目的	借入方法
今すぐ・即日で借りたい人	・即日借り入れ可能な消費者金融でお金を借りる
おなじみのスマホアプリで借りたい人	・24時間借入可能なスマホアプリでお金を借りる
海外で現地キャッシングしたい人	・現地借入可能なクレジットカードのキャッシング
急ぎでないが低金利で借りたい人	・金利の低い銀行カードローンでお金を借りる
住み慣れた土地の地方銀行・信金とかで借りたい人	・メガバンクより低金利な地方銀行でお金を借りる・信用金庫会員なら銀行より低金利・JAバンクなら目的に合わせてお金を借りられる・勤続年数が長いならろうきんでお金を借りる
車・歯医者・リフォーム・事業のお金を借りたい人	・車が欲しいならカーローン・歯科治療ならデンタルローン・事業資金ならビジネスローンや公庫融資
学生・専業主婦・公務員の人	・収入が不安定な学生は学生ローン・未成年の場合は親の同意の元お金を借りる・専業主婦の方は配偶者貸付・公務員は共済組合
無職でお金を借りたい人	・低所得など条件に当てはまるなら生活福祉資金貸付制度でお金を借りる・求職中でお金を借りたいなら、求職者支援資金融資
女性で審査対応などに不安がある人	・女性オペレーターが対応してくれるレディースローンでお金を借りる
大手消費者金融や銀行の審査は通る気がしなくて不安な人	・比較的審査に通りやすい中小消費者金融でお金を借りる
他社借入もあるがお金を借りたい人	・消費者金融や銀行のおまとめローンでお金を借りる
審査に落ちてどこからも借りられない人	・ゆうちょ銀行の自動貸付を使う・生命保険の解約返戻金を担保にする・質屋を使う
その他の方法でお金借りる	・勤務先で給料の前借りをする・親や友人にお金を借りる・警察にお金を借りる
困っているので国の制度を利用したい人	・国の給付金を申請する・生活サポート基金を使う・母子父子寡婦福祉資金を使う

お金を借りる方法はさまざまで、状況により適切な方法は変わります。しかし特に、今すぐ借りたい場合は消費者金融のカードローンが最適です。

(画像：NET MONEY編集部)

実際に、NET MONEY編集部がカードローンの利用についてアンケートを実施したところ、全体の56%の人が消費者金融を選んでいた事がわかりました。

また、消費者金融を選んだ人の、申し込み～借り入れまでにかかった時間を算出したところ、24%の人が30分以内、30%の人が1時間以内にお金を借りることができたことが明らかになりました。

(調査=株式会社Neutral Works)

今すぐお金を借りるなら消費者金融がおすすめ

(画像：NET MONEY編集部)

今すぐお金を借りるなら、最短20分で審査が完了し、申し込んだ当日に借り入れ可能な消費者金融カードローンがおすすめです。

NET MONEY編集部では、今すぐお金を借りたい人におすすめの消費者金融を、「審査・融資スピード」「バレにくさ」「無利息サービスの有無」の3つの基準で厳選しました。

即日借入可能な消費者金融一覧

順位	1位	2位	3位	4位	5位
会社名	アコム	プロミス	レイク	SMBCモビット	アイフル

	申し込む	申し込む	申し込む	申し込む	申し込む
金利（実質年率）	年3.0～18.0％	年4.5～17.8％	年4.5～18.0％	年3.0～18.0％	年3.0～18.0％
審査時間	最短20分※1	最短15秒事前審査※2	最短15秒	最短30分	最短20分※4
融資時間	最短20分※1	最短20分	最短25分	最短即日※6	最短20分※4
借入限度額	～800万円	～500万円	～500万円	～800万円	～800万円
郵送物なし	○	○	○	○	○
電話による在籍確認なし	○	○	○	○	○
無利息期間※5	○ （初回契約日の翌日から30日間）	○ （初回借入日の翌日から30日間）	○ （初回契約日の翌日から30日間、60日間、180日間）	?	○ （初回契約日の翌日から30日間）
審査通過率	42.6%(※7)	43.2%	30.4％	不明	32.8％
詳細	>>詳細を見る	>>詳細を見る	>>詳細を見る	>>詳細を見る	>>詳細を見る

※1お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

※2その後本審査が必要となります。

※2新規契約のご融資上限は、本審査により決定となります。

※3申込完了後の確認事項や、本人確認書類の提出状況によっては異なる場合もございます。

※4お申込の状況によってはご希望にそえない場合がございます。

※5無利息期間が適用されるのはご契約がはじめての方となります。

※6申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

※7アコムマンスリーレポートより

このランキングは弊社が独自に行ったカードローンのイメージ調査の結果と公式サイトの情報、当サイトからの申込数を総合的に判断し、順位をつけています。

ランキングの根拠(2023年)はこちら

編集部が選ぶ消費者金融第1位はアコムです。アコムを選んだ理由として、最短20分(※)と融資スピードがはやいこと、カードローンランキングの「即日欲しい人向けと思う」「契約・手続きが簡単と思う」「はじめてでも安心感があると思う」の3部門でNo.1を獲得するなど、利用者の満足度が高いことが挙げられます。

※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

参照：3部門でNo1

アコムは原則電話による在籍確認なしで審査がスムーズ

(画像：NET MONEY編集部)

アコムは原則、電話での在籍確認がないため、家族にバレずにお金を借りられます。スマホATMからの借り入れに対応していますので、セブン銀行かローソン銀行のATMが使える時間なら、いつでもお金を借りることができます。

Q：勤務先に在籍確認の電話がかかってきますか？

A：原則、実施しません。もし実施が必要となる場合でも、お客さまの同意を得ずに実施することはありませんので、ご安心ください。

引用元：アコム公式サイト

在籍確認において、勤務先への電話連絡がなければ、周りにバレる心配がないだけでなく、審査時間の短縮にもなります。

また、楽天銀行に口座を持っている場合は振込みを依頼してから約10秒で振り込んでもらえます。三井住友銀行や三菱UFJ銀行への口座振り込みの場合は、時間帯によっては振込みが遅くなります。いつでも即時借入を希望するなら、楽天銀行の口座を用意してお来ましょう。

主要銀行別の振込キャッシング受付時間と振込実施タイミング

楽天銀行……毎日ほぼ24時間、受付完了から約10秒程度で入金

三菱UFJ銀行、三井住友銀行など……平日の日中なら受付完了から約1分で入金。土日の夜間手続きは翌日の9：30以降に入金

　引用元：アコム公式サイト「お客さま口座へ送金（振込で借りる）」

＞＞アコムの借り入れ診断を試す

アコムの基本スペック
融資スピード	最短20分※
審査時間	最短20分※
利用対象	・20歳以上・本人に安定した収入があること ※主婦や学生でもパート・アルバイトによる安定した収入がある場合は申込可
金利（実質年率）	3.0～18.0%
無利息期間	最大30日（無利息期間は初回契約日の翌日からスタート）
借入限度額	最大800万円
Web完結	◯
カードレス契約	◯
自宅への郵送物回避	可能
電話による在籍確認	原則なし
担保/連帯保証人	不要
スマホATM	可能（セブン銀行、ローソン銀行ATMのみ）

※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

引用：アコム公式サイト「商品内容のご説明カードローンについて」

アコムのおすすめポイント

3秒診断で即座に借入可能か診断できる

取引や利用状況を確認できる公式アプリを使える

初めての申し込みなら契約日の翌日から30日間の無利息期間が適用される

アコムの申し込みはこちら

プロミスは24時間いつでも約10秒で現金が振り込まれる

(画像：NET MONEY編集部)

プロミスは、契約後に手続きしたのち24時間いつでも約10秒で現金が振り込まれるのが特徴です。「今夜の飲み会に参加するお金がない」「急な入院でお金が必要」など、急ぎのときも、すぐにお金を借りることができます。

審査対応時間は土日祝を問わず毎日9：00～21：00です。土日でも夜の9時まで審査をしてくれるため、冠婚葬祭やレジャーなど土日にお金が必要になったときでも安心です。

プロミスで即日お金を借りるには、下記３つの手段があります。

プロミスのアプリを使用しセブン銀行かローソン銀行のスマホATMで借りる

審査が完了して契約したのち、自動契約機でローンカードを受け取ってATMで借りる

アプリやWebから振込キャッシングを依頼する

主要銀行の振込受付時間と振込実施時間
曜日	振込受付時間	振込実施時間
月曜日～金曜日	0：00～24：00	約10秒後
土日祝	0：00～24：00	約10秒後

※三井住友銀行、三菱UFJ銀行、みずほ銀行、りそな銀行、ゆうちょ銀行、楽天銀行、イオン銀行、セブン銀行

※各銀行のメンテナンス時間帯は振込不可

参考：プロミス公式サイト「金融機関別振込実施時間検索」

＞＞プロミスで借り入れ診断を試す

プロミスの基本スペック
融資スピード	20分
審査時間	最短15秒事前審査※1
利用対象	・年齢18～74歳・本人に安定した収入があること ※主婦や学生でもアルバイト・パートなど安定した収入のある場合は申込可 ※高校生（定時制高校生および高等専門学校生も含む）は申込不可 ※収入が年金のみの場合は申込不可
金利（実質年率）	4.5%～17.8%
無利息期間	最大30日（無利息期間は初回借入日の翌日からスタート）
借入限度額	最大500万円
審査通過率	39.6％
Web完結	◯
カードレス契約	◯
自宅への郵送物回避	可能
電話による在籍確認	原則なし
担保/連帯保証人	不要
スマホATM	可能（セブン銀行、ローソン銀行ATMのみ）

※1その後本審査が必要となります。

引用：プロミス公式サイト「フリーキャッシング商品内容」

プロミスのおすすめポイント

インターネット振込なら24時間365日いつでも最短10秒で振込可能

最大金利が17.8%だからどの消費者金融よりも低い

支払い利息200円ごとにVポイントが貯まる

アプリローンならスマホ１台で申し込みから借り入れまで可能

プロミスの申し込みはこちら

レイクなら申込後最短15秒で審査結果がわかる

レイクは、申込手続き完了後最短15秒で審査結果がわかります。

本審査は、最短25分でわかります。契約手続きの時間が20分程度かかるとしても、申し込んでから1時間以内にはコンビニATMなどからお金を借りることができます。

レイクは5万円借りたいときの少額融資にも向いています。なぜなら、大手消費者金融のなかで、5万円までの借り入れに180日間の無利息期間が適用されるのはレイクだけだからです。

レイクには30日・60日・180日の無利息期間が用意されています。はじめての契約で5万円以内の借り入れなら、最大180日間の無利息期間が利用できます。

(画像=NET MONEY編集部)

借入金額が5万円を超える場合は、Web申し込みを行いましょう。Web申し込みなら、最大60日間の無利息期間が適用されます。アコムやプロミスの無利息期間は最大30日間ですので、少しでも返済負担を軽くしたいならレイクを検討してください。

レイク無利息キャッシングの注意事項

60日間無利息（Web申し込み限定）、5万円まで180日間無利息、30日間無利息、の3種類あるが、併用は不可

レイクを初めて利用する人が対象

無利息開始日は契約日の翌日から。借入日の翌日からではないためお金が必要になったタイミングで申し込むこと

契約額（極度額）が200万円超の場合は、30日間無利息のみ利用可能

無利息期間中も返済日がきたら返済する必要がある

返済が滞ると無利息期間は終了し、返済予定日の翌日以降は遅延損害金（年率）および利息負担が発生する

無利息期間終了後は通常金利が適用される

参考：レイク公式サイト「選べる無利息」

＞＞レイクで借り入れ診断を試す

レイクの基本スペック
融資スピード	最短25分
審査時間	最短15秒
利用対象	・満20歳～70歳・国内居住者、または日本の永住権を取得している人
金利（実質年率）	4.5～18.0%
無利息期間	・Web以外の申し込み……最大30日・Web申し込み……最大60日・5万円までの借り入れ……最大180日 ※各無利息期間の併用は不可
借入限度額	最大500万円
Web完結	◯
カードレス契約	◯
自宅への郵送物回避	可能
電話による在籍確認	原則なし
担保/連帯保証人	不要
スマホATM	セブン銀行のみ利用可能

引用元：レイク公式サイト「商品概要（貸付条件）」

レイクのおすすめポイント

「レイクアプリ」のスマホATMならセブン銀行ATMで24時間いつでも借入・返済が可能

無利息期間はWeb申し込みなら60日、借入額5万円までなら180日(※併用不可)

