リアルタイム決済市場は著しい成長を遂げており、その市場規模は2024年の288億米ドルから2033年には1,294億米ドルに拡大し、2025年から2033年までの年平均成長率（CAGR）は32.01％に達すると予測されている。この急成長の背景には、特にモバイルやオンラインプラットフォームにおけるデジタル決済技術の普及がある。リアルタイム決済は、銀行口座間の取引を数分以内に確認できるため、企業にとっても消費者にとってもますます魅力的なものとなっている。

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市場ダイナミクス

市場促進要因

リアルタイム決済市場の主要な推進要因の1つは、スマートフォンの急速な普及である。特にインドや中国などの新興市場では、スマートフォンの普及が世界的に進んでおり、モバイル端末を通じた決済機能が人気を集めている。北米、APAC、欧州などの地域で5Gネットワークが展開されるなど、高速インターネット接続がリアルタイム決済の採用をさらに後押ししている。取引にスマートフォンを利用する消費者や企業が増えるにつれ、リアルタイム決済分野は取引量の増加と処理時間の短縮から恩恵を受ける。

また、Oppo、Xiaomi、Samsungなどのブランドによる地方での携帯電話販売網の拡大により、モバイル決済ソリューションへのアクセスが大幅に拡大した。こうした地域でより多くの人々がデジタル取引を行えるようになるため、世界のリアルタイム決済市場は予測期間中に力強い成長を遂げるだろう。

市場の制約

しかし、市場も一定の課題に直面しており、データセキュリティの問題とプライバシーへの懸念が最も大きな障害となっている。データ漏洩の増加や金融情報への不正アクセスのリスクは、一部の消費者がリアルタイム決済ネットワークを完全に受け入れることを躊躇させる。公衆Wi-Fiの利用、脆弱なパスワード、フィッシング攻撃など、セキュリティの脆弱性がこうした懸念をさらに悪化させている。さらに、店頭で正規の決済システムを不正なコードに置き換える詐欺が横行しており、リアルタイム決済の普及をさらに妨げている。消費者も企業も同様に、決済の安全性により高い保証を求めているため、こうした問題は近い将来、市場の拡大を妨げることになりそうだ。

市場機会

プラス面では、決済分野におけるデジタル化の急速な進展が、リアルタイム決済の成長に大きなチャンスをもたらしている。現金取引離れが進む中、デジタル通貨、生体認証、リアルタイム決済は消費者や企業に広く受け入れられつつある。COVID-19の大流行によって加速したこの移行は、リアルタイム決済の成長にとって肥沃な環境を生み出している。

さらに、小売業者が顧客コードをスキャンして不正行為を自動的に検出できるダイナミック・リアルタイム決済クレジットなどの技術革新が、市場の成長を促進すると予想される。こうした技術的進歩は利便性と安全性の向上をもたらし、リアルタイム決済ソリューションの需要を促進している。デジタル決済が進化を続ける中、非接触で安全な決済システムの採用が増加し、市場は拡大する見通しである。

主要企業のリスト：

● Mastercard Incorporated
● ACI Worldwide, Inc.
● Finastra
● PayPal Holdings, Inc.
● Visa Inc.
● Fidelity National Information Services, Inc. （FIS Inc.）
● Fiserv, Inc.
● Worldpay, Inc.
● Wirecard AG
● Temenos AG
● Volante Technologies Inc.
● Montran Corporation

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市場細分化の洞察

決済タイプ別

リアルタイム決済市場のさまざまなセグメントの中で、予測期間中は個人間決済（P2B）セグメントが優位を占めると予想される。これは、モバイルコマースや電子商取引の継続的な成長によるところが大きく、消費者と企業間の迅速な取引が促進されている。モバイルやオンラインショッピングの体験がリアルタイム決済ソリューションとより統合されるにつれて、このセグメントは引き続き力強い成長を遂げるだろう。

地域分析

アジア太平洋地域（APAC）

2024年、アジア太平洋地域は収益面で世界のリアルタイム決済市場をリードしており、予測期間を通じてこの優位性を維持すると予測されている。同地域では、大企業と中小企業の両方がリアルタイム決済ソリューションを急速に導入しており、これが市場成長を促進する大きな要因となっている。また、同地域では業務のデジタル化に注力する傾向が強まっており、リアルタイム決済ソリューションの需要がさらに高まることが予想される。

北米

北米は、米国とカナダに牽引され、予測期間中に市場を支配すると予想される。この地域の成長は、リアルタイム決済業界の主要プレーヤーが存在することに加え、特に移民人口の増加により国境を越えた支出が増加していることに起因している。さらに、デジタル化への継続的な取り組みと経済成長が、北米市場を後押しすると予想される。消費者取引と企業間取引の両方でリアルタイム決済が採用されることは、この地域の市場成長を促進する上で極めて重要である。

セグメンテーションの概要

決済タイプ別

● P2B（個人対企業）
● B2B（企業対企業）
● P2P（個人対個人）
● その他

コンポーネント別

● ソリューション
o 決済ゲートウェイ
o 決済処理
o セキュリティ＆不正管理
● サービス
o コンサルティングサービス
o 統合・導入サービス
o マネージドサービス

展開別

● クラウド
● オンプレミス

企業規模別

● 大企業
● 中小企業

エンドユーザー別

● 小売および電子商取引
● 金融サービス （BFSI）
● ITおよび通信
● 旅行および観光
● 政府
● ヘルスケア
● エネルギーおよびユーティリティ
● その他

主なハイライト リアルタイム決済市場

● 力強い市場成長 : リアルタイム決済市場規模は2024年に288億米ドルに急増し、2033年には1,294億米ドルに達すると予測され、2025年から2033年までのCAGRは32.01%という驚異的な伸びを示す。

● 業界を超えた幅広い採用 : リアルタイム決済は、より迅速で効率的な取引システムの必要性から、小売、銀行、医療、政府機関など幅広い分野で急速に導入が進んでいる。

● 先行するアジア太平洋地域 : インド、中国、シンガポールなどの国々は、政府の強力なイニシアチブとモバイルファーストの消費者行動により、リアルタイム決済のイノベーションの最前線にあります。

● モバイルとデジタルウォレットの台頭 : スマートフォンやデジタルウォレットの普及は、消費者にいつでもどこでも即時決済を可能にする大きな要因となっています。

● 銀行インフラの近代化 : 世界中の金融機関がAPIベースのオープンバンキングやISO20022メッセージング標準に投資し、リアルタイムの決済処理を促進している。

● Eコマースの拡大: 電子商取引やオンライン・マーケットプレイスの爆発的な拡大により、特にB2C取引やピアツーピア取引において、リアルタイム決済の需要が高まっています。

● セキュリティと不正防止技術 : 取引量の増加に伴い、企業はセキュリティとコンプライアンスを確保するため、AIを活用した不正検知と多要素認証（MFA）を統合している。

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情報提供元： Dream News
記事名：「 リアルタイム決済市場は2033年までに1,294億ドルに急拡大、次世代フィンテック技術革新、API統合、デジタルバンキングエコシステムにおける即時資金移動の需要拡大が追い風に 」