カードローン会社から借り入れをするとき、金利を気にしている人は少なくないと思います。
貸金業の上限金利は、貸金業法により年15％～20％と定められています。
利用者の皆さまの金利負担の軽減を図るため、法律が改正され2010年6月に上限金利が引き下げられました。お借入れの上限金利は、借入金額に応じて年15%～20%となっています。
引用元：貸金業協会「5 お借入れの上限金利は、年15％～20％です」
アイフルの金利は年3.0％～18.0％となっており、他の大手消費者金融とも引けを取りません。
この記事では、アイフルの金利や、利息を減らす方法も解説します。
他のカードローンも気になる方はおすすめのカードローンをチェックしてみてください。
＼収入証明書原則不要／
アイフルの基本情報
まず初めにアイフルの基本情報を紹介します。アイフルはweb申込であれば最短25分融資が可能であることや、限度額が800万円であることが注目ポイントです。
| アイフルのサービス概要 | |
|---|---|
| 金利（実質年率） | 3.0～18.0% |
| 限度額 | 800万円 |
| 審査期間 | 最短20分※ |
| 融資スピード | 最短20分※ |
| WEB完結可否 | 可能 |
| 学生の利用可否 | 可能 |
| 利用対象 | 年齢満20歳以上69歳以下の 安定した定期収入のある人 |
| 返済方式 | 借入後残高スライド元利定額リボルビング返済方式 |
| 遅延損害金 | 20.0% |
| 返済期間・回数 | 最長120回(10年） |
| 必要書類 | 本人確認書類のみ 50万円以下なら収入証明書原則不要 |
| 担保・保証人の 要不要 | 不要 |
※お申込の状況によってはご希望にそえない場合がございます。
アイフルの金利の基礎知識
アイフルの金利は利用する商品によっても変わります。しっかり把握しておきましょう。
| アイフル商品の金利 | |
|---|---|
| 商品名 | 金利（実質年率） |
| キャッシングローン | 3.0～18.0％ |
| ファーストプレミアムカードローン | 3.0～9.5％ |
| SuLaLi | 18.0％ |
| おまとめMAX | 3.0～17.5％ |
| かりかえMAX | 3.0～17.5％ |
| 無担保ローン 個人プラン/法人プラン | 3.0～18.0％ |
| 不動産担保ローン 個人プラン/法人プラン | 3.0～12.0％ |
一般的にもっとも多く利用されるのはキャッシングローンでしょう。また、初めてアイフルを利用し、まとまった金額を借り入れたい人限定のファーストプレミアムカードローンは、金利の低さが目立ちます。
アイフルの利息はどのくらいかかる？
毎月の利息を算出する日割り計算の計算式は以下のとおりです。
利息＝借入金額×金利（実質年率）÷365（日）×借入日数
まず借入金額に金利をかけて、1年間の利息を計算します。1年間の利息額を365で割ると、1日当たりの利息が計算できます。この金額に借入期間（前回返済日から今回返済日までの日数）をかけることで、利息を算出できます。
この利息計算式を利用して、金額別の利息を計算してみましょう。計算の前提として、実質年率を18.0％、借入期間は約定日制で30日、サイクル制で35日とします。
| アイフルの金額別の利息 | ||
|---|---|---|
| 借入金額 | 約定日制 | サイクル制 |
| 10万円 | 1479円 | 1726円 |
| 30万円 | 4438円 | 5178円 |
| 50万円 | 7397円 | 8630円 |
上表の金額が1ヵ月分の利息となります。この利息以上に返済した場合は、利息を超えた分が元本の返済に充てられます。
他の消費者金融・カードローンの金利との比較
アイフルの金利は高いのでしょうか、低いのでしょうか。ここからは競合他社の金利と比較していきます。比較する商品は、アイフルの「キャッシングローン」にあたる、各社でもっともポピュラーなフリーローンの商品とします。
消費者金融との比較
| 他社消費者金融との比較 | |||
|---|---|---|---|
| アイフル | プロミス | アコム | |
| 貸付限度額 | 800万円以内 | 500万円まで | 1～800万円 |
| 金利（実質年率） | 3.0～18.0％ | 4.5～17.8％ ※新規対象 | 3.0～18.0％ |