21時までの契約完了で即日融資可能

レイクの申し込みはこちら

SMBCモビットは原則郵送物と電話なしで借入可能

(画像：NET MONEY編集部)

SMBCモビットのWeb完結申込なら原則、電話と郵送手続きなしで申し込みが可能です。「できるだけ早く」かつ「職場への電話連絡なし」でお金を借りたいなら、SMBCモビットのWeb完結申込を検討しましょう。

SMBCモビットのWEB完結申込なら、原則として電話・書類手続きが発生しないため、電話による在籍確認なしでご利用できます。

引用元：SMBCモビット公式サイト

SMBCモビットのWeb完結申込は郵送物もなしで申し込めるため、家族や職場に内緒でお金を借りたい人に最適です。

なお、Web完結申込をするには、三井住友銀行などの指定口座を持っていることや収入証明書や健康保険証の提出が必要です。

(画像=NET MONEY編集部)

口座開設には数日かかるので、急ぎでお金を借りたい人は気を付けてください。

＞＞SMBCモビットで借り入れ診断を試す

SMBCモビットのWeb完結申込利用条件
・本人確認書類	運転免許証やパスポートを用意する
・指定の銀行口座	三井住友銀行・三菱UFJ銀行・みずほ銀行・ゆうちょ銀行のうち、いずれかの口座を持っていることが条件
・指定口座での返済	上記の口座を使って、口座引き落としにて返済すること ※通常のATM返済は利用できない
・収入証明書類	以下いずれかの書類を提出できること源泉徴収票・税額通知書・所得証明書・直近2ヶ月の給与明細書（賞与がある場合は、直近1年分の賞与明細書も必要）
・勤務先を証明できる書類	以下2種類の書類を提出できること ①全国健康保険協会発行の健康保険証（社会保険証、または組合保険証） ②直近1ヶ月の給与明細書（上記で提出できない場合のみ）

参考：SMBCモビット公式サイト「Web完結申込とは？」

SMBCモビットの基本スペック
融資スピード	最短即日※
審査時間	最短30分
利用対象	・満年齢20才～74才・安定した収入があること（SMBCモビットの基準を満たす人） ※アルバイト、パート、自営業でも利用可能 ※収入が年金のみの場合は申込不可。年金以外に安定した定期収入があれば申込可
金利（実質年率）	3.0～18.0%
無利息期間	なし
借入限度額	最高800万円
Web完結	◯
カードレス契約	◯
自宅への郵送物回避	原則可能（Web完結申込で手続した場合）
電話による在籍確認	原則なし（Web完結申込で手続した場合）
担保/連帯保証人	不要
スマホATM取引の利用	セブン銀行ATMで利用可能

※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

引用元：SMBCモビット公式サイト「貸付条件等」

SMBCモビットのおすすめポイント

審査時間は最短30分、即日融資可能(※)

スマホ1つで申し込みから借り入れまで完結

公式スマホアプリで返済金額や利用状況を確認できる

※ 申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

SMBCモビットの申し込みはこちら

アイフルはコールセンターに電話すれば急ぎの審査に対応してくれる

(画像：NET MONEY編集部)

急にお金が必要で審査を待てない、そんなときアイフルなら、コールセンターに電話すれば、対応してくれます

(画像=NET MONEY編集部)

「今、すぐにお金を借りたい」

そんなときはWeb申し込み後、お電話。

審査の時間が短縮できます。

※ご連絡いただく時間などによっては、お急ぎのご希望にお答えできない場合があります。

参考：アイフル公式サイト「お急ぎのとき」

また、アイフルはインターネットからの申し込みであれば、24時間振込に対応しています。

深夜の振込みには対応していないカードローン会社も多く、その場合は翌営業日の振込みとなってしまいます。その点アイフルは365日24時間振込み可能なため、借りたい時にすぐお金を借りることができます。

店舗や窓口からも申し込みは可能ですが、店舗申し込みで即日融資を受けたい場合は16時までに申し込む必要があるので、気をつけてください。

＞＞アイフルで借り入れ診断を試す

アイフルの基本スペック
融資スピード	最短20分※
審査時間	最短20分※
利用対象	・満20歳以上69歳まで・定期的な収入と返済能力があること
金利（実質年率）	3.0～18.0%
無利息期間	最大30日
借入限度額	最大800万円
Web完結	◯
カードレス契約	◯
自宅への郵送物回避	可能
電話による在籍確認	原則なし
担保/連帯保証人	不要
スマホATM	セブン銀行、ローソン銀行のATMで利用可能

引用元：アイフルカードローン公式サイト「商品のご紹介」

※お申込の状況によってはご希望にそえない場合がございます。

アイフルのおすすめポイント

最短20分での融資に対応

公式スマホアプリから返済金額や利用状況を確認できる

初めての利用なら最大30日間利息0円

アイフルの申し込みはこちら

オリックスマネーはカードレスのみ、在籍確認は男女オペレータの指定も可能

(画像：NET MONEY編集部)

カードローンの中にはカード発行の有無を選択できるタイプもありますが、オリックスマネーはカードレス契約しかできません。

そのため、借り入れは振込キャッシングかスマホATMの取り扱いのみですので、カードでお金を借りたい人は他社を検討したほうがいいでしょう。

また、オリックスマネーの審査では、申込者の属性により在籍確認の電話がかかってくる場合があります。

オリックスマネーは、電話連絡の担当者の性別を指定することが可能です。

在籍確認の電話連絡について編集部が取材を行ったところ、「申込完了のメールが届き次第お電話いただければ男女の指定は可能」とのことでした。

もし、在籍確認に関する不安があるなら、事前に相談しておくといいでしょう。

ちなみに、プロミスやアイフルの審査時間が最短20分であるのに対し、オリックスマネーは最短60分となっています。急ぎでお金を借りたい場合は注意しましょう。

オリックスマネーの基本スペック
融資スピード	最短即日
審査時間	最短60分
利用対象	・日本国内に居住していること・年齢満20歳以上69歳まで・毎月定期収入があること
金利（実質年率）	1.5～17.8％
無利息期間	なし
借入限度額	最高800万円
Web完結	◯
カードレス契約	◯
自宅への郵送物回避	回避可能
電話による在籍確認	原則あり（電話確認が難しい場合は事前相談可能）
担保/連帯保証人	不要
スマホATM	セブン銀行ATMで利用可能

参考：オリックスマネー公式サイト「商品概要」

カードローンは、一般的に限度額に応じて適用金利が決まります。

カードローン商品によっては、限度額とそれに応じてきまる適用金利が、契約完了までわからない場合があります。

その点オリックスマネーは、契約の途中で、限度額と、該当の適用金利がわかります。

オリックスマネーは消費者金融に分類され、貸金業法で決められた「総量規制」の対象になるカードローンのため、返済能力を超えた高額な借入れはできません。

(画像=NET MONEY編集部)

総量規制について、貸金業法では以下の通り定められています。

借り過ぎ・貸し過ぎを防ぐために設けられた新しい規制です。具体的には、貸金業者からの借入残高が年収の3分の1を超える場合は、新たな借入れはできなくなる、という内容です。例えば、年収300万円の方は、貸金業者から100万円までしか借りることができないということになります。

引用元：貸金業法Q&A-金融庁

利用限度額は最高800万円まで設定されていますが、申込者の年収や他社貸金業者からの借入額によっては、希望枠で契約できないこともあるため注意しましょう。

オリックスマネーの契約枠と適用金利
契約枠（コース）	金利（実質年率）
800万円、700万円、600万円コース	1.5～6.0％
500万円、400万円コース	5.0％～8.0％
300万円、200万円コース	5.3％～12.5％
100万円コース	10.0％～14.5％
50万円コース	12.0％～17.8％

引用：オリックスマネー公式サイト「選べる契約枠」

オリックスマネーのおすすめポイント

即契可能で審査は最短60分

最高800万円まで借入可能

オンライン本人確認サービスを利用すれば郵送物不要

お金借りるアプリならスマホで気軽に借りやすい

今すぐ2万円借りたい場合、店舗や銀行などに直接足を運ばずに借り入れまで完結するお金を借りるアプリを検討しましょう。

お金借りるアプリなら申し込みから借り入れまでスマホだけで完結。少額融資を気軽に受けられます。

LINEやau PAY、dスマホローンなど普段から馴染みのあるアプリやサービスを使うことができる他、即日融資にも対応しているため急な出費の際にも便利です。

おなじみのアプリで気軽にお金を借りたい方におすすめなのは、次の５つのアプリです。

おすすめのスマホアプリ5選

LINEポケットマネーなら審査も借入もLINEで気楽

au PAY スマートローンはau PAYにチャージできてPontaポイントも貯まる

dスマホローンはドコモユーザーなら最大年率3.0%の金利引き下げ

FamiPayローンは1000円単位ですぐに借り入れできる

PayPayのミニアプリ「お金を借りる」は100日間無利息

LINEポケットマネー	auPAYスマートローン	dスマホローン	FamiPayローン
数日かかる場合あり	60分	最短即日※1	最短即日
3.0～18.0%	2.9～18％	0.9～17.9％	18.0%

※1　ご契約には所定の審査があります。即日審査の対象は、17時までのお申込みに限ります。申込み状況等により、翌営業日以降の審査となる場合がございます。また、お借り入れの際はシステムメンテナンス時間はご利用いただけません。振込実施のタイミングはご利用の金融機関により異なります。

※2　ドコモ回線やその他ドコモサービスのご利用状況に応じて、最大年率3.0%の金利優遇が適用されます。詳しくはこちら

LINEポケットマネーなら審査も借入もLINEで気楽

LINEポケットマネーなら、LINEアプリだけで審査申込から借入れまで完結します。消費者金融や銀行カードローンのように専用アプリやWebサイトを使う必要はなく、いつも使っているLINEアプリで簡単にお金を借りられます。

また、LINEポケットマネーには、30日間の利息が後日キャッシュバックされるサービスがあります。プロミスやアコムのような無利息期間ではなく、後日利息がキャッシュバックされる仕組みなので、一度は利息を支払う必要がありますが、実質30日間利息0円なのでお得に利用できます。

LINEポケットマネーで利息キャッシュバックを受けるためには、３つの契約プランのうち「スタンダードプラン」を契約しましょう。マイペースプランはキャッシュバック対象外となるため注意しましょう。

LINEポケットマネーの契約プラン
スタンダードプラン	・LINEポケットマネーのすべての機能が使える・契約日から30日間の支払利息がキャッシュバックされる
マイペースプラン	・初回の約定返済日が借り入れの6か月後から開始するプラン
プレミアムプラン	・口座入金サービスを月10回まで利用できる特別プラン・スタンダードプランを契約後、利用限度額55万円以上へ増枠することで自動的に適用される ※口座入金サービスは、スタンダードプランでは月3回まで、マイペースプランでは利用不可

参考：LINEポケットマネー公式サイト「プランとは何ですか？」

LINEポケットマネー利息キャッシュバックの注意点などについては、下記公式サイトをご覧ください。

参考：LINEポケットマネー公式サイト「支払い利息をキャッシュバック」

LINEポケットマネーの基本スペック
融資スピード(最短)	数日かかる場合あり
利用対象	・新規契約時の年齢が満20歳から65歳まで・安定かつ継続した収入が見込めること・LINEポケットマネーの審査基準を満たすこと ※学生や主婦でもアルバイトなど安定した収入がある場合は申込可
金利（実質年率）	3.0～18.0％
無利息期間	なし ※契約日から30日目までの支払い利息はキャッシュバックあり（諸条件あり）
借入限度額	最高300万円
Web完結	◯
カードレス契約	◯
自宅への郵送物回避	可能
電話による在籍確認	あり
担保/連帯保証人	不要
スマホATM	不可

引用元：LINEポケットマネー公式サイト商品概要

LINEポケットマネーの借り方はLINEpayへのチャージと銀行振込のみ

LINEポケットマネーでお金を借りる方法は、下記の２つです。

①LINEpayにチャージする

②銀行口座に振り込んでもらう

LINEポケットマネーはカードが発行されないタイプの消費者ローンです。プロミスやレイクなどのような「カードを使ったキャッシング」はできません。

なお、銀行振込でお金を借りる場合は最少利用額（50,000円～）が決まっていますので注意しましょう。LINEpayにチャージされたお金を銀行口座に振り替えることは簡単にできます。

