「貯金以上、投資未満。(※1)」で投資未経験の若年層を後押し！Chakinが貯蓄習慣の“最初の一歩”になりやすい理由とは？

将来に向けて資産形成を始めたいと思っていても「投資は損をするのが怖い」「何から始めればいいかわからない」と、一歩を踏み出せない方もいるのではないでしょうか。

住友生命保険相互会社の「Chakin(チャキン)」は、そんな投資未経験者の資産形成を後押しする無配当災害死亡保障付積立保険で、投資に興味・関心を持ちながらも一歩を踏み出せない若年層に向けて誕生。

「投資に興味はあるけど…」と一歩を踏み出せずにいる方に、Chakinがおすすめされる理由などを、お金が貯められない人の貯金術や節約術の専門家として知られる、ファイナンシャルプランナーの小沢美奈子さんに伺いました。

 

「投資に興味はあるけれど怖い」人にChakinが“最初の一歩”になりやすい理由とは

「資産形成は早く始めた方がいい」と分かっていても、いざ投資となると、値下がりへの不安や商品選びの難しさから二の足を踏んでしまう方は少なくありません。

住友生命が商品開発にあたって行った調査でも、資産形成に興味・関心がありながら投資を始められていない方の理由として「資金の不足：42％」「商品知識の不足：36％」「どうやって始めたらよいかわからない：34％」「損失が怖い：30％」などが挙げられたそう。

また、投資を始める理想の平均年齢は26.2歳だった一方、実際に始めた平均年齢は33.7歳となっており、7.5歳の開きがみられています。

こうした「将来のためにお金を貯めたい。でも投資は少し怖い」という人の資産形成の第一歩を後押しするため、2025年3月に発売されたのが無配当災害死亡保障付積立保険「Chakin(チャキン)」

「貯金以上、投資未満。」をコンセプトに、月額5,000円から始められ、スマホで申込みを完結できる仕組みとなっています。

無配当災害死亡保障付積立保険について小沢さんは、

「iDeCoや新NISAでの運用は、経済の動きに連動するため、資産がマイナスになることもありますが、『Chakin』には元本保証があり元本割れリスクがないのが大きな違いで、投資初心者が安心して始められます。さらに『Chakin』には災害死亡保障が付帯しており、万が一への備えも同時に確保することができます。」

と、Chakinの特徴について説明しました。

 

貯蓄と保障をひとつに。小沢さんが考えるChakinの“ちょうどよさ”

金融経済教育推進機構(J-FLEC)が実施した「家計の金融行動に関する世論調査2025年」によると、単身世帯では「金融資産非保有」の割合が30.1％となりました。

小沢さんは、毎月自動的に保険料が引き落とされる積立型の商品について「仕組みでお金を貯める習慣を身につけられる」点に注目。

社会人の第一歩としての貯蓄習慣や、親が子どもに勧めるファースト保険に積立型保険が適しているかと聞くと、

「親が子どもに勧めるファースト保険として『Chakin』のような積み立て型の保険は選択肢に入ってくると思います。なぜなら、積み立て型なら『仕組みでお金を貯める習慣を身につけられる』からです。毎月自動で引き落とされることで、意志に頼らず自然と貯蓄が続き、『先に貯める』という行動が定着します。」

とコメント。

さらに、保障と積立が一体となっていることから、万が一の事態に対する安心を得ながらお金を育てることができ、金融知識が少ない段階でも理解しやすい点も魅力の一つだと説明。

「こうした特性から、積立型保険は単なる商品ではなく、お金との向き合い方を学ぶ“最初の一歩”として有効な選択肢かと思います。」

と貯蓄習慣を身につけることや、お金を育てる上での第一歩に有効だと語りました。

また、資産形成というと「どれだけお金を増やせるか」に目が向きがちですが、日々の暮らしの中で無理なく管理できるか、万が一への備えも含めて考えられるかという視点も大切。

小沢さんは、災害死亡保障と積立がセットになっている点について、

「災害死亡保障と積立が一体となった『Chakin』のような保険は、現代のライフスタイルにおいて『不確実なリスクへの備え』と『将来の資産形成』を同時に満たす点で大きな意味を持つと思います。不慮の事故や災害といった身近な死亡リスクに備えながら、何も起きなかった場合でも積立として資産が残るため、『無駄にならない安心』を得られます。」

とコメント。

また、保障と貯蓄が一体化していることから管理もしやすくなり、自動的に積み立てられる仕組みで忙しい現代人でも無理なく続けられる点が魅力だと解説。

「守りながら増やす」という中間的な選択肢としても機能し、現代の価値観やニーズに合った合理的な仕組みだと語りました。

さらに、小沢さんはChakinを、預金と投資の「真ん中の商品」として受け入れやすい存在とも表現。

自分でさまざまな金融商品を比較して選ぶことにハードルを感じる方にとっては、まずお金を貯めながら将来への備えについて考えるきっかけにもなりそうです。

資産形成に唯一の正解があるわけではありませんが、自分が何を重視したいのかを整理しながら、Chakinのような“貯蓄と保障を一緒に考える選択肢”にも目を向けてみてはいかがでしょうか。

Chakin：https://www.sumitomolife.co.jp/chakin/

※1：Chakinの積⽴⾦額と都市銀⾏・ネット銀⾏等で普通預⾦をした場合の毎⽉の預⾦額を比較し、契約期間のどの時点においてもChakinの積⽴⾦額が預⾦額よりも⼤きい結果を元に「貯金以上」「貯金より増える」という表記を使用しています。(比較条件は住友生命のHPをご確認ください)