auじぶん銀行が「普通預金金利」引き上げで年利は最大0.41％へ お得な使い方を解説
auじぶん銀行は2024年10月より、普通預金の金利を+0.08%引き上げました。
これにより普通預金は、auのサービスと併用すると最大0.41％まで金利が上がります。
auのスマートフォンやau PAYゴールドカードを使わなくても、0.31%までは上げられるのでどなたでもお得です。
本記事はau じぶん銀行をメインバンクにしている著者が、auじぶん銀行の金利を最大まで上げる方法とお得な使い方を解説します。
auじぶん銀行の普通預金利上げの詳細
auじぶん銀行の金利は通常年0.11％ですが、au関連のサービスを利用すれば最大0.41％まで上乗せされます。
具体的には以下のとおりです。
上乗せ条件 | 上乗せ分 | 普通預金金利 |
基本 | ― | 0.11％ |
(1) au PAYと連携 | ＋0.5％ | 0.16％ |
(2) au PAYカード利用代金 引き落とし | ＋0.5％ | 0.21％ |
(3) auカブコム証券と連携 （auマネーコネクト） | ＋1.0％ | 0.31％ |
(4) auマネ活プラン＋au ID登録 | ＋0.5％ | 0.36％ |
(5) auマネ活プラン＋au ID登録＋au PAYゴールドカード会員＋ auPAYカード利用代金引落とし | ＋0.5％ | 0.41％ |
(4) のauマネ活プランと (5) のau PAYゴールドカード保有はハードルが高めですが、それ以外の条件を達成するだけでも0.31％の高金利となります。
(1) のau PAYと (2) のau PAYカードは年会費無料ですし、(3) はauカブコム証券の口座と連携するだけで投資をしなくても適用されます。
まずは、(1) (2) (3) の条件を満たすところから始めてみましょう。
auじぶん銀行をお得に使う方法
auじぶん銀行は普通預金が利上げされましたが、工夫次第でさらにお得に活用できます。
手数料やポイントで得する方法を4つ紹介するので、auじぶん銀行を使う時の参考にしてください
au PAYカードで積み立てNISAをする
au PAYカードは、毎月10万円までクレカ積立で1％還元を受けられます。
楽天カードや三井住友カード（NL）はクレカ積立で基本的に0.5％付与ですが、au PAYカードは2倍の1％も貯まります。
他社のクレカ積立はポイント付与がどんどん縮小されている中、au PAYカードは年会費無料カードとしてはかなり良心的です。
引き落とし先をauじぶん銀行に設定すればクレカ積立分が毎月引き落とされるため、金利が0.5％上乗せされる条件を満たせます。
今から積み立てNISAを始める人は、ぜひau PAYカードの積み立てを検討してみてください。
ステージを上げて手数料の無料回数を増やす
au PAYカードはステージに応じて、ATM手数料や他行宛の振込手数料の無料回数が増えます。
具体的には以下のとおりです。
【ATM手数料の無料回数】
ステージ | 入金手数料 | 出金手数料 |
レギュラー | 2回 | 2回 |
シルバー | 何度でも無料 | 5回 |
ゴールド | 10回 | |
プレミアム | 15回 |
【振込手数料の無料回数】
ステージ | auじぶん銀行＆ 三菱ＵＦＪ銀行への振込 | 左記以外への振込 |
レギュラー | 何度でも無料 | 3回 |
シルバー | 5回 | |
ゴールド | 10回 | |
プレミアム | 15回 |
一番下のレギュラーステージでもATM手数料が2回、振込手数料が3回無料で利用できます。
もっと多くの回数を無料で使いたい場合、以下の方法でスタンプを貯めるとステージが上がり、無料回数を増やせます。
≪画像元：auじぶん銀行≫
一部達成が難しい条件もありますが、現実的には以下の4つを満たせば比較的簡単にゴールドステージになれます。
カテゴリ | 詳細 | スタンプ付与 |
(1) 入金 | 給与をauじぶん銀行で受け取る または他行から定額自動入金を設定する | 1個 |
(2) 口座振替 | au PAYカードの引き落とし先に設定する ※引き落としがなければ対象外 ※他社クレカでもOK | 1個 |
(3) キャッシュレス決済 | au PAYに1円以上チャージする オートチャージ設定すると便利 | 1個 |
(4) 資産運用 | auマネーコネクトを設定 auカブコム証券と連携するだけでOK | 1個 |
全て設定してau PAYもオートチャージにしておけば、毎月放っておいても条件を満たせます。
上記に加え、可能な人は残高を50万円以上入れておけば、最高のプレミアムステージを達成可能です。
この方法なら手間なく条件を満たせるので、ぜひお試しください。
取引をしてポイントを貯める
auじぶん銀行では、取引をするごとにステージに応じたポイントが貯まります。
もらえるポイント数は、以下の画像のとおりです。
≪画像元：auじぶん銀行≫
ステージが上がるほどたくさんポイントが貯まるので、どんどん使ってみましょう。
auマネ活プランを利用する
auのスマートフォンをお使いで資産形成にも興味がある人は、auマネ活プランがおすすめです。
毎月最大800円のau PAY残高がもらえる他、au PAYゴールドカードを併用すると普通預金金利が最大の0.41％まで上がります。
auの基本料金から20％分ポイント還元も受けられるので、auユーザーの人はチェックしておきましょう。
auマネ活プランについては以下の記事で詳しく解説しています。
auじぶん銀行はさらにお得に
auじぶん銀行はもともと普通預金金利が高めでしたが、市場金利の影響によりさらにお得になりました。
この機会を利用し、auじぶん銀行をどんどん活用しましょう。
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