詳しくは下記公式サイトをご覧ください。

参考：LINEポケットマネー「借入方法のご案内」

au PAY スマートローンはau PAYにチャージできてPontaポイントも貯まる

au PAY スマートローンはau PAYへのチャージ方式でお金が借りられて、利用するだけで手軽にPontaポイントが貯まります。大手消費者金融でポイントが貯まるのは、2023年1月現在「プロミスのVポイント」と「SMBCモビットのTポイント」のみです。

プロミスとSMBCモビットは「200円の利息ごとで1ポイント」が貯まります。一方、au PAY スマートローンは利用額200円（税込）ごとに1Pontaポイントが貯まるため、お金を借りつつ効率よくポイントを貯めることができます。

au PAY スマートローンの借入金はau PAYにチャージして使うことも可能です。普段からコンビニや街のショップなどでau PAYで決済している人にはお得なローンといえます。

au PAY スマートローンの基本スペック
融資スピード	最短即日
利用対象	・本人名義のau IDを持っていること（法人契約利用のau IDでは申込不可）・満20歳以上、70歳以下・本人に定期収入があること・現住所が国内にあること ※年金を受給している場合は年金以外に安定した収入がある場合に限る
金利（実質年率）	2.9～18.0％
無利息期間	なし
借入限度額	最大100万円
Web完結	◯
カードレス契約	〇
自宅への郵送物回避	可能 ※注意……申込時に口座登録が完了していない場合、契約に必要な「確認コード」が記載されたハガキが簡易書留で発送される
電話による在籍確認	実施される場合あり
担保/連帯保証人	不要
スマホATM	不可（2021年1月26日以降セブン銀行スマホATM取引は停止中）

引用元：auPayスマートローン公式サイト「お申込み条件」

au PAY スマートローンでスマホATMは利用できない

au PAY スマートローンでお金を借りる場合、以前はセブン銀行でのスマホATM取引が可能でしたが、2021年1月26日以降スマホATMの取引は停止されています。現金が必要になった際は、一度銀行口座に振り込んでもらったあとでATMから引き出す必要があるため、若干の手間がかかる点に注意しましょう。

参考：au PAY スマートローン公式サイト「お借入れについて」

参考：au PAYスマートローン公式サイト「【重要】セブン銀行スマホATMによるお借入れの停止について」

au PAY スマートローンの申し込みはこちら

dスマホローンはドコモユーザーなら最大年率3.0%の金利引き下げ

dスマホローンには、ドコモ回線やその他ドコモサービスの利用状況に応じて、最大年率3.0%の金利が優遇されます。金利優遇前の上限金利は年率17.9%と、大手消費者金融の上限金利と変わらないため、ドコモユーザーの方はdスマホローンを選ぶのが良いでしょう。

金利優遇の内容

ドコモの回線契約等……年率▲1.0％

dカード GOLD契約……年率▲1.5％

など

優遇金利適用条件はこちら

dスマホローンの申込対象は下記のとおりで、ドコモユーザーでなくてもdアカウントを持っていれば申し込めます。

参考：dアカウントとは？

dスマホローンの基本スペック
融資スピード	最短即日※1
利用対象	ドコモ所定の下記要件をすべて満たしていること・審査申込時の年齢が満20歳以上満68歳以下の日本国内に居住する個人の方・安定した収入がある方・審査申込者本人名義のドコモ所定の携帯回線契約を締結している方又はdアカウントを保有されている方・ドコモが発信するSMS（ショートメッセージサービス）を受信できる方
金利（実質年率）	優遇適用後金利 0.9%～17.9%（実質年率）※2 基準金利 3.9%～17.9%（実質年率）
無利息期間	なし
借入限度額	1万円以上300万円以内（1万円単位）
Web完結	◯
カードレス契約	◯
自宅への郵送物回避	可能
電話による在籍確認	実施される場合あり
担保/連帯保証人	不要
スマホATM	不可

※1 システムメンテナンス時間はご利用いただけません。振込実施のタイミングはご利用の金融機関により異なります。

※2 ドコモ回線やその他ドコモサービスのご利用状況に応じて、最大年率3.0%の金利優遇が適用されます。詳しくはこちら

引用元：ｄスマホローン商品概要

dスマホローンの申し込みはこちら

FamiPayローンは1000円単位ですぐに借り入れできる

FamiPayローンはファミリーマートが提供するカードローンで、1,000円単位でお金を借りられます。 24時間365日申し込みから返済までアプリ1つで完結。1円単位で返済できるので、余裕があるときに少しずつでも返していける点が魅力です。

なお、FamiPayアプリなら、ファミリーマートでお金を引き出すことができます。消費者金融はセブン銀行と提携していることが多いので、家の近くがファミリーマートの方は利便性が高いでしょう。

FamiPayローンは審査時の在籍確認に注意

ファミリーマートで引き出せる

FamiPayボーナスが貯まる

ファミマTカードからのチャージで0.5％のポイントが貯まる

FamiPayローンの基本スペック
融資スピード	最短即日
金利（実質年率）	18.0%
無利息期間	なし
借入限度額	1000円～300万円
Web完結	◯
カードレス契約	◯
担保/連帯保証人	不要

PayPayのミニアプリ「お金を借りる」は100日間無利息

PayPay株式会社が提供するミニアプリ「お金を借りる」なら、スマホアプリのPayPayでお金を借りることができます。

「お金を借りる」経由でカードローンに申し込めば、既定の「無利息特約期間」30日に加え、PayPay専用の無利息特約期間70日が設定される「PayPay専用100日間無利息キャンペーン」が適用されます。

具体的には、無利息期間キャンペーン中に借り入れを行って、支払った利息が、口座にキャッシュバックされます（※）。

ミニアプリでお金を借りるには、スマートフォンのキャッシュレス決済サービス「PayPay」を使います。

1. スマホでPayPayアプリを起動

2. トップ画面「ファイナンス」カテゴリにある「お金を借りる」をクリック

3. PayPay銀行のサイトに移動して「続ける」を選択

4. 口座連携同意後、カードローンに申し込む

5. 審査（仮審査・本審査）を受ける

6. お金を借りる

ミニアプリ「お金を借りる」の融資額は、1万円から50万円までです。

なお、次の場合はキャンペーン対象外となるので、注意してください。

・期間中に一度でも延滞した人

・キャッシュバック時にカードローンを解約した人

・過去にカードローンで借りたことがある人

・期間中にカードローンを解約した人

※参照：支払った利息分がキャッシュバックされるのは、返済日の翌月中旬頃です。追加返済時や、約定返済日変更時に支払った利息は、対象外です。初回借入日から30日間は、既定の無利息特約の適用により利息が発生しないため、該当期間のキャッシュバックはありません。

海外現地でお金を借りるならクレジットカードのキャッシング

海外への旅行や出張で現地通貨でお金を借りるなら、クレジットカードのキャッシングがおすすめです。キャッシングには金利手数料がかかりますが、日本円を現地で両替するときの手数料よりもお得な場合があります。

ここでは、海外に設置してあるATMなどで現地の通貨を引き出せる「海外キャッシング」に対応し、かつ充実した海外旅行保険が付帯したカードを厳選しました。

海外旅行保険が付帯したカード

・ACマスターカード……事前に海外キャッシング利用申込書を提出すれば海外でも借入可

・エポスカード……海外利用停止サービスを利用中は解除が必要

・ライフカード……手続なしで利用可能

・イオンカードセレクト……VISA、MasterCardの記載がある海外ATMで利用可能

・楽天カード……楽天カードアメリカンエキスプレス®カードは利用不可

・セゾンカード……VISA、MasterCard、JCBなどの記載がある海外ATMで利用可能

・三井住友カードナンバーレス……事前に海外キャッシュサービスの利用枠設定が必要

・Orico Card THE POINT……事前申込不要で利用可能

なお、クレジットカードのキャッシングでは下記の点に注意してください。

①クレジットカードにキャッシング枠がない場合は、別途借入枠の審査申込が必要

②借入枠の審査回答には数日かかる場合がある

③クレジットカードのキャッシング枠はショッピング枠と共通。買い物し過ぎると借入可能枠が0円になる場合がある

また、クレジットカードのキャッシングは「借り入れは原則年収の三分の一まで」と決められた総量規制の対象です。5万円借りたい場合には便利ですが、他社消費者金融で借り過ぎると、クレジットカードのキャッシングができなくなる可能性もあるため、計画的な利用が大切です。

参考：日本貸金業協会公式サイト「お借入れは年収の3分の1までです」

ACマスターカードはキャッシング兼用のクレジットカード

(画像=NET MONEY編集部)

アコムは、キャッシング機能がついたクレジットカード「ACマスターカード」も発行しています。ACマスターカード1枚あればショッピングとキャッシングの両方が利用できるため、わざわざキャッシング専用カードを持つ必要はありません。

ACマスターカードにはポイント還元のサービスはありません。一方で、利用額に応じて毎月0.25％のキャッシュバックがありますので、お得に使えます。他社クレジットカードのなかには即日発行できないタイプのカードがありますが、ACマスターカードは自動契約機で即日発行も可能なため、急ぎで借りたいときにも便利です。

ACマスターカードのキャッシングサービス基本概要
年会費	無料
キャッシング可能額	カードローンの審査により決定
キャッシング金利（実質年率）	3.0～18.0％
海外旅行保険	付帯無し

引用元：ACマスターカード公式サイト

ACマスターカードの申し込みはこちら

エポスカードのプランニングコースなら最大99万円まで借りられる

(画像=NET MONEY編集部)

エポスカードもキャッシングが可能で、プランニングコースで契約すれば最大99万円のお金を借りられます。エポスカードのキャッシング基本貸付可能枠は1万円～50万円ですが、プランニングコースを契約すれば1万円～最大99万円まで、余裕の限度額で利用できます。

エポスカードで今すぐお金を借りるなら、口座振込サービス（Netキャッシング）を利用しましょう。日曜日でも4：00～18：30までのあいだに手続きすれば、最短数十秒で希望口座に振り込んでもらえます。ただし、金融機関ごとで振込可能時間は違いますので注意してください。

エポスカードよくある質問

【質問】口座振込サービス（Netキャッシング）するといつ口座に振り込まれますか？

【回答】以下の時間帯のお申し込みなら、最短数十秒でお客様のカードのお引落し口座、またはご指定いただいたお客様名義の口座へお振込みします。

・月曜日……8:00～23：15

・火～土曜日……0：30～23：15

・日曜日……4：00～18:30

引用元：エポスカードよくある質問

参考：金融機関別振込可能時間

エポスカードのキャッシングサービス基本概要
年会費	無料
キャッシング可能額	1万円～99万円
キャッシング金利（実質年率）	18.0%
海外旅行保険	傷害死亡、後遺障害最高500万円自動付帯（※10/1~利用付帯に変更）

引用元：エポスカード公式サイト

エポスカードの申し込みはこちら

ライフカードは平日0：00から12：30までの振込依頼で当日入金可能

ライフカードで平日0：00～12：30までに依頼すれば、当日中に入金されます。振込手数料も無料で、1万円から借りられるため少額融資にも適しています。

ただし、18歳19歳でライフカードを新規契約した場合は、キャッシング枠の設定はできません。18歳や19歳のユーザーがお金を借りたい場合は、学生ローンの利用が最適です。

18歳、19歳の方につきましては、当社発行のクレジットカードにキャッシングのご利用枠を付与することはできません。但し、2022年3月末時点で既にキャッシングのご利用枠が付与されたクレジットカードをお持ちの方は除きます。

引用：ライフカード公式

三井住友カードナンバーレスのカード券面には、カード番号

ライフカードのキャッシングサービス基本概要
年会費	無料
キャッシング可能額	審査により決定
キャッシング金利（実質年率）	13.505%～18.0％※1
海外旅行保険	傷害死亡、後遺障害最高2,000万円自動付帯

※1：カード（提携カードを含む）により融資利率・返済方式が異なる場合がある

引用元：ライフカード公式サイト

ライフカードの申し込みはこちら

イオンカードセレクトはイオン銀行ATMから手数料無料で借りられる

(画像=NET MONEY編集部)

イオンカードセレクトなら、イオン銀行のATMを使って手数料無料でお金が借りられます。クレジットカードでコンビニATMなどの提携ATMを使う場合、一般的には下記の手数料がかかります。

・1万円以下の取引……110円（税込）

・1万円を超える取引……220円（税込）

イオン銀行ATMは全国に約15万台設置されており、キャッシングに必要な手数料を節約す流ことができます。借入方法もATMのほか振込キャッシングにも対応。ネットや電話で手続きすれば希望の口座にお金を振り込んでもらえます。

