一括払いのつもりが自動リボになっていた理由
自分では一括払いを選択したつもりなのに、カードの設定や明細を調べたらリボ払いになっている場合、考えられる理由は次の2つです。
・自動的にリボ払いになる「登録型リボ払い」が設定されている
・そもそもリボ専用カードを使用していた
クレジットカードを使うときに「ショッピング1回払い」を選択したとしても、自動的にリボ払いになる設定をしていたら、リボ払いとして処理されます。au PAYカードの「あらかじめリボ」や、三菱ＵＦＪニコスの「楽Pay」などが登録型リボ払いの例です。
通常のクレジットカードではなくリボ専用カードを契約していた場合も、当然ながら支払いがリボ払いになります。
設定を解除しても翌月の請求が続くのはなぜ？
今回のケースで相談者が利用しているカードが、リボ専用ではなく一般的なカードである場合、リボ払いを後に解除することは可能です。
実際、「慌てて解除した」と言っているため、現在では通常のショッピング1回払いが可能になっています。
にもかかわらず、相変わらずリボ払いの請求が来ているようです。これは、リボ払いを解除することと、すでにリボ払いになった残高の精算は別の手続きであることが原因と考えられます。
リボ払いではなくなるのは、あくまで「解除後の買い物」です。すでに購入した物については、そのままリボ払いが続いてしまいます。今回のケースではリボ払いの残高が30万円あるようですが、何もしなければ今後もリボ払いによる支払いとなり、手数料が発生します。
リボ払いを止めたいなら一括返済が有効
リボ払い設定をした買い物はリボ払いのままとはいえ、一括返済（繰り上げ返済）をすることで余計な手数料を省くことが可能です。
次の支払いタイミングを待たずに、残高を一気に支払ってしまえば、ずるずると手数料がかかることを防げます。一括支払いの方法は、カード会社の規約を読むか問い合わせるとよいでしょう。
ただし今回のケースのように残高が多い場合は、まとめて支払う能力があるか事前に確かめることが肝心です。
残高30万円をまとめて返すと手数料は変わる？
次の条件を基に、残高30万円をリボ払いで支払い続ける場合と、一括返済する場合とで手数料がどれほど変わるかシミュレーションしましょう。なお同カードの新たな利用はないものとします。
・金利：年率18％
・毎月のリボ払い額：3万円
・3万円の支払い対象：手数料＋元金
・一括返済のタイミング：次の支払日（30日後）
この条件だと、リボ払いでは次の支払い日の手数料が約4438円になります。その次の手数料は約4060円です。このままのペースで支払い続けると11ヶ月で完済できますが、手数料は約2万7070円かかります。
一方、次の支払日（30日後）に30万円を一括返済する場合の手数料は約4438円です。これで完済となり手数料はなくなります。リボ払いを続けるよりも約2万2632円の手数料を節約できます。
実際の計算は支払額や支払いタイミングによって異なりますが、一括返済するほうが安くすむことは確かです。
リボ払いを解除しても残高は残るため、一括返済も検討しよう
解除前にリボ払いで利用した分は、リボ払い設定を解除しても、そのままリボ払いとして支払い続けることになり、手数料も発生します。リボ払いでなくなる支払いは、設定解除後の買い物です。
ただしリボ払いの残高を一括返済すれば、手数料はそのときの支払いを最後にかからなくなります。手数料を節約したい場合は、一括返済も検討するとよいでしょう。
執筆者：FINANCIAL FIELD編集部
ファイナンシャルプランナー