| 遅延損害金 （実質年率） | 20.0％ | 20.0％ | 20.0％ |
各社とも大きな差はありませんが、プロミスのみ貸付限度額と最高金利がやや低く、最低金利がやや高くなっています。
銀行カードローン
続いて銀行カードローンとの比較です。
| 銀行カードローンとの比較 | |||
|---|---|---|---|
| アイフル | バンクイック （三菱UFJ銀行） | みずほ銀行 カードローン | |
| 貸付限度額 | 800万円以内 | 10～500万円 | 10～800万円 |
| 利息（実質年率） | 3.0～18.0％ | 1.8～14.6％ | 2.0～14.0％ |
金利に関しては銀行カードローンのほうが若干低くなっています。銀行カードローンは借入金額ごとに利率が定められており、その利率が適用されます。借入金額が少なければ利息は高く、多ければ利息は低くなります。
みずほ銀行カードローンは、みずほ銀行で住宅ローンを組んでいる人に限り、利息が0.5％低くなるサービスを行っています。
銀行カードローンのほうが好印象に感じられますが、その分銀行カードローンは審査が厳しく、即日融資に対応できないなどデメリットもあるので、利用する際は状況によって使い分けましょう。
大手消費者金融系のカードローン会社アイフルが提供しています。契約が全てWeb上で完結し、しかも融資まで最短20分という圧倒的な速さが特徴となっています。また、初めて利用する方には30日間の無利息期間サービスが設けられている点も人気の理由といえるでしょう。通常、審査の際には勤務先への在籍確認が行われますが、申し込み時に依頼し、所定の書類を提出することで在籍確認を無くすこともできることから、カードローンの利用を他人に知られたくない人に向いているといえます。
利息を抑える方法は？
ここからは、できる限り利息を抑える方法を紹介します。
借入上限を増額
利息を抑えるためには、借入金額を増やす方法があります。どのカードローン会社も同様ですが、貸付金額が多いほど金利は低く抑えられます。アイフルで借入上限金額を増額するにはどうすればよいのでしょうか。
上限金額の増額を申し込む方法は2つあります。
- Webからの申し込み
- 電話での申し込み
Webからの申し込みの際は、アイフル公式ホームページにある増額申し込みフォームに必要事項を入力し、審査を待ちます。増額希望の内容によっては、収入証明書類（源泉徴収票、給与明細書、住民税決定通知書、納付証明書、青色申告書など）を提出する必要があります。必要書類を撮影し、画像データを専用フォームから送信しましょう。
審査に通過すれば、WebやアイフルATMで再度必要な手続きをすることで増額分の融資が可能になります。
電話の場合、増額専用ダイヤルに連絡し、審査を受けます。その後の流れはWeb申し込みと同様です。
返済を長期化させない
金利を下げるためには、融資上限額を上げる方法がありますが、最終的に支払う利息額を低く抑えるためには、できるだけ短期間で完済することが最良の方法です。
仮にアイフルで、金利18.0％で50万円を借り入れ、毎月1万円の元本＋利息分を返済していくと、50回で約19万円の利息を支払うことになるのです。
一方、同じ条件で返済金額を毎月10万円の元本＋利息とすると、支払う利息の合計は2万2000円ほどになります。
毎月10万円の返済は現実的ではありませんが、毎月の返済額が多いほど、支払う利息を安く抑えることができます。無理のない範囲で、それなりの金額を毎月返済していくことが利息を抑えるコツです。
30日間無利息サービスを使う
アイフルでは30日間無利息サービスを行っています。このサービスを利用することで、結果的に利息を安く抑えることが可能です。
アイフルの30日間無利息サービスとは？
アイフルの30日間無利息サービスは、申込日から30日間は利息が発生しないというサービスです。サービス利用するためにはいくつか条件があります。条件を確認しながら、実際に利用した際の利息支払い金額を見ていきましょう。
30日間無利息サービスの特徴
30日間無利息サービスの利用には、2つの条件があります。1つ目が「アイフルを初めて利用すること」です。過去にアイフルから融資を受けたことがある人は利用できないので注意しましょう。