イオンカードセレクトのキャッシングサービス基本概要
年会費	無料
キャッシング可能額	1千円～300万円
キャッシング金利（実質年率）	7.8～18.0％
海外旅行保険	付帯無し

引用元：イオンカードセレクト公式サイト「キャッシングサービスご利用条件」

イオンカードセレクトの申し込みはこちら

楽天カードは最短数分で楽天銀行口座に振込可能

(画像=NET MONEY編集部)

楽天銀行の口座があれば、楽天カードのネットキャッシングを利用して最短数分でお金が借りられます。土日祝でも最短数分で振り込んでもらえるため、夜間や早朝に急に現金が必要になったとき安心です。

また、楽天カードには「指定日予約振込」のサービスがあります。依頼月を含み、最大3ヵ月先まで指定日振込の依頼が可能です。「来月の口座引き落とし日に残高が足らない」などの場合でも引き落とし不能になるのを防げます。

楽天カードの振込キャッシング入金時間
申込タイミング	楽天銀行に振り込んでもらう場合	楽天銀行以外に振り込んでもらう場合
平日0：00～8：59	最短数分～	当日9：00以降
平日9：00～14：49	最短数分～	最短数分
平日14：50～23：59	最短数分～	翌営業日9：00以降
土日祝（金融機関の休業日） 0：00～23：59	最短数分～	翌営業日9：00以降

引用元：楽天カード公式サイト「ネットキャッシング」

楽天カードのキャッシングサービス基本概要
年会費	無料
キャッシング可能額	1万円～90万円
キャッシング金利（実質年率）	18.0％（新規貸付額と楽天カードからの既存の貸付額との合計が100万円以上のときは、新規貸付時の利率は15.0％）
海外旅行保険	傷害死亡、後遺障害最高2,000万円利用付帯

引用元：楽天カード公式サイト「キャッシングサービス」

楽天カードの申し込みはこちら

セゾンカードのオンラインキャッシングは1,000円単位で借りられる

(画像=NET MONEY編集部)

セゾンカードのオンラインキャッシングサービスは1,000円単位で借りられるため、少額融資にも最適です。振込手数料もセゾンカードが負担してくれますので、他社消費者金融などでコンビニATMから少額借りるよりもお得です。

また、セゾンカードのオンラインキャッシングはカード契約後最短5分程度で利用できるため、急ぎでお金が必要になったときでも安心です。

【質問】クレジットカードの申し込みから、最短どのくらいでキャッシングの利用ができますか。

【回答】セゾンカードのキャッシングは、カードのお申し込みから、最短5分でご利用できます。

引用元：セゾンカード公式サイト「よくある質問」

セゾンカードのキャッシングサービス基本概要
年会費	無料
キャッシング可能額	1万円～300万円
キャッシング金利（実質年率）	12.0～18.0％
海外旅行保険	カードの種類により補償額が異なるため要確認

引用元：セゾンカード公式サイト「キャッシングサービス」

セゾンカードの申し込みはこちら

三井住友カードナンバーレスなら券面に番号記載がないため防犯上も安心

(画像=NET MONEY編集部)

三井住友カードナンバーレスのカード券面には、カード番号の記載がありません。Web上のカード決済に必要なセキュリティコードも記載がないため、盗み見による不正利用も防げます。

参考：三井住友カード公式サイト「ナンバーレスカードご利用案内」

また、下記の対象コンビニや飲食店で利用すれば5％のポイント還元があります。

5％のポイント還元があるコンビニ飲食店

セブンイレブン、ローソン

マクドナルド、すき家、サイゼリヤ

ガスト、ドトール

参考：三井住友カード公式サイト「対象のコンビニ・飲食店で最大5％還元！」

三井住友カードナンバーレスのキャッシングサービス基本概要
年会費	無料
キャッシング可能額	5万円～300万円
キャッシング金利（実質年率）	5万円～90万円……18.0％ 100万円～300万円……15.0％
海外旅行保険	傷害死亡、後遺障害最高2,000万円利用付帯

引用元：三井住友カード公式サイト「ご利用枠条件」

三井住友カードナンバーレスの申し込みはこちら

Orico Card THE POINTは20歳以上で安定収入があれば学生でも借入可能

オリコカードの「Orico Card THE POINT」は、学生でも20歳以上ならキャッシングできるクレジットカードです。18歳や19歳の学生は対象外ですが、20歳以上で安定収入がある学生なら利用対象になります。アルバイトなどで毎月一定の収入があるなら、検討する価値はあるでしょう。

ただし利用可能枠は10万円までと少額です。10万円以上借りたいなら、他社を検討しましょう。

オリコカード公式サイト「よくある質問」より

【質問】学生でもキャッシングできる？

【回答】キャッシングサービスを利用できるクレジットカードやカードローンをお持ちであれば学生でもお金を借りられます。なお、オリコの場合は18～19歳の方は取扱対象外、満20歳以上で安定した収入がある学生の方は総量規制基準内かつ10万円がご利用可能枠となります。

引用元：オリコカード公式サイト「よくある質問」

Orico Card THE POINTのキャッシングサービス基本概要
年会費	無料
キャッシング可能額	10万円～100万円
キャッシング金利（実質年率）	15.0～18.0％
海外旅行保険	カードの種類により補償額が異なるため要確認

引用元：オリコカード「Orico Card THE POINT」

金利を抑えてお金を借りるなら銀行カードローン

(画像：NET MONEY編集部)

金利を抑えてお金を借りたいなら、銀行カードローンを検討しましょう。消費者金融の上限金利が約18.0%なのに対し、銀行カードローンの平均上限金利は約14.0%前後です。銀行によっては初回契約者でも12%台の金利が適用されることもあるため、低金利でお金を借りることができます。

ただし、銀行カードローンは消費者金融と違い、即日でお金を借りられない点がデメリットです。

100万円借りたいが今すぐ必要ではないといった方は金利の低さが特徴の銀行カードローンを利用しましょう。

おすすめの銀行カードローン一覧

会社名	三井住友銀行	楽天銀行	三菱UFJ銀行	オリックス銀行	みずほ銀行	じぶん銀行	りそな銀行	住信SBIネット銀行	PayPay銀行	イオン銀行	セブン銀行

融資スピード (最短)	最短当日(※1)	最短翌日以降	最短翌日以降	最短翌日以降	最短翌営業日以降	最短翌営業日以降	最短翌営業日以降	最短翌営業日以降	最短翌営業日以降	最短翌営業日以降	最短翌営業日以降
金利(実質年利)	1.5~14.5%	1.9~14.5%	1.8~14.6%	4.5~17.8%	2.0~14.0%	1.48~17.5%(通常)	3.5~13.5%	1.59~14.79%	1.59~18.0%	3.8~13.8%	12.0~15.0%
借入限度額	10~800万円	800万円	500万円	800万円	800万円	800万円	800万円	最高1200万円(※2)	1000万円	800万円	300万円

※1 申込完了後の確認事項や、本人確認書類の提出状況によっては異なる場合もございます。 ※2 プレミアムコース……10万円～1,200万円（10万円刻み）

・スタンダードコース……10万円～700万円（10万円刻み）

即日借り入れができない理由

　銀行カードローンで即日借り入れができない理由は、下記の2点です。

　①2018年以降、銀行の個人融資に際し警察庁データベースの照会が義務付けられたため

　②銀行と保証会社の二重審査がおこなわれるため

　警察庁データベースの照会は、反社会勢力への資金提供に加担しないための銀行の取組みです。

　データ照会に時間がかかる場合もあるため、銀行カードローンでは即日借り入れができません。

　参考：一般社団法人全国銀行協会公式サイト「反社会的勢力との関係遮断に向けた対応について」

大手消費者金融と銀行が提供するカードローンの金利を比較してみました。

消費者金融カードローン	プロミス	アコム	レイク	アイフル	SMBCモビット
上限金利（実質年率）	17.8％	18.0％	18.0％	18.0％	18.0％

銀行カードローン	三井住友銀行カードローン	楽天銀行スーパーローン	三菱UFJ銀行バンクィック	オリックス銀行カードローン	みずほ銀行カードローン	じぶん銀行カードローン借り換えコース
上限金利（実質年率）	14.5%	14.5％	14.6％	17.8%	14.0％	12.5％

上表を参照すると、ほとんどの銀行カードローンが上限金利14％台でお金を借りられることがわかります。ただし、銀行カードローンは審査が厳しく保証会社の審査もクリアしないといけないため、消費者金融より審査通過の難易度は高めです。

三井住友銀行カードローンの上限金利は年14.5%で消費者金融より返済負担が軽い

三井住友銀行カードローンの上限金利は年14.5%で、大手消費者金融の上限金利18.0％と比較すると3.5%低くなります。

最低金利だけを見るとそこまで差はありませんが、初めて利用するときは最高金利（上限金利）が適用されることが多いため、初めての利用の際は最低金利ではなく最高金利を確認しましょう。

三井住友銀行カードローンと大手消費者金融のアコムの返済負担を比較しました。

三井住友銀行カードローンとアコムを比較した場合※借入額50万円でシミュレーション
	三井住友銀行カードローン（貸付金利/実質年率14.5％）	アコム（貸付金利/実質年率18.0％）
総返済額	540,128円	550,074円
金利手数料相当額	40,128円	50,074円

参考：三井住友銀行カードローン返済シミュレーション

参考：アコムご返済シミュレーション

「たった3.5%の違い？」と思うかもしれませんが、12ヵ月で返済した場合、利息額の差は約1万円にもなります。

ただ、ほとんどの大手消費者金融には無利息サービスがあります。一方で三井住友銀行カードローンには無利息のサービスがありません。一年と長期間をかけて完済する場合は三井住友銀行カードローンのほうがお得ですが、30日間で完済できるなら無利息キャッシングが利用できる大手消費者金融がお得です。

カードローンを選ぶ際は、返済期間と無利息サービスの有無を確認したうえで、お得にお金を借りられるローンに申し込むようにしましょう。

三井住友銀行カードローンの基本スペック
融資スピード	最短当日(※1)
利用対象	・申込時の年齢が満20歳以上満69歳以下・原則安定した収入があること・三井住友銀行指定の保証会社（SMBCコンシューマーファイナンス株式会社）の保証が受けられること
金利（実質年率）	1.5～14.5%
無利息期間	なし
借入限度額	10万円～800万円
Web完結	◯(※2)
カードレス契約	可能(※3)
自宅への郵送物回避	可能（※4）
電話による在籍確認	原則あり
担保/連帯保証人	不要
スマホATM	利用不可

引用：三井住友銀行カードローン商品概要

※1申込完了後の確認事項や、本人確認書類の提出状況によっては異なる場合もございます。

※2申込から契約までの手続きがWEBで完結。

※3カードレスは三井住友銀行の普通預金口座をお持ちでない方、またWEBよりお申し込みのお客さまで、本人確認をオンラインで行った場合に限りが可能です。

※ 4ローン契約機でローン専用カードを受け取る場合、もしくはカードレスを選択される場合は郵送物はありません。

三井住友銀行カードローンなら周りに気付かれにくい

三井住友銀行カードローンは消費者金融と比べた場合上限金利が低めなだけでなく周りに気付かれにくいメリットもあります。

三井住友銀行カードローンの申込方法は「Web」「ローン契約機」「電話」から、好きな方法を選択できます。Web申込の場合は自宅にカードが郵送されますが、ローン契約機でローン専用カードを受け取る場合、もしくはカードレスを選択される場合は郵送物はありません。

参考：三井住友銀行カードローン公式サイト「ローン契約でのカードローンお申込」

三井住友銀行カードローンの申し込みはこちら

楽天銀行スーパーローン楽天会員ランクに応じて審査優遇(※)

楽天銀行スーパーローンは楽天会員のランクごとで審査優遇が受けられます。

楽天銀行のカードローンには、独自の審査基準が設定されており、「ダイヤモンドランク」「プラチナランク」「ゴールドランク」など楽天会員のランクに応じて審査の優遇があります。

ダイヤモンドランクに該当するユーザーは、楽天カードを保有して過去6ヵ月で4,000ポイント以上、かつ30回以上ポイントを獲得する条件を満たしている方です。そのため、楽天カードや楽天のサービスを普段から利用する方は楽天銀行スーパーローンの借り入れを検討するのが良いでしょう。

