウンジは本会員のみとされています。

 

初めてカードを持つなら「年会費＋ポイント＋特典」まで確認しよう

本人名義のクレジットカードを作成するか、家族カードにするか迷うときは、年会費に加えて、ポイントサービスや利用できる特典なども比較するとよいでしょう。

 

本人名義でカードを作れば、自分の口座にポイントを貯めたり、本人向けの特典を利用したりできるほか、自分専用に設定された利用枠を自由に使えます。「自分の買い物やポイントは自分で管理したい」という人には、本人名義がよいかもしれません。

 

一方、作成したいカードに年会費がかかり審査も不安な場合は、家族カードを検討するのも1つの方法です。また、親の持つカードが上位カードで魅力的な特典が多く付帯している場合も、家族カードの方がメリットが大きい可能性があります。

 

執筆者：FINANCIAL FIELD編集部

ファイナンシャルプランナー