マイカーローンの金利を減らすために借り換えを検討しているものの、実際にお得なのかどうか疑問に感じている人もいるでしょう。現在利用しているマイカーローンから、より低金利なローンに借り換えることで、利息の支払総額を減額できます。この記事ではマイカーローンを借り換えた場合のメリットやデメリット、注意点などを解説します。 マイカーローンの借り換えとは マイカーローンの借り換えとは、他のローンを利用して現在契約しているローン会社の残債を一括返済し、新たに契約した会社へ返済していく方法のことです。なお、現在契約しているローン会社の残債の同額しか借入できません。低金利な金融機関に借り換えることで月々の返済額が減るため、利息分を負担に感じている人におすすめの方法です。 マイカーローンを借り換えるメリット マイカーローンを借り換えると、月々の返済額を抑えられたり車の所有者を自分名義に変更できたりといったメリットがあります。それぞれ詳しく解説します。 月々の返済額と総返済額が安くなる可能性がある マイカーローンをディーラー系ローンから銀行系ローンに借り換えると、月々の返済額と返済総額が安くなる可能性があります。なぜならディーラー系ローン(平均4〜8％)より、銀行系ローン(平均1〜2％)の方が金利が低く設定されており、金利分の負担が減るからです。ディーラー系ローンは審査に通りやすく手続きが手軽にでき、さらには値引きを条件にすすめられるケースもあるため、利用している人も多いでしょう。マイカーローンを負担に感じる場合は、銀行系ローンへの借り換えを検討してみてください。 自分の名義に変更できる 銀行系ローンに借り換えると、車の所有者を自分名義に変更できます。ディーラー系ローンの場合、車の所有権はディーラーにあります。ディーラーのローンを完済することにより、所有権を変更することが可能です。所有者が自分名義であれば売却や譲渡を自由にでき、手続きも手軽に行えます。名義変更する際は、ローンを完済したことを証明する「完済証明書」をディーラーから受け取り、管轄の陸運局で手続きします。 マイカーローンを借り換えるデメリット マイカーローンを借り換えるメリットがある一方で、いくつかのデメリットもあります。デメリットも考慮したうえで、借り換えるか検討してみてください。それぞれ詳しく解説します。 手続きに手間がかかる マイカーローンを借り換えると、審査の手続きや必要書類を揃える必要があるため、手間がかかります。郵送の場合は約3週間、Webから申し込んでも約1週間かかるため、すぐに借り換えられないことも把握しておきましょう。 利息計算を誤ると返って高くなる恐れがある 利息計算を誤ると、返済総額が返って高くなる恐れがあります。なぜならマイカーローンを借り換えるには、以下のような経費が発生し、節約できる分より高いと返って損をしてしまうからです。 ・事務手数料 ・印紙代・繰上げ返済手数料 ・解約するための違約金・保証料 借り換えの際に発生する経費は、ローン会社によって異なるため、「経費はいくら支払うのか」「どのくらい返済総額を減らせるのか」を事前に確認しておきましょう。 マイカーローンの借り換えの注意点 マイカーローンを借り換える際に注意点がいくつかあるため、事前に把握しておきましょう。それぞれ詳しく解説します。 固定金利以外のローンは損をするリスクが高い 固定金利以外のローンは、損をするリスクが高いため注意が必要です。変動金利の場合、金利の見直しが半年に一度行われるため、返済額が一気に上昇する恐れがあります。変動金利は固定金利より金利が低く設定されていますが、見直しにより上昇すると利息が増えて損をする可能性があることも把握しておきましょう。 借り換え審査に通過できるとは限らない ディーラー系ローンを利用しているからといって、必ず銀行系ローンの審査に通過できるとは限りません。ディーラー系ローンは、他社に比べて高金利なため、審査がゆるいといわれています。低金利な銀行系ローンに借り換える場合、年収や勤続年数、信用情報などを厳しく審査されることも把握しておきましょう。 マイカーローンの借り換えシミュレーション 以下は「借入金額100万円」「返済期間5年」「ボーナス月なし」の条件で、金利ごとに算出した利息です。 ■金利2％(銀行系ローン)・月々の返済額：17,528円・利息：51,680円・1ヶ月の利息：861円・総返済額：1,051,680円 ■金利8％(ディーラー系ローン)・月々の返済額：20,276円・利息：216,560円・1ヶ月の利息：3,609円・総返済額：1,216,560円 上記の場合、利息の差異は15万円程度あり、低金利な銀行系ローンの方が安く済むのがわかります。金利を負担に感じているならマイカーローンを借り換えてみてください。
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