※：必ずしもすべての楽天会員さまが審査の優遇を受けられるとは限りません。

楽天銀行スーパーローンの基本スペック
融資スピード	最短翌日以降
利用対象	下記すべての条件を満たしていること・申込時の満年齢が20歳以上62歳以下であること（※1）・日本国内に居住していること(外国籍の場合は永住権または特別永住権を持っていること） ③勤めていて毎月安定した定期収入があること。または専業主婦 ④楽天カード株式会社またはSMBCファイナンスサービス株式会社の保証が受けられること（※2） ※1：パート・アルバイト、および専業主婦の場合はは60歳以下 ※2：楽天銀行が認めた場合は不要
金利（実質年率）	1.9～14.5%
無利息期間	なし
借入限度額	最大800万円
Web完結	◯
カードレス契約	×
自宅への郵送物回避	×（自宅への郵送物あり）
電話による在籍確認	原則あり
担保/連帯保証人	不要
スマホATM	利用不可

引用元：楽天銀行スーパーローン商品概要説明書

楽天銀行スーパーローンは郵送物に注意

家族に内緒でカードローンを利用したいと思っている人は、楽天銀行からの郵送物に注意が必要です。

キャッシング用専用カードは自宅か勤務先に発送されますが、もし勤務先に送付依頼した場合は、自宅へ別の文書が郵送されます。

普段から楽天銀行と取引していない人の場合、突然楽天銀行からの郵便物が届くと、家族から詮索されることも予想されるため注意が必要です。

※楽天銀行スーパーローンよくある質問より

【質問】楽天銀行スーパーローンカード及び会員向け郵送物は勤務先に送ってもらえますか？

【回答】楽天銀行スーパーローンカード･明細書それぞれご自宅かご勤務先のいずれかを送付先としてご指定いただけます。ただし、楽天銀行スーパーローンカードの送付先をご勤務先にご指定いただいた場合は、ご契約時に別途ご自宅へ犯罪収益移転防止法に基づく文書が送付されますので、ご了承ください。なお、封筒にはすべて当行社名が記載されております。

引用元：楽天銀行スーパーローン公式サイト「よくある質問」

楽天銀行カードローンの申し込みはこちら

三菱UFJ銀行バンクイックならコンビニATM手数料無料で借りられる

三菱UFJ銀行バンクイックなら、三菱UFJ銀行だけでなく提携銀行のATMが手数料無料でお金を借りることができます。消費者金融でお金を借りる場合、コンビニATMなどの提携ATMを使うとATM手数料がかかる場合があります。手数料を節約したいなら、三菱UFJ銀行のバンクイックを利用するのが良いでしょう。

手数料無料で利用できるATM

三菱UFJ銀行

セブン銀行

ローソン銀行

E-netATM（ファミリーマートなど）

ATM手数料は、金利手数料の次に節約したいポイントです。少額の借り入れや返済を何度も繰り返すと、ATM手数料は大きな負担となります。余計な手数料を払いたくないなら、バンクィックも検討しましょう。

三菱UFJ銀行カードローンバンクイックの基本スペック
融資スピード	最短翌日以降
利用対象	・満20歳以上65歳未満・国内に居住する個人・アコム株式会社の保証が受けられること・原則安定した収入があること
金利（実質年率）	1.8～14.6%
無利息期間	なし
借入限度額	10万円～500万円
Web完結	◯
カードレス契約	不可
自宅への郵送物回避	可能（ローン契約機からの申し込みにかぎる）
電話による在籍確認	原則あり
担保/連帯保証人	不要
スマホATM	不可

引用：三菱UFJ銀行カードローンバンクイックの商品詳細

三菱UFJ銀行バンクイックはカード発送に時間がかかる点に注意

三菱UFJ銀行カードローンバンクイックでカードを発行してもらう場合、カード到着までに1週間が必要です。カードの受け取りを急ぐ場合や自宅に発送して欲しくない場合は、三菱UFJ銀行店舗内にあるテレビ窓口での受け取りましょう。

※三菱UFJ銀行カードローンバンクイック公式サイト「よくある質問」より

【質問】バンクイックカードはいつごろ受け取れますか？

【回答】テレビ窓口でのお受け取りを希望の場合は、審査・ご契約後（お申し込みから最短当日）にお受け取りいただけます。テレビ窓口でのカードお受け取り時は運転免許証（有効期限内・現住所記載の原本）が必要です。カードの郵送を希望の場合は、審査・ご契約後、約1週間（*）でお客さまのご自宅へお届けします。※地域、配送状況等により一部異なります。

引用元：三菱UFJ銀行カードローンバンクイック公式サイト「よくある質問」

バンクイックの申し込みはこちら

オリックス銀行カードローンはガン保障付きプランが選べて安心

振込先金融機関がPayPay銀行の場合、0：15～23：50の、ほぼ24時間いつでも、手続きにより、即時で振り込んでもらえます。

振込先がPayPay銀行以外の場合、即時振込の対象となるのは、平日8：40～15：00までの受付分となります。

オリックス銀行カードローンには、ガン保障特約付きプラン「Bright」があります。ガン保障特約付きプラン「Bright」は利用期間中にガンと診断されたら返済の必要がなくなります。

参考：オリックス銀行カードローン「ガン保障特約付きプラン「Bright」とは？」

オリックス銀行カードローンを使う場合は、急ぎでお金が必要になる場合に備え、paypay銀行にて口座を開設すると良いでしょう。

オリックス銀行カードローンの振込時間
曜日	受付時間	振込時間
平日	0：15～23：50	即時
土日祝日	0：15～23：50	即時

※振込先金融機関：PayPay銀行宛

※振込先金融機関：その他銀行宛は、平日15時までの手続完了で即日入金。そのほかは翌営業日の入金

引用元：オリックス銀行カードローン公式サイト「お振込時間」

オリックス銀行カードローンの基本スペック
融資スピード	最短翌日以降
利用対象	以下の条件をすべて満たしていること・申込時の年齢が満20歳以上69歳未満であること・原則、毎月安定した収入があること・日本国内に在住していること（外国籍の場合は永住者または特別永住者であること）・オリックス・クレジット株式会社または新生フィナンシャル株式会社の保証が受けられること
金利（実質年率）	4.5～17.8%
無利息期間	なし
借入限度額	10万円～800万円
Web完結	◯
カードレス契約	×
自宅への郵送物回避	不可
電話による在籍確認	原則あり
担保/連帯保証人	不要
スマホATM	不可

引用元：オリックス銀行カードローン商品説明書

オリックス銀行カードローンの申し込みはこちら

みずほ銀行カードローンはキャッシュカード一体型で借入可能

みずほ銀行カードローンはみずほ銀行のキャッシュカードがあれば、キャッシュカード1枚でお金を借りられます。そのため契約時にキャッシュカード兼用型を選択すれば、自宅にカードが郵送されることはありません。

申し込みもWebで完結するため、カードローン関連の郵送物を届けてほしくない人に最適です。

【質問】「みずほ銀行カードローン」のカードは何日くらいで届きますか

【回答】「みずほ銀行カードローン」のカードは、おおむね以下の日数でお手元に届きます。「カードローン専用型」をご選択の場合、カードローンの契約手続き完了後、1～2週間程度。「キャッシュカード兼用型」をご選択の場合は、普通預金キャッシュカードでカードローンをご利用いただきますので、カードローン専用カードはお送りいたしません。

引用元：みずほ銀行カードローンよくある質問

みずほ銀行カードローンの基本スペック
融資スピード	最短翌営業日以降
利用対象	下記すべての条件を満たす個人・満20歳以上満66歳未満であること・安定かつ継続的収入が見込めること・審査の結果、保証会社の保証が受けられること
金利（実質年率）	2.0～14.0%
無利息期間	なし
借入限度額	10万円～800万円
Web完結	◯
カードレス契約	不可
自宅への郵送物回避	可能
電話による在籍確認	原則あり
担保/連帯保証人	不要
スマホATM	不可

引用元：みずほ銀行カードローン商品詳細

みずほ銀行カードローンは自動貸越機能付きで残高不足でも安心

みずほ銀行カードローンで「キャッシュカード兼用型」を選択すれば、下記2つの機能が利用できます。

①自動貸越機能：普通預金の残高が不足した場合、自動的にカードローン口座から借り入れをおこなう機能

②自動振替サービス：カードローン口座への入金時に入金後の残高がプラスとなる場合、プラス残高部分を普通預金口座に自動入金するサービス

公共料金の口座引き落とし日に残高不足だと、翌月に合算請求されたり、引き落とし先によっては余計な手数料を請求されることもあります。自動貸越機能があれば、残高不足でも安心です。

参考：みずほ銀行カードローン公式サイト「「みずほ銀行カードローン」の「キャッシュカード兼用型」と「カードローン専用型」の違いを教えてください」

みずほ銀行の申し込みはこちら

じぶん銀行カードローンの借り換えコースなら上限金利12.5％

じぶん銀行カードローンの借り換えコースは、他社からの借り換え限定で上限金利12.5％で借りられる点がメリットです。

ちなみに、プロミスなどにも他社借り入れを一本化できるおまとめローンがありますが、返済専用で、追加の借り入れはできません。

一方、じぶん銀行カードローンの借り換えコースは契約後も追加でお金を借りられるので、一般的なカードローン同様「借りたり返したり」もできます。より低金利でお金を借りたいなら、じぶん銀行カードローンの借り換えコースを利用しましょう。

じぶん銀行カードローンの基本スペック
融資スピード	最短翌営業日以降
利用対象	以下の条件を満たすこと・契約時の年齢が満20歳以上70歳未満であること・安定継続した収入があること（自営、パート、アルバイトを含む）・保証会社であるアコム株式会社の保証が受けられること
金利（実質年率）	・通常：1.48％～17.5％（年率）・カードローンau限定割誰でもコース：1.38％～17.4％（年率）・カードローンau限定割借り換えコース：0.98％～12.5％（年率）
無利息期間	なし
借入限度額	・カードローンau限定割誰でもコース：10万円以上800万円以内（10万円単位）・カードローンau限定割　借り換えコース：100万円以上800万円以内（10万円単位）
Web完結	◯
カードレス契約	×
自宅への郵送物回避	不可
電話による在籍確認	原則あり
担保/連帯保証人	不要
スマホATM	不可

引用元：じぶん銀行カードローン公式サイト「商品詳細」

じぶん銀行カードローンの新規契約なら最大11,000Pontaポイントがもらえる

2020年12月以降、じぶん銀行カードローンでは新規契約者を対象に、最大11,000円相当のPontaポイントがもらえるキャンペーンが実施されています。

特典内容は下記の通りです。

特典①カードローンの新規契約で1,000Pontaポイント進呈

特典②カードローン新規契約日の翌月末時点の借入残高に応じて最大10,000Pontaポイント

Pontaポイントは1ポイント1円相当でコンビニなどでの買い物にも利用できるため、普段からポイントを貯めている人はぜひチェックしてみてください。ただし、最大10,000ポイントをもらうためには100万円以上の借り入れが必要となります。

参考：じぶん銀行カードローン公式サイト最大11,000ポイントプレゼント

じぶん銀行の申し込みはこちら

りそなプレミアムカードローンは申込条件が厳しめだが上限金利13.5%

りそな銀行は上限金利が13.5％と低めですが、申込条件が若干厳しめです。たとえば、アルバイトで継続収入があっても学生は利用できません。また本人に収入のない専業主婦も利用対象外となっているため注意が必要です。

りそなプレミアムカードローンの基本スペック
融資スピード	最短翌営業日以降
利用対象	日本国内に住んでいて下記条件をすべて満たす個人・申込時の年齢が満 20 歳以上、満 66 歳未満 ※申込時の年齢が満 60 歳以上の場合は原則として当座貸越極度額は 200 万円以下 ※継続安定した収入があればパートやアルバイトでも申込可能 ※学生はアルバイトなどで継続安定した収入があっても申込不可 ※専業主婦（主夫）は申込不可・保証会社の保証が受けられること
金利（実質年率）	3.5～13.5%
無利息期間	なし
借入限度額	10万円～800万円
Web完結	◯
カードレス契約	×
自宅への郵送物回避	不可
電話による在籍確認	原則あり
担保/連帯保証人	不要
スマホATM	不可

引用元：りそなプレミアムカードローン商品詳細

りそなプレミアムカードローンは家族バレに注意

低金利で借りられるりそなプレミアムカードローンですが、契約時に自宅への郵送物があるため、家族に内緒で利用したい人は要注意です。

りそなプレミアムカードローンはキャッシュカード一体型も選べるため、新規カード発行なしでの契約も可能です。ただし、カードローンを契約すると「カードローンお借入極度額設定」のハガキが普通郵便で発送されてしまいます。家族に開封されてしまうとバレるかもしれません。どうしても内緒でカードローンを利用したいなら、バレる確率の低い大手消費者金融に申し込むようにしましょう。

