老齢年金と遺族年金は両方満額もらえるわけではない
夫が亡くなった場合でも、自分の老齢年金と遺族年金を「両方満額」受け取れるとはかぎりません。公的年金には、原則として「1人1年金」という考え方があります。老齢、障害、遺族など、受け取る理由が違う年金が複数ある場合は、基本的にどれか一つを選びます。
ただし、65歳以上になると例外が設けられており、老齢基礎年金と遺族厚生年金は併給できる場合があります。老齢基礎年金とは、国民年金から支給される年金で、遺族厚生年金は、亡くなった夫が会社員や公務員として厚生年金に加入していた場合などに、遺族へ支給される年金です。
ここで注意したいのは、妻自身にも老齢厚生年金がある場合です。共働きで妻も会社員として働いてきた場合、妻の老齢厚生年金と夫の遺族厚生年金の間で調整が入ります。そのため、「自分の年金に夫の遺族年金がそのまま上乗せされる」と考えると、実際の金額と差が出ることがあるため注意が必要です。
65歳以上は自分の老齢厚生年金が優先される
65歳以上で、妻が自分の老齢厚生年金と夫の遺族厚生年金の両方を受け取る権利を持つ場合、まず妻自身の老齢厚生年金が全額支給されます。そのうえで、遺族厚生年金には調整が入ります。つまり、自分の老齢厚生年金が優先され、遺族厚生年金は不足分がある場合だけ上乗せされるイメージです。
例えば、妻の老齢厚生年金が年80万円、調整前の遺族厚生年金が年120万円の場合は、差額の40万円が遺族厚生年金として支給される可能性があります。
一方、妻の老齢厚生年金が年120万円で、遺族厚生年金が年80万円の場合、遺族厚生年金は支給停止となる可能性があります。この場合、妻は自分の老齢厚生年金を受給できますが、遺族厚生年金による上乗せはありません。
「夫が亡くなったのに遺族年金が増えないのか」と感じる人もいるかもしれませんが、これは妻自身の厚生年金が一定額ある場合、その分だけ遺族厚生年金が調整される仕組みになっています。そのため、共働きで妻の加入期間が長いほど、遺族厚生年金の上乗せは少なくなることがあります。
共働き夫婦は「遺族厚生年金がいくら上乗せされるか」を確認する
共働き夫婦が確認したいのは、「遺族年金を受け取れるか」だけではありません。大切なのは、実際にいくら増えるかです。
遺族厚生年金の基本額は、原則として、亡くなった人の厚生年金加入記録をもとにした報酬比例部分の4分の3です。報酬比例部分とは、厚生年金のうち、収入や加入期間に応じて決まる部分をいいます。つまり、夫の収入や厚生年金の加入期間が遺族厚生年金の計算に関わるため、収入が高く、加入期間が長いほど、基礎になる金額は大きくなりやすくなります。
ただし、妻が65歳以上で自分の老齢厚生年金を受け取る場合は、調整が入ります。計算上は遺族厚生年金が発生していても、妻自身の老齢厚生年金が多い場合、実際の上乗せ額は少なくなることがあります。
夫が亡くなった場合に受け取れる年金額を知りたいときは、ねんきん定期便やねんきんネットで、自分の老齢年金の見込み額を確認しましょう。夫婦でそれぞれの年金額を把握しておくと、老後の生活費を考えやすくなります。
家族構成や年齢、加入状況によって、実際に受給できる金額は変わります。そのため、自分の場合にいくら受け取れるのか不安がある場合は、年金事務所で相談するとよいでしょう。
年金額は思い込みで判断せず早めに試算しよう
共働き夫婦の場合、夫が亡くなっても、妻の老齢年金と夫の遺族年金を両方とも満額で受け取れるとはかぎりません。65歳以上では、妻自身の老齢厚生年金が優先され、遺族厚生年金は調整されたうえで支給されます。
そのため、「遺族年金があるから大丈夫」と思い込まず、自分と夫の年金見込み額を早めに確認しておくことが大切です。実際の金額を知っておけば、生活費や貯蓄、保険の見直しもしやすくなります。年金制度は複雑ですが、仕組みを知ることで老後の生活費に対する不安を減らせます。夫婦で一度、年金額を確認しておきましょう。
出典
日本年金機構 年金の併給または選択
日本年金機構 遺族厚生年金（受給要件・対象者・年金額）
執筆者：FINANCIAL FIELD編集部
ファイナンシャルプランナー
