マイホーム購入者の9割が利用する住宅ローン。
マイホームは「一生で一番高い買い物」と言われています。
「住宅ローンが人生最大の借金」の方も多いと思います。
何百何千の住宅ローンから、一つを選ぶわけですが、変動金利にするか、固定金利にするかも選ばなければなりません。
マイホームを購入された方へ。
住宅ローンを決めた際に、「決断した決め手」はなんでしょうか。
マイホーム購入時は、さまざまな「決断」をしなければならない中で、金利を決めた「言葉」を並べてみました。
変動金利を選んだ人の言葉
・ 金利が安い（返済額を押さえられる）。
・ 「5年ルール」と「125％ルール」で、リスクは押さえられる。
・ マイナス金利解除後は短期プライムレートが上がらず、変動金利は上がらない。
・ 変動金利で固定金利より浮いた返済額で、投資を行う。
・ 金融機関が貸出時に適応させる基準金利は、ゼロ金利解除後に初めて上昇する。
・ 住宅ローンを利用する9割が、変動金利を使っている。
・ 現在検討されているのはマイナス金利解除であり、ゼロ金利解除までの見通しは難しい。
・ より元本を早く返済する。
固定金利を選んだ人の言葉
変動金利の否定
・ 未払利息が発生するリスク。
・ 過去に年率8％以上の時代があった。
・ 金利が変動するため、返済額が変化することがストレスとなる。
固定金利肯定
・ ゼロ金利解除後は短期プライムレートがあがり、変動金利も上がる。
→ 住宅ローン返済期間は長い。いつ何時金利があがるかわからないので、金利固定は安心。
・ 住宅ローンの金利の歴史を考えると、固定金利でも現在はとても低い。
→ 固定金利なら家計を見直す必要がない。
→ 変動金利が上昇する前に、変動金利は上がっている。
・ 金利動向は、誰もわからない。
→ .変動金利はギャンブルだ。
→ インフレのリスクを避ける。
私が決断した言葉
「毎月3,800円を払えば、住宅ローンについて何ら考える必要がない。保険料と考えよう。」
私は固定金利（35年）を選択しています。
検討していた金融機関で提示された変動金利と固定金利の差は、月額3,800円でした。
固定金利を選択すると、毎月3,800円返済額が多い。
35年契約だが、繰り上げ返済をすることになる可能性が高い。
当時、家庭上の悩みが多く、日常業務に支障をきたしていた。
『頭のワーキングメモリーを、業務以外で捕られたくない。業務に集中するために、金利のことは考えたくない。』
昨今金利は上昇傾向ですが、自身の住宅ローン金利について、悩んでいません（借り換えについては考えています）。
返済は長期にわたりますので慎重に
みなさんはマイホームの購入が目的で、その手段としての住宅ローンです。
しかしほとんどの方がマイホームを購入するために、住宅ローンの金利を選ばなければなりません。
住宅ローンの返済は長期です。
少なくても上記の言葉を検討しながら、住宅ローンを選んでください。