※りそな銀行公式サイトより

【カードローン】契約後に届く書類について（頻度、形状、配達形式）

「カードローンお借入極度額設定」のハガキを普通郵便にてご自宅へ送付いたします。

参考：りそな銀行公式サイト

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住信SBIネット銀行カードローンはSBI証券口座登録で年0.5％の金利優遇

住信SBIネット銀行カードローンは上限金利が14.79％と低金利なうえ、SBI証券口座登録で年0.5％金利優遇されます。また、10万円～100万円の限度額設定でも7.99％～14.79％の金利が適用されます。

住信SBIネット銀行カードローンでは、証券口座登録以外にもクレジットカードや住宅ローンの利用で金利優遇が受けられます。

利用サービス	優遇金利
【条件①】ミライノカード（JCB）を保有し、当社口座を引落口座に設定	年0.1% 引下げ
【条件②】SBI 証券口座保有登録済または、当社取扱い住宅ローン残高がある	年0.5% 引下げ
条件①と②の両方を満たしている	年0.6% 引下げ

引用元：住信SBIネット銀行公式サイト　カードローン金利とコース

住信SBIネット銀行カードローンの基本スペック
融資スピード	最短翌営業日以降
利用対象	下記の条件をすべて満たす個人・申込時年齢が満20 歳以上満65 歳以下であること・安定継続した収入があること・外国籍の場合、永住者であること・保証会社の保証を受けられること・住信SBIネット銀行の普通預金口座を保有していること（同時申込可）
金利（実質年率）	1.59～14.79%
無利息期間	最大日（無利息期間は初回借入日の翌日からスタート）
借入限度額	・プレミアムコース……10万円～1,200万円（10万円刻み）・スタンダードコース……10万円～700万円（10万円刻み）
Web完結	◯
カードレス契約	〇
自宅への郵送物回避	要問合せ
電話による在籍確認	原則あり
担保/連帯保証人	不要
スマホATM	可能

引用元：住信SBIネット銀行カードローン商品概要説明書

住信SBIネット銀行カードローンはスマホATMでお金が借りられる

住信SBIネット銀行カードローンは、カードがなくてもアプリだけでATMからお金が借りられます。セブン銀行とローソン銀行のATMなら、ATMのスマホATMのボタンからキャッシングができるため、わざわざカードを持ち歩く必要もありません。

ただし、住信SBIネット銀行カードローンでアプリを使ってお金を借りるためには、「スマート認証NEO」の設定が必要です。設定が済めば生体認証でアプリにログインできるようになるため、面倒なパスワードの入力も省略できます。

参考：住信SBIネット銀行カードローン「アプリでATM」

住信SBIネット銀行の申し込みはこちら

paypay銀行カードローンは業界最低水準の最低金利、上限は最高水準

paypay銀行カードローンは、1.59%～と、業界最低水準の金利が特徴ですが、上限は18.0%と高くなっています。初回借入日の翌日から30日間、無利息でキャッシングできます。paypay銀行カードローンの無利息期間は、初回契約日の翌日からではなく「初回借入日」からです。そのため「カードローン契約後に借り入れが遅れて無利息期間が過ぎてしまった」といったこともありません。

paypay銀行カードローンの基本スペック
融資スピード	最短翌営業日以降
利用対象	・申込時の年齢が20歳以上70歳未満であること（注1）・仕事をしている人で安定した収入があること（注2）・paypay銀行の普通預金口座を持っている個人（注3）・一定の審査基準を満たしSMBCコンシューマーファイナンス株式会社の保証が受けられること（注4）（注1）……借り入れは満73歳となる誕生月の翌月1日まで。以降、あらたな借り入れはできない（注2）……配偶者に安定した収入があれば申込可。年金による一定の収入がある場合も同様（注3）……口座がない場合は同時申込みも可。法人個人事業主口座ではカードローン利用不可（注4）……申込者による担保や保証人の用意は不要
金利（実質年率）	1.59～18.0%
無利息期間	最大30日（無利息期間は初回借入日の翌日からスタート）
借入限度額	最高1,000万円
Web完結	◯
カードレス契約	キャッシュカード一体型
自宅への郵送物回避	可能
電話による在籍確認	原則あり
担保/連帯保証人	不要
スマホATM	可能

引用元：paypay銀行カードローン商品要項

paypay銀行カードローンは初回契約と借り入れで最大11,500円もらえる

paypay銀行カードローンには、無利息特典以外にも現金キャッシュバックが受けられる特典があります。無利息キャッシングとキャッシュバックを併用すると、30日間のキャッシングなら大手消費者金融よりもお得にお金を借りられるかもしれません。

paypay銀行カードローンのキャッシュバック特典は下記の2つです。

①カードローン新規契約で1,500円

②カードローンの借り入れで最大10,000円

ただし、最大10,000円のキャッシュバックを適用してもらうためには300万円の借り入れが必要です。10万円～50万円未満の借り入れなら500円のキャッシュバックのみとなります。

参考：paypay銀行カードローン3つのおトクな特典

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イオン銀行カードローンは90万円まで年11.8％～13.8％で借入可能

イオン銀行カードローンは、90万円まで13.8％の上限金利が適用され、消費者金融と比較して低金利でお金を借りられる点が特徴です。利用限度額ごとに金利が決まっており、10万円～90万円までの限度額なら年11.8％～13.8％の金利でお金を借りられます。大手消費者金融の上限金利が約18.0％であることを考えると、返済負担は軽いといえるでしょう。

イオン銀行カードローンの利用限度額ごとの金利設定
利用限度額	金利設定（実質年率）
10万円～90万円	11.8～13.8％
100万円～190万円	8.8～13.8％
200万円～290万円	5.8～11.8％
300万円～390万円	4.8～8.8%
400万円～490万円	3.8～8.8%

イオン銀行カードローンの基本スペック
融資スピード	最短翌営業日以降
利用対象	下記すべての条件を満たす個人・日本国内に居住していること。外国籍の場合は永住許可を受けていること・契約時の年齢が満20歳以上、満65歳未満・本人に安定かつ継続した収入が見込めること ※ パート、アルバイト、自営業者、専業主婦（夫）でも申込可。学生は申込不可・イオンクレジットサービス株式会社、またはオリックス・クレジット株式会社の保証が受けられること
金利（実質年率）	3.8～13.8%
無利息期間	最大日（無利息期間は初回借入日の翌日からスタート）
借入限度額	10万円～800万円（10万円単位） ※専業主婦など本人に収入がなく、配偶者に収入がある人は50万円まで申込可能
Web完結	◯
カードレス契約	不可
自宅への郵送物回避	不可
電話による在籍確認	原則あり
担保/連帯保証人	不要
スマホATM	不可

引用元：イオン銀行カードローン商品概要

イオン銀行カードローンは家族にバレやすい点に注意

イオン銀行カードローンは、低金利で利用できるメリットがある一方、自宅にローンカードが届くため、家族にバレやすいデメリットがあります。

イオン銀行カードローンの契約が完了すると、最短5日程度でローンカードが自宅に届きます。もし家族にバレたくないなら、カードレスで利用できる銀行カードローンや、アプリだけで借りられる大手消費者金融の利用を検討しましょう。

参考：イオン銀行カードローン申込みの流れ

イオン銀行の申し込みはこちら

セブン銀行カードローンならキャッシュカード到着前にアプリで借入可能

セブン銀行カードローンなら、キャッシュカードがなくてもアプリさえあればセブン銀行ATMでお金を借りられます。しかも、セブン銀行ATMならローンの借り入れと返済に手数料がかかりません。

プロミスやアコムなどの大手消費者金融でセブン銀行ATMを使うと、利用金額によって110円（税込）か220円（税込）の手数料がかかります。お金を借りるときに余計な手数料を支払いたくない人に最適です。

セブン銀行カードローンの基本スペック
融資スピード	最短翌営業日以降
利用対象	下記の条件をすべて満たしていること・セブン銀行口座を持っていること（個人）・契約時の年齢が満20歳以上満70歳未満であること・一定の審査基準を満たしアコム株式会社の保証が受けられること・外国籍の場合は永住者であること
金利（実質年率）	12.0～15.0%
無利息期間	なし
借入限度額	10万円、30万円、50万円、70万円、100万円、150万円、200万円、250万円、300万円※利用限度額は、審査のうえ決定
Web完結	◯
カードレス契約	◯
自宅への郵送物回避	要確認
電話による在籍確認	場合によってはあり
担保/連帯保証人	不要
スマホATM	可能

引用元：セブン銀行カードローン公式サイト「商品詳細」

セブン銀行カードローンならセブン銀行ATMで1,000円から返済可能

セブン銀行カードローンの場合、セブン銀行ATMを利用した返済では1,000円単位の返済も可能です。セブン銀行ATMからは何度でも手数料無料で随時返済できるので、こまめな返済や手数料の節約が可能です。

参考：セブン銀行カードローン公式サイト「ご返済方法」

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住み慣れた土地の地方銀行・信用金庫・JAバンク・ろうきんでもお金を借りられる

金利の低さを重視する方は、メガバンクのほかにも地方銀行・信用金庫・JAバンク・ろうきんでお金を借りることを検討してもいいでしょう。

住み慣れた土地の使い慣れた金融機関であれば、地域住民の経済活性化を目的としている場合も多いため、通常よりも低金利でお金を借りられるだけでなく、審査が柔軟などの利点があります。

住み慣れた土地でお金を借りる

地方銀行カードローンはメガバンクより低金利な場合がある

信用金庫員なら銀行よりもっと低金利でお金を借りられる

JAバンク組合員なら用途に合わせて大手より低金利でお金を借りられる

ろうきんカードローンは労働組合や生協の会員に最適

地方銀行カードローンはメガバンクより低金利な場合がある

自分が住んでいる地域のみで営業している地方銀行のなかには、全国展開しているメガバンクより低金利なカードローンを提供する銀行があります。

たとえば、横浜銀行カードローンなら最大1,000万円までのお金を借りられて、金利も年1.5％～14.6％と消費者金融よりは低金利です。

横浜銀行カードローンの特徴

借入限度額……最大1,000万円

貸付金利（実質年率）……1.5～14.6％

申込条件……20歳以上69歳以下で安定した収入があること。横浜銀行の営業エリアに居住地か勤務先があること（詳細は横浜銀行カードローン公式サイト参照）

信用金庫会員なら銀行よりもっと低金利でお金を借りられる

信用金庫会員なら銀行よりも低金利でお金を借りられます。信用金庫のカードローン金利は金融機関や借入額によって異なるものの、一般的に銀行カードローンより金利が低い傾向にあります。

信用金庫は地域住民の生活をサポートし、地域の活性化を目的としています。信用金庫会員の方は審査を優遇してもらえる可能性が高い傾向にあります。

ただし、信用金庫の運営目的が地域貢献でがあることから、地域の信用金庫の営業エリアに住んでいるか、勤務先が営業エリア内にあることが条件となります。全国どこからでも申し込めるわけではない点に注意が必要です。

代表的な地域での信用金庫カードローンをいくつかピックアップしていますので、下記も参考にしてください。

関東	【東京信金Webフリーローン】・融資限度額……30万円～500万円以内・貸付金利……2.95～14.00％参考：東京信用金庫の生活応援ローン
中部	【愛知信用金庫あいしんカードローン】・融資限度額……10万円～300万円以内・貸付金利……9.5～13.0％参考：愛知信用金庫あいしんカードローン
関西	【大阪信用金庫DOカードローン】・融資限度額……10万円～300万円以内・貸付金利……2.5～14.5 ％参考：大阪信用金庫カードローン公式サイト
九州	【福岡しんきんカードローン】・融資限度額……10万円～500万円以内（専業主婦は上限50万円）・貸付金利……4.8～14.5 ％参考：福岡しんきんカードローン「きゃっする500」

JAバンク組合員なら用途に合わせて大手より低金利でお金を借りられる

JAバンク組合員で、車や教育資金など、借入用途が決まっている方は、大手より低金利でお金を借りられる場合があります。JAバンクでは、カードローン以外にも教育ローンやリフォームローンなど、目的別で利用できるローンを数多く取り扱っています。ライフスタイルに合わせ多種多様なローンを利用できる点も特徴のひとつです。

JAが扱うローンの一例
ローンの種類	金利（実質年率）
マイカーローン	1.79～3.35％
教育ローン	2.0～3.5％
リフォームローン	1.8～2.8％
多目的ローン	2.65～3.65％
フリーローン	6.3～9.7％
カードローン	4.3～12.0％

