国民年金は、最大2年まで前払いできることをご存じでしょうか。
前納すれば年金国民年金保険料が最大で約1か月分もお得になり、さらにクレカ払いにすればポイント還元も受けられます。
現金や口座振替よりもお得なので、令和5年度の年金はクレカ前納がおすすめです。
国民年金をクレジットカードで前納する方法と注意点、国民年金支払いでポイントが貯まるクレカについても紹介します。
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国民年金を前納するメリット
国民年金は1か月分ずつ支払っている人も多いかと思いますが、何か月分かまとめて支払うと割引を受けられます。
割引される金額は「6か月分」「12か月分」「24か月分」でそれぞれ異なり、現金納付か口座振替かでも異なります。
令和5年度から令和6年度の国民年金を前納した場合、具体的な割引額は以下の通りです。
現金納付の場合
| 納付金額 | 毎月払いより割引される金額 | |
| 6か月分 | 9万8,310円 | 810円 |
| 12か月分 | 19万4,720円 | 3,520円 |
| 24か月分 | 38万7,170円 | 1万4,830円 |
口座振替の場合
| 納付金額 | 毎月払いより割引される金額 | |
| 6か月分 | 9万7,790円 | 1,130円 |
| 12か月分 | 19万4,090円 | 4,150円 |
| 24か月分 | 38万5,900円 | 1万6,100円 |
現金で納付した場合は最大で1万4,830円、口座振替なら「口座振込割引」が適用されるためさらに安くなり、最大で1万6,100円も割引を受けられます。
クレカで納付した場合は「現金納付」の金額となり、口座振替割引の適用は残念ながらありません。
そのため口座振替と比べて少し高くなるのですが、クレカのポイント還元を考えれば口座振替よりお得です。
還元率1％のクレカと口座振替で、それぞれで2年前納した場合の比較は以下をご覧ください。
| クレカ | 口座振替 | |
| 納付額 | 38万7,170円 | 38万5,900円 |
| 付与ポイント | 3,871ポイント | ― |
| 実質負担額 | 38万3,299円 | 38万5,900円 |
口座振替で納付すると総額が38万5,900円に対し、クレジットカードならポイントが貯まるため、38万3,299円の実質負担で済みます。
国民年金の支払いは、クレカで2年納付するのが1番良い方法だと言えるでしょう。
2年で一気に支払いが厳しい場合、6か月や12か月前納でもクレカで支払えば十分お得です。
国民年金をクレカで前納する方法
クレカで国民年金を前納するためには、毎回申し込みが必要です。
申し込める期限は決められており、
今年度クレカ前納の申込期限は令和5年2月末
となっています。
上記の期限を過ぎてしまうと、クレカ支払いで前納はできないので注意してください。
国民年金のクレカ前納の申し込みは、国民年金機構から申込書をダウンロードするか、お近くの国民年金事務所で手続きできます。
国民年金をクレカで前納する際の注意点
国民年金をクレカで前納する際は、以下の3点に注意しましょう。
1. 毎回申し込みが必要
先ほど解説した通り、国民年金のクレカ前納は毎回申し込みが必要です。
「一度申し込めば毎回前納できる」という仕組みではありません。
申し込みを忘れると、通常の請求書払いになってしまうため注意してください。
2. 利用限度枠に注意する
国民年金をまとめて支払うと、数万～数十万円の高額決済となります。
クレジットカードの利用枠を圧迫するため、事前にお手持ちのクレカの限度枠をよく確認しておきましょう。
仮に2年前納する場合であれば、38万7,170円の枠が必要です。
利用枠が少ないクレカの場合、他のお買い物などで枠を使っていると、年金の支払いができない可能性もあります。
特に、50万円以下の利用枠のクレジットカードを使っている人は要注意です。
3. 分割・リボ払いはできない
国民年金のクレカ払いは、一括払いのみとなっています。
分割・リボで分けて支払えると楽ですが、非対応なので注意してください。
2年前納した場合、翌月クレカの支払口座から、40万近い金額が一気に引き落とされることになります。
口座の残高にも注意して、無理のない支払いをしましょう。
国民年金支払いでポイントが貯まるクレジットカード
国民年金のクレカ前納は、できるだけ還元率の高いクレカがおすすめです。
ただし、どのクレカでもポイントが貯まるわけではなく、ポイント付与対象外のクレカもたくさんあります。
事前に年金でポイントが貯まるか、しっかり確認しておきましょう。
国民年金の支払いでポイントが付くおすすめのクレカは、以下の3枚があります。
1. リクルートカード
≪画像元：リクルート≫
| 永年無料 | |
| 年会費 | 1.2％ |
| 貯まるポイント | リクルートポイント |
| ブランド | Visa/Mastercard/JCB |
リクルートカードは年会費無料ながら、還元率が1.2％と最高水準であることが特徴です。
2年前納で38万7,170円支払えば、4,646ポイントも獲得できます。
貯まったポイントはじゃらんなどリクルートのサービスのほか、使い道の多い大手共通ポイント「Pontaポイント」「dポイント」にも交換可能です。
還元率の高いクレカで払うなら、リクルートカードが1番おすすめです。
2. JCBカードW
≪画像元：JCB≫
| 永年無料 | |
| 年会費 | 1％ |
| 貯まるポイント | Oki Dokiポイント |
| ブランド | JCB |
JCBカードWは、39歳以下の若年層向けのJCBカードです。
通常JCBカードは還元率0.5％が多いですが、JCBカードWは2倍の1％還元となっています。
貯まったポイントは商品券などに交換するほか、1P＝3.5円としてAmazonのお買い物にも充当可能です。
申し込みは39歳以下限定ですが、発行すれば40歳を過ぎてもそのまま持ち続けられます。
3. セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カード
≪画像元：クレディセゾン≫
| 永年無料 | |
| 年会費 | 0.5％ |
| 貯まるポイント | 永久不滅ポイント |
| ブランド | American Express |
セゾンパール・アメックスで年金を支払うと、0.5％相当の永久不滅ポイントが貯まります。
スマホでデジタルカードも発行でき、QUICPayで使うとどこでも2％ポイント還元されるため、ふだんのお買い物もお得になるでしょう。
基本の還元率は低めですが、American Expressが無料で持てる点やQUICPay2％還元を考えると、総合評価が高いクレカです。
国民年金をクレカで支払おう
国民年金は20歳を超えたら必ず納めるものなので、できるだけお得に支払いましょう。
パート・アルバイトや個人事業主の方など、国民年金を支払っている人はぜひクレカ前納をご検討ください。
参照：厚生労働省「令和５年度における国民年金保険料の前納額について（pdf）」
（執筆者： 西本 衣里）
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