2つ目は「利用できるプランが限られていること」です。30日間無利息サービスを利用できるのは「キャッシングローン」、女性専用の定額融資プラン「SuLaLi」、そして金利が低い「ファーストプレミアムカードローン」の3つのプランです。
初めてアイフルを利用する人で、これらのプランを利用する場合、30日間無利息サービスが適用されます。
30日間無利息サービス利用時の注意点
30日間無利息サービスには、いくつか注意点があります。
まず、30日間無利息サービスは、契約日の翌日からスタートします。契約して10日後に融資を受けた場合、サービス期間は20日間です。初融資日からではなく、契約日から計算することを覚えておきましょう。
また、無利息期間の30日間に支払い約定日が来た場合、その日に返済をしなければなりません。もちろんこの期間は利息が0円なので、支払った金額すべてを元本返済に充てることができます。
まとめ
アイフルでは、借入金額によって3.0～18.0％の利息の支払いが必要です。利息に関しては、ほかの消費者金融とほぼ同等ですが、銀行カードローンよりはやや高い数値です。
利息を安く抑える主な方法は、「金利を下げる」か「支払う利息総額を抑える」の2つです。金利を下げるには借入総額を増額すること、支払う利息総額を抑えるには、できるだけ早く完済することが大切です。
しかし、無理な金額での返済は自分の経済状況を苦しくしてしまう可能性があるので、計画的に支払える範囲できっちりと返済していきましょう。
初めてアイフルを利用する人は、「30日間無利息サービス」を利用するのも利息の支払総額を抑える有効な手段です。
この記事を参考に、アイフルの利息と賢く付き合っていきましょう。
アイフルの会社情報
| 社名 | アイフル株式会社 |
|---|---|
| 社名（英文名） | AIFUL CORPORATION |
| 本社所在地 | 京都市下京区烏丸通五条上る高砂町381-1 |
| 電話番号 | 075-201-2000（代表） |
| URL | https://www.aiful.co.jp/ |
| 設立 | 1978年 |
| 資本金 | 94,028,000千円 |
| 主要株主 | - |
| 事業内容 | 消費者金融業 |
| 登録番号 | - |
| 加盟団体 | 日本経済団体連合会 日本証券業協会 |
| 個人信用情報機関 | 株式会社日本信用情報機構 株式会社シー・アイ・シー 全国銀行個人信用情報センター |
| お問い合わせ先 | フリーダイヤル 新規申し込み専用ダイヤル：0120-201-810 SuLaLi専用ダイヤル：0120-201-656 |
アイフルに関するQ&A
- どれくらいの金利が適用されるの？
- 一般的に初めての借入時には、最高金利が適用されることが多いです。 また、最高金利が20%を超えるローン会社は違法ですので注意が必要です。
- 無職でも契約は可能ですか？
- 満20歳以上69歳までの定期的な収入と返済能力を有する方で、当社基準を満たす方であればご契約いただけます。
※お取引期間中に満70歳になられた時点で新たなご融資は停止となりますのでご注意ください。
記事の監修者及びコメントいただいた専門家
監修者・金子賢司
立教大学法学部卒業後、東証一部上場企業に入社。その後、保険業界に転身し、ファイナンシャルプランナー(FP)として活動を開始。FPの最上級資格CFP資格を取得し、個人・法人のお金に関する相談を受けながら、北海道のテレビ番組のコメンテーターなどとしても活動している。
■保有資格:CFP資格
住宅ローンアドバイザー
損保マスタ
HP:ファイナンシャルプランナー(FP) 金子賢司
Twitter:@NICE4611
金子賢司の関連記事一覧
- 【2022年最新版】おすすめ！消費者金融カードローンランキング
- 【最新】カードローンおすすめランキング
- アイフルを利用できる時間は？窓口利用や借り入れが可能な時間を解説
- アイフルの返済方法は？返済時の注意点やポイントを徹底解説
- アイフルの審査の仕組みを知ろう！基準やポイントを解説
- アイフルのカードローンの特徴は？口コミや評判を解説
- アイフルのおまとめローン「おまとめMAX」とは？特徴や注意点を解説
- アイフルのWeb完結ならカードレス！アイフルでお金を借りる方法とは？
- コロナ禍でアイフルへの返済が難しい場合の対応を解説