JA取扱店舗：JA東京スマイル

なお、JAバンクは「組合員」でなくても利用できます。ただし、組合員でなければ金利が高くなることもあるので注意してください。農家でなくても、出資金を払うことで組合員になれる「准組合員」という制度もあります。

JA（農協）の正組合員または准組合員として加入している人はJAバンクでお金を借りることも検討すると良いでしょう。

参考：JAバンクとは｜JAバンク

ろうきんカードローンは労働組合や生協の会員に最適

ろうきんが提供するカードローンは、3.0％～8.0％台の低金利でお金を借りることができます。特に労働組合や生協の会員の方は（※）、金利が優遇される可能性が高いです。

会員でない一般の方も、ろうきんカードローンを利用できます。しかし、申込条件に「勤続1年以上」など厳しめの条件が設定されています。

たとえば東京の「中央労働金庫」のカードローン「ろうきんマイプラン」では、同一勤務先に1年以上勤務している人しか申し込めません。プロミスやアコムなどの消費者金融の場合、明確に「〇年以上」といった条件はないため、ろうきんの申込条件は若干厳しいといえます。

ろうきんマイプランの申込条件

下記の条件に該当すること

中央労働金庫に出資のある団体会員の構成員、または自宅や勤務先が中央労働金庫の事業エリア内（茨城県・栃木県・群馬県・埼玉県・千葉県・東京都・神奈川県・山梨県）にある給与所得者

申込時の年齢が満 20 歳以上かつ契約時の年齢が満 65 歳未満であること

同一勤務先に 1 年以上勤務していること（自営業者などの給与所得以外は 3 年以上）

安定継続した年収（前年税込み年収）が 150 万円以上あること

当金庫所定の保証協会の保証が受けられること

※契約社員やパート社員、自営業者等でも一定の条件を満たせば申込み可

引用元：中央労働金庫マイプラン商品概要書

お近くのろうきんを探す

ろうきんではカードローン以外のサービスも提供しています。例えば、学生向けに就職内定者向けローンを提供しています。

就職内定者向けローン就職先が決まっている学生でも借りられる

就職内定者向けローンとは、内定者向けの学生専用ローンです。

就職内定者向けローンは、勤続年数が問われず、内定証明書や学生証があれば、お金を借りられます。貸付条件に収入に関する項目がないため、収入源がない学生でもお金を借りることができます。

社会人までの残り短い学生生活をアルバイトではなく、好きなことに時間を使いたい人に最適です。

学生も利用できる就職内定者向けローンには、次のようなサービスがあります。

東海ろうきんみらいず（未来図）

静岡ろうきん就職内定者応援ローン

 新潟ろうきん就職内定者向けローン

 長野ろうきん就職内定者向けローン

 きらぼし銀行大学卒業予定者ローン

 武蔵野銀行むさしの新卒予定者応援ローンROOKIE

就職内定者向けローンの注意点として、一般的にろうきんや地方銀行の審査では、契約時、自宅に郵送物が送られてきます。また、審査の在籍確認では、自宅に電話がくる場合があるので、「親にバレないか心配」という方もいるでしょう。

親にバレずにお金を借りる方法として最適なのは、消費者金融のカードローンです。特に大手消費者金融であれば、郵送物なし・在籍確認の電話なしでお金を借りることができます。

アルバイトなどで返済計画を立てられるのであれば、選択肢の一つとして検討しましょう。

学生に最適なお金を借りる方法について、詳しくはこちらの記事で解説しています。

>>学生がお金を借りる方法8選！バイト収入なしで親にバレずに借りるには？

車・治療・住宅・事業など目的が決まっているときのお金を借りる方法

「リフォーム費用を借りたい」「クルマを買いたい」など、お金を借りる目的が決まっているなら信販会社のローンを使う方法もあります。代表的な信販会社としては「オリコ」や「ジャックス」などがあり、各社とも目的別のローンを提供しています。

信販会社の目的ローンなら、消費者金融より低金利でお金を借りられます。ただし、利用用途を証明するため契約書や見積書など書類提出が必要です。

目的別でおすすめのお金を借りる法は次の通りです。

目的別でお金を借りる

車が欲しいならクレディセゾン

歯科治療ならジャックスのデンタルローン

業資金が欲しいなら企業向け融資でお金を借りる

車が欲しいならクレディセゾン

車や車関係の部品、車検や免許取得に使うならセゾンのメンバーズローンを検討しましょう。セゾンのメンバーズローンは利用目的が決まっているときに申込めるローンで、対象年齢も80歳までと幅広い年齢で利用できる点が特徴です。

資金使途を証明できる書類（物品購入の契約書など）を提出できるなら金利が2％優遇されるため、必要書類を準備して申し込みしましょう。（総合目的コースのみ）

ただし、学生は対象外になるなど審査基準が厳しい一面もあります。

クレディセゾンのメンバーズローン基本概要

申込条件……20歳～80歳までで本人に安定した収入があること（完済時の年齢が80歳を超える場合や学生は申込不可）

融資限度額……10万円～300万円

貸付金利……総合目的コース：8.0～13.0％、フリーコース：10.0～15.0％

資金使途……利用目的が決まっていること

貸付金利……利用目的を証明できる書類を提出すれば2.0％の金利優遇が受けられる

参考：セゾンのメンバーズローン

歯科治療ならジャックスのデンタルローン

歯科治療に利用できるジャックスデンタルローンは、年率3.9％の金利でお金が借りられます。

一般的な虫歯治療などでは保険が適用されますが、インプラントや歯科矯正は保険がききません。もし現金で払えない場合はジャックスなどの信販会社が扱うデンタルローンを利用しましょう。

ジャックスのデンタルローンで100万円を借りて7年で返済する場合、毎月の返済額は約13,000円です。消費者金融よりは低金利でお金を借りられるため、歯の治療など目的が決まっているなら検討してみてもいいでしょう。

デンタルローンで100万円を借りた場合の返済例

治療費総額（借入額合計）……100万円

頭金（申込金）……0円

支払回数……84回（7年）

分割払い手数料率……実質年率3.9%

月々の支払金額……第1回～第83回（13,622円）、最終回支払額（13,657円）

分割支払金合計……1,144,283円

参考：ジャックスのデンタルローン「デントキュア」

事業資金が欲しいなら企業向け融資でお金を借りる

事業資金としてお金を借りる場合は、ビジネスローンや公庫融資などの企業向け融資でお金借りる方法を検討してください。事業資金でお金を借りる場合、カードローンの利用はおすすめできません。なぜなら、カードローンの資金使途は「事業資金以外」と決まっているケースがほとんどだからです。たとえば銀行カードローンやプロミスやレイクなどのカードローンは「事業資金での利用はできない」とされています。

事業用のお金を借りるとき、検討すべき借入先は、下記の５つです。

事業用のお金を借りるときに検討すべき借入先

とにかくすぐに事業資金が欲しいならビジネスローン

数千万円の事業費を借りるなら日本政策金融公庫

日本商工会議所のマル経融資は小規模企業の事業主向け

新規事業開始でお金を借りるなら日本政策金融公庫の新創業融資制度を使う

小規模企業共済の貸付

NET MONEY

編集部おすすめ

創業期や赤字でも借りられる！法人向けビジネスローン【あんしんワイド】

＜おすすめポイント＞

・決算書・事業計画書・担保・保証人すべて不要

・金利業界最低水準

・融資枠の設定のみであれば無料

実質年利	利用限度額	担保・保証人
0.9%～14.0%	10万円～1,000万円	不要

詳しく見る（公式サイト）

消費者金融などの貸金業者が提供するビジネスローンは即日借入ができるケースも多く、急いでいるときに最適です。一方、銀行のビジネスローンは即日借り入れができません。銀行によっては融資までに日数がかかるケースも多いため、急ぎの融資を希望する場合は要注意です。

おすすめビジネスローン	特徴やスペック
アイフルビジネスファイナンス	・最大1,000万円まで借りられる事業者専用ローン・融資限度額……50万円～1,000万円・貸付金利（実質年率）……3.1～18.0％アイフルビジネスファイナンス「事業者向けビジネスローン」
プロミス自営者カードローン	・プライベートな資金にも利用可能・融資限度額……最大300万円まで・貸付金利（実質年率）……6.3～17.8％プロミス自営者カードローン
アコムのビジネスサポートカードローン	・最長8年7ヵ月の返済で借りられる・融資限度額……1万円～300万円・貸付金利（実質年率）……12.0～18.0% アコムビジネスサポートカードローン

【②数千万円の事業費を借りるなら日本政策金融公庫】

事業資金で数千万円のお金を借りるなら、日本政策金融公庫の公的融資を検討しましょう。日本政策金融公庫には、個人事業主や小規模の企業でも利用できる融資制度がたくさんあります。たとえば、ほとんどの業種で利用できる一般貸付けなら最高4,800万円までのお金を借りることも可能です。基準金利も2％台と、消費者金融や信販会社で借りるよりも低金利です。

融資対象

個人企業や小規模企業

中小企業

農林漁業や国産農林水産物を取り扱う加工流通分野

【③日本商工会議所のマル経融資は小規模企業の事業主向け】

担保や保証人をつけられないなら、日本商工会議所が扱うマル経融資（小規模事業者経営改善資金）を利用しましょう。

マル経融資（小規模事業者経営改善資金）は、担保や保証人、証協会の保証、すべて不要で利用できます。貸付金利も実質年率1.3％と低金利で、最高2,000万円までの融資が可能なため事業資金を調達するのに最適です。

ただしマル経融資を使うには、商工会議所の経営指導を受ける必要があったり税金を納付している必要があったりと条件は厳しめです。

参考：日本商工会議所公式サイト「マル経融資（小規模事業者英英改善資金貸付制度）」の概要

マル経融資の申込対象者　以下のすべての要件を満たす方

従業員20人以下（宿泊業と娯楽業を除く商業・サービス業は5人以下）の法人・個人事業主

商工会議所の経営・金融指導を受けて事業改善に取り組んでいる

最近1年以上、同一会議所の地区内で事業を行っている

商工業者であり、日本政策金融公庫の融資対象業種を営んでいる

税金（所得税、法人税、事業税、住民税等）を完納している

【④新規事業開始でお金借りるなら日本政策金融公庫の新創業融資制度を使う】

起業したばかりの人がお金を借りるなら、日本政策金融公庫の新創業融資制度を検討しましょう。

新創業融資制度なら最高3,000万円までの融資が可能で、貸付金利も2％台と低金利です。ただし、融資の際は自己資金として創業資金総額の1/10相当を用意しなければいけません。

引用：日本政策金融公庫公式サイト「新創業融資制度の概要」

新創業融資制度の申込対象者　以下のすべての要件を満たす方

個人事業主

小規模企業の代表者

決算書や確定申告書の控え、事業計画書などを提出できること

【⑤小規模企業共済の貸付】

独立行政法人中小企業基盤整備機構が扱う「小規模企業共済」は、掛け金の一定範囲内でお金が借りられる制度です。たとえば小規模企業共済の「一般貸付制度」では、掛け金の７～9割の範囲でお金が借りられます。

引用：小規模企業共済｜中小機構

小規模企業共済の貸付にはさまざまな種類があります。用途によって使う融資制度が違うため、下記公式サイトを参考にしてください。

参考：中小機構の貸付制度について

融資対象

次のいずれかに該当すること

建設業や製造業などの場合は常時使用する従業員の数が20人以下の個人事業主、または会社等の役員

商業やサービス業（宿泊業・娯楽業を除く）を営む場合は、常時使用する従業員の数が5人以下の個人事業主または会社等の役員

そのほかの条件は下記公式サイト参照

参考：中小機構加入資格

【属性・職業別】お金借りる方法

お金を借りる方法は職業別で変わります。たとえば学生や専業主婦など、安定した収入がない方は、大手消費者金融や銀行カードローンは申し込めないことが多いです。しかし、一部の中小消費者金融や学生ローン・配偶者貸付であればお金を借りれます。

また、公務員であれば共済組合を利用できることをご存知でしょうか。学生、専業主婦（主夫）、公務員の方に最適なお金を借りる方法をご紹介します。

学生は学生ローンでお金を借りる

学生がお金を借りるなら学生ローンを検討しましょう。学生ローンとは、学生を対象に貸付けを行うローンのことです。

学生は「収入が不安定である」とみなされることが多く、アルバイト収入があっても一部の銀行カードローンは利用対象外となっています。学生ローンであれば、大手消費者金融よりも低金利でお金を借りられる場合があります。

