最大年利0.4％の「あおぞら銀行」の利用法 貯金は「貯める貯金」と「使う貯金」に分ける
あおぞら銀行 BANKが、定期預金の金利を引き上げ、最大年利は0.4％となりました。
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あおぞら銀行 BANKは、普通預金の金利も0.2％と、ゆうちょ銀行の通常貯金の200倍です。
この好機を存分に生かす銀行活用術と、目標を達成するためのマイルールを紹介します。
あおぞら銀行 BANKとは
あおぞら銀行には、東京都四ツ谷に本店を持つ有人店舗と、店舗や窓口を持たない「BANK」がありますが、高金利を狙うなら「BANK」をご利用ください。
円普通預金の場合、有人店舗ならば年利0.001％であるのに対して、「BANK」は0.2％（2024年1月 4日現在）です。
≪画像元：あおぞら銀行≫
さらに、引き上げられた「BANK The 定期」の金利は次の通りです。
適用金利
預入金額 | 6ヶ月 ＜単利型＞ | 1年 ＜単利型＞ | 2年 ＜半年複利型＞ | 3年 ＜半年複利型＞ | 5年 ＜半年複利型＞ |
50万円以上 | 年0.2% （税引後年0.159％） | 年0.21% （税引後年0.167％） | 年0.22% （税引後年平均利回り0.175％） | 年0.3% （税引後年平均利回り0.24％） | 年0.4% （税引後年平均利回り0.321％） |
300万円以上 | 年0.2% （税引後年0.159％） | 年0.21% （税引後年0.167％） | 年0.22% （税引後年平均利回り0.175％） | 年0.3% （税引後年平均利回り0.24％） | 年0.4% （税引後年平均利回り0.321％） |
1000万円以上 | 年0.2% （税引後年0.159％） | 年0.21% （税引後年0.167％） | 年0.22% （税引後年平均利回り0.175％） | 年0.3% （税引後年平均利回り0.24％） | 年0.4% （税引後年平均利回り0.321％） |
≪画像元：あおぞら銀行≫
あおぞら銀行の活用方法
わが家では貯金は、「使う貯金」と「貯める貯金」に分類しています。
「使う貯金」とは、被服費や交際費、レジャー費、美容院代、医療費などです。
この支出は、常時必要はないけれども、年間合算するとある程度の金額になるものですから、毎月少しずつ普通預金に入金します。
「貯める貯金」とは、将来の生活にむけた資金です。
利率の良い「BANK The 定期」に即預けたいところですが、最低預金額が50万円以上なので、到達するまでは普通預金にプールします。
現段階では6か月後に年間目標額の半分、70万円貯まった時点で、定期に移す予定です。
確実に増やすためのマイルール
・ おおよそでよいので、家計簿は必ずつける
・ 収入から食費や生活雑貨、光熱費、交通費などの「固定費」を引いたその他の金額は、全額「使う貯金」としてキープ
・ 「貯める貯金」は必ず、先取りする
・ ボーナスなどまとまった収入は全額「貯める貯金」
・ 使いすぎやすい被服費やレジャー費は、「使う貯金」から支出とし、ボーナスは使わない
・ 「使う貯金」は、残りいくら使えるか残額を意識する
・ 普通預金の年2回の利息は、必ず+αをして端数を繰り上げ貯金
（例えば年間2,555円の利息がつけば、トータル1万円になるように7,445円をプラスする）
マイルールはうまくいかなければ、すぐ改良、改善し、やめてしまうものもあります。
失敗しても、自分を責めることはしません。
合う方法が絶対あるはず！へこたれることなく、トライ&エラーを繰り返します。
いくら利息が得られるのか？
モチベーションをあげるためにも、受けとることができる利息を知っておくことは大切なことです。
楽天銀行の利息シミュレーションを使って、普通預金の年利0.2％と定期預金最大金利0.4％のケースを計算してみました。
【年利0.2％で1年間預けると】
預け入れ金額 | 税引き前利息 | 税引き後利息 |
10万円 | 200円 | 160円 |
30万円 | 601円 | 479円 |
50万円 | 1,002円 | 799円 |
100万円 | 2,005円 | 1,598円 |
【年利0.4％で5年間預けると】
預け入れ金額 | 税引き前利息 | 税引き後利息 |
50万円 | 10,010円 | 7,977円 |
100万円 | 20,021円 | 15,954円 |
300万円 | 60,065円 | 47,864円 |
500万円 | 100,109円 | 79,773円 |
なお、計算値は概算です。
実際のお取り引き結果と異なる場合がありますので、あくまで目安としてご利用ください。
利用する銀行のメリットとデメリットも、しっかり理解しておきましょう。
あおぞら銀行 BANKのメリット
・ 実店舗での相談が可能
・ ゆうちょ銀行ATM 入出金の手数料無料
・ セブン銀行 入金・残高照会無料
・ 他行振込手数料 最大3回無料（2024年2月からは最大5回）
あおぞら銀行 BANKの注意点
普通預金（BANK専用）は変動金利です。
預け入れ期間中に見直されることがあります。
また、定期預金の中途解約利率は、年0.001%です。
普通預金の金利は適用されませんので、計画的にご利用ください。
2024年目標額の達成を
円普通預金も円定期預金も預金保険の対象です。
0.4％に引き上げられた金利を存分にいかして、2024年の預金計画を検討してみてください。