40歳の「月8万円」は将来の年金見込額ではない
「ねんきん定期便」は、50歳未満と50歳以上で年金額の表示方法が同一ではありません。50歳未満の場合は、これまでの加入実績を基に算出した老齢年金の額が表示されます。
つまり、40歳で月8万円と表示されていても、40歳以降に働いて納める厚生年金保険料などはまだ反映されていないのです。そのまま会社員として働けば加入期間が延びるため、原則として将来の年金額も増えていくでしょう。
50歳以上になると「将来の見込額」が表示される
50歳以上になると表示方法が変わり、現在加入している年金制度に60歳まで同じ条件で加入し続けたと仮定して、老齢年金の見込額が計算されます。そのため、40代までよりも実際に受け取る年金額をイメージしやすくなります。
ただし、転職や退職、給与の変化などによって、実際の受給額は変わる点には注意が必要です。
厚生年金を受け取る人の平均は月15万円程度
実際の年金受給者は、いくらくらい受け取っているのでしょうか。厚生労働省の「令和6年度厚生年金保険・国民年金事業の概況」によると、老齢厚生年金の月額平均は、老齢基礎年金を含めて約15万円です。
なお、平均額は現役時代の収入や厚生年金への加入期間などが異なる人をまとめた数字です。誰もが平均額を受け取れるとは限らないため、あくまで目安として考えましょう。
平均年収500万円で40年間働いたら年金はいくら？
会社員として20歳から60歳まで働き、生涯の平均年収が500万円だった場合、将来の年金はいくらになるのでしょうか。
厚生労働省の「公的年金シミュレーター」を使い、会社員で20歳から60歳まで、平均年収500万円で働いたという条件で試算すると、65歳以降に受け取れる公的年金は年額約190万円となります。
月額に換算すると、約15万8000円（190万円÷12ヶ月）です。40歳時点のねんきん定期便に記載された月8万円と比べると、およそ2倍になります。
これは、40歳時点の「ねんきん定期便」には、それまでの加入実績に応じた年金額しか表示されていない一方、公的年金シミュレーターでは、その後も会社員として働き続ける条件を反映して試算できるためです。
もちろん、年収500万円が40年間続くとは限りません。転職や昇給、退職時期などによって実際の年金額は変わります。また、公的年金シミュレーターの試算結果はあくまで目安で、将来の受給額を保証するものではありません。
それでも、「40歳のねんきん定期便に月8万円と書いてあるから、老後も月8万円しかもらえない」と考える必要はないことが分かります。
本記事の年収500万円は1つの事例ですから、自分の将来の年金額を大まかに把握したい場合は、「公的年金シミュレーター」を利用するとよいでしょう。
まとめ
40歳のねんきん定期便に「月8万円」と記載されていても、それは原則として将来の最終的な年金額ではありません。50歳未満は、これまでの加入実績を基に計算した金額だからです。
「月8万円では老後生活ができない」と慌てる前に、まず公的年金シミュレーターなどを使い、自分の条件で将来の見込額を確認してみましょう。
出典
厚生労働省 令和6年度厚生年金保険・国民年金事業の概況
厚生労働省 公的年金シミュレーター
執筆者 : 三浦大幸
2級ファイナンシャルプランニング技能士/ITパスポート/日商簿記3級/第一種衛生管理者/証券外務員/英検2級など