ただし、学生ローンでもアルバイトの収入を証明できる書類が必要だったり、学生証の提出が必要になったりと、必要書類の条件が決まっています。

また、無収入の学生は利用できないため、お金を借りたいならアルバイトなどで継続収入を得るようにしましょう。

ちなみに学生ローンは、原則家族やアルバイト先への電話連絡はありません。また、中にはカレッジのように、親にバレずにお金を借りられる学生ローンもあります。

学生ローンのカレッヂよくある質問

Q：家族やアルバイト先等に連絡は行きますか？

A：連絡は行きません。安心してご利用下さいませ。注）ご返済が５ヶ月以上滞納して、ご本人様と連絡が取れない状況の場合、所在確認の連絡が行く場合がございますが、予めご連絡頂ければ大丈夫です。

引用：学生ローンのカレッヂよくある質問

なお、一般的に、未成年者が銀行や消費者金融などのローン商品を契約をするには親の同意が必要です。

未成年者が親の同意を得ずに契約した場合には、「未成年者自身または親などが、取り消すことができる」と民法5条により定められています。

一部の学生ローンや中小消費者金融を除き、多くの銀行や消費者金融は、未成年をカードローン契約の対象外としています。

おすすめの学生ローン
	限度額	金利	年齢条件
フレンド田（デン）	1万円～50万円	12.00～17.00%	18歳以上
カレッヂ	1,000円～50万円 ※18歳、19歳は10万円まで	15.00～17.00%	18歳以上
アミーゴ	1万円～50万円	14.40～16.80%	20歳以上29歳以下

参考：

学生ローンのフレンド田（DEN）公式サイト

 カレッヂ公式サイト

 アミーゴ公式サイト

専業主婦（主夫）は配偶者貸付を使う

専業主婦（主夫）の方がお金を借りるなら、本人に収入がなくても借りられる配偶者貸付を検討してください。

配偶者貸付とは総量規制の例外として認められた融資のことです。

配偶者貸付を利用すれば、収入がなくても配偶者に安定した収入があれば、金融機関からお金を借りることができます。ただし配偶者貸付を利用できるのは、ベルーナノーティスなど、一部の金融機関に限られます。

銀行カードローンも一部のサービスを除き、利用対象を「本人に安定継続した収入がある人」としているため、専業主婦（主夫）は対象外になるのが一般的です。

ちなみに、配偶者貸付を使う場合は配偶者の同意書が必要になるため「夫に黙ってお金を借りる」ことはできません。

引用：総量規制にかかわらず、お借入れできる貸付けの契約があります｜日本貸金業協会

参考：配偶者貸付が利用できるベルーナノーティス

公務員は共済組合でお金を借りるとき、審査が有利になる

公務員の方がお金を借りるときに最適なのが共済組合の貸付けです。公務員が利用できる共済制度には、さまざまな種類があります。下記のように低金利でお金を借りられる制度もたくさんあるため、公務員でお金が必要になった際は管轄の共済組合に問い合わせましょう。

地方職員共済組合の貸付
貸付制度	限度額	金利	対象
普通貸付	200万円	1.26%	臨時に資金が必要になったとき
住宅貸付	1,800万円	1.26%	住宅を新築または改築等するとき
医療貸付	100万円	1.26%	病気などで療養するとき
入学貸付	200万円	1.26%	子どもが進学するとき
修学貸付	15万円	1.26%	子どもが修学するとき
結婚貸付	200万円	1.26%	婚姻するとき
葬祭貸付	200万円	1.26%	葬祭のとき
高額医療貸付	高額療養費相当額の範囲内	無利息	高額療養費の対象となる療養に係るとき
出産貸付	出産費等相当額の範囲内	無利息	出産するとき

参考：貸付事業の詳細｜地方職員共済組合

無職でお金を借りる方法

次の2つの方法なら、無職の方もお金を借りることが可能です。

・低所得など条件に当てはまるなら生活福祉資金貸付制度でお金を借りる

 ・求職中でお金を借りたいなら、求職者支援資金融資

上の2つの公的融資は民間企業とは違い、営利目的ではないため低金利でお金を借りることができます。

低所得など条件に当てはまるなら生活福祉資金貸付制度でお金を借りる

低所得など条件に当てはまる方は、生活福祉資金貸付制度を利用してお金を借りれます。自分が該当するかどうかは、市役所や福祉協議会の事務所で問い合わせてみるといいでしょう。

生活福祉資金貸付制度の対象

低所得者世帯……必要な資金を他から借り受けることが困難な世帯（市町村民税非課税程度）

障害者世帯……身体障害者手帳、療育手帳、精神障害者保健福祉手帳の交付を受けた者等の属する世帯

高齢者世帯……65歳以上の高齢者の属する世帯

生活福祉資金の一例

生活支援費（生活再建までの間に必要な生活費用）……2人以上の世帯で月20万円以内

住宅入居費（賃貸契約を結ぶために必要な費用）……40万円以内

一時生活再建費（生活を再建するために一時的に必要な費用など）……60万円以内

参考：厚生労働省公式サイト「生活福祉資金貸付制度」

求職中でお金を借りたいなら、求職者支援資金融資

求職中でお金を借りたいなら、求職者支援資金融資を利用しましょう。

求職者支援資金融資とは、職業訓練受講給付金を受給する予定の人を対象とした貸付制度です。

求職者支援資金融資を使うためには、下記の条件を満たす必要があります。

1 職業訓練受講給付金の支給決定を受けていること

2 ハローワークで、求職者支援資金融資要件確認書の交付を受けていること

（確認書の交付要件）

・貸付を希望する理由が適当と認められる

・貸付金を返済する意思があると認められる

・暴力団員ではないこと

引用：求職者支援資金融資のご案内｜厚生労働省

求職者支援資金融資で借りられる金額は下表のとおりです。

求職者支援資金融資の金額や条件
貸付額	■同居または生計を一にする別居の配偶者、子または父母のいずれかがいる場合……月額10万円×受講予定訓練月数（最大12ヵ月） ■上記以外の場合（単身者など）……月額5万円×受講予定訓練月数（最大12ヵ月）
貸付方法	本人の労働金庫口座に一括振込
担保保証人	不要※指定の信用保証期間の利用が条件
貸付利率	年3.0％（信用保証料0.5％を含む）
返済	訓練終了月の４か月後の末日以降、貸付日から５年以内（貸付額が50万円以上の場合は10年以内）に元利均等払いにより返済（※最終弁済時の年齢は65歳）。 ※貸付金の返済は本人の労働金庫の口座から自動引き落とし

引用：求職者支援資金融資のご案内

無職でも年金担保融資や生活保護者対象の融資は利用できない

無職でお金がない場合でも、下記の融資は利用できません。

年金を担保にした融資

生活保護受給者を対象にした給付金やローン

2022年4月以降公的な年金担保融資は廃止され、いまでは年金担保融資は例外なく法律で禁止されています。また、生活保護は本来最低限の生活ができるだけのお金が支給されているため、ローンや給付金の対象とはなりません。

参考：年金を担保にお金を借りることはできますか。｜日本年金機構

参考：生活困窮・生活保護の相談Q＆A｜江戸川区

女性でも安心・安全なカードローン

女性がお金を借りる場合は女性オペレーターが対応してくれるレディースローンの利用を検討するのが良いでしょう。 カードローン会社は男性オペレーターに抵抗を感じる人でも申し込みやすいよう、女性専用のローンを提供しています。

レディースローンの最大の特徴として、女性専用ダイヤルが設けられていて、気軽に相談できることが挙げられますが、カードローン会社によっては専用ダイヤルがない場合や、限度額が通常のサービスのよりも低い場合があるので事前確認が重要です。

カードローン会社が提供しているレディースローンは、以下で表にまとめましたので参考にしてください。

	プロミスレディースキャッシング	アイフルSuLaLi	ベルーナノーティス	セントラル　マイレディス
金利	4.5～17.8％	3.0%~18.0%	4.5～18.0%	4.8%~18.0%
融資スピード	最短20分	WEB申し込みで最短25分	即日	即日
限度額	500万円	10万円	300万円	100万円
無利息期間	30日	30日	14日	-
女性専用ダイヤル	あり	あり	あり	あり

おすすめのレディースローンは以下の通りです。

おすすめのレディースローン

プロミスレディースキャッシングならお金借りる相談も在籍確認もすべて女性が対応してくれる

アイフル　SuLaLiは女性限定デザインカードがおしゃれで人気

ベルーナノーティスレディースローンの利用者は72％が女性、配偶者貸付で主婦もお金を借りられる

セントラルマイレディスはお金借りるときの女性スタッフの親身な対応が特徴

プロミスレディースキャッシングならお金借りる相談も在籍確認もすべて女性が対応してくれる

プロミスのレディースキャッシングは、お金借りる相談も在籍確認もすべて女性が対応してくれる、女性専用のカードローンです。

特に女性から電話がかかってくることの多い職場だと、男性からの在籍確認の電話は敬遠されがちです。プロミスのレディースローンなら女性のオペレータが電話をかけてくれるため、職場にも迷惑をかけることもなく安心です。

プロミスのレディースキャッシングの基本スペック
融資スピード	最短20分
金利（実質年率）	4.5%~17.8%
無利息期間	なし
借入限度額	1~500万円
Web完結	〇
カードレス契約	〇
担保/連帯保証人	不要

参考：プロミスレディースキャッシング

プロミスレディースローンの申し込みはこちら

アイフル　SuLaLiは女性限定デザインカードがおしゃれで人気

おしゃれな「女性のための限定デザインカード」が人気のアイフルのSuLaLi。SuLaLiは、「働く女性のための」カードローンです。

主婦でもパートやアルバイトなどの定期的な収入があれば契約できます。

消費者金融によっては専用カードの券面にローン会社名が入っていると、女性が使うには抵抗があるカードローンもあります。アイフルのSuLaLiなら一見しただけでは消費者金融のカードとはわからないため、万一カードを家族に見つかっても安心です。

アイフル SuLaLiの基本スペック
融資スピード	最短25分
金利（実質年率）	3.0%~18.0%
無利息期間	なし
借入限度額	10万円
Web完結	〇
カードレス契約	〇
担保/連帯保証人	不要

参考：アイフルSuLaLi

アイフル SuLaLiの申し込みはこちら

ベルーナノーティスレディースローンの利用者は72％が女性、配偶者貸付で主婦もお金を借りられる

ベルーナノーティスの利用者は72％が女性です（※2022年4月末時点）。女性オペレーター専用フリーコールがあるので安心して相談できます。安心してキャッシングを利用できるように女性オペレーターが対応。返済は月々2,000円～可能です。

ベルーナノーティスは通信販売大手のベルーナが運営しています。女性向けの通販に共通する「女性目線でのサービス」が、ベルーナノーティスの魅力です。配偶者貸付を利用して専業主婦がお金を借りられるローンもあるため、はじめてローンを使う女性はぜひ検討してみてください。

ベルーナノーティスレディースローンの基本スペック
融資スピード	最短即日
金利（実質年率）	4.5%~18.0%
無利息期間	なし
借入限度額	300万円
Web完結	〇
カードレス契約	〇
担保/連帯保証人	不要

参考：ベルーナノーティスレディースローン

ベルーナノーティスレディスローン

の申し込みはこちら

セントラルマイレディスはお金借りるときの女性スタッフの親身な対応が特徴

女性専用カードローン「セントラルマイレディース」は、お金借りるときの女性スタッフの丁寧な対応が特徴。初めてお金を借りる女性も、デリケートな悩みを安心して相談できます。

はじめてカードローンを使うときは「自宅に電話がかかってくるの？」など、色々と不安になるものです。セントラルマイレディースなら、希望の連絡先のみに電話をかけてくれるため安心です。

セントラルマイレディスの基本スペック
融資スピード	最短即日
金利（実質年率）	4.8%~18.0%
無利息期間	なし
借入限度額	100万円
Web完結	〇
カードレス契約	〇
担保/連帯保証人	不要

参考：セントラルマイレディス

審査に通らない人は中小消費者金融でお金を借りる

大手消費者金融や銀行カードローンの審査が不安なら、中小消費者金融でお金借りる方法があります。中小消費者金融は大手とは違った審査基準を設けている可能性もあり、利用者によっては審査通過できるケースもあるでしょう。

ただし「中小消費者金融は審査が甘い」といった考えは間違いです。信用情報機関に滞納情報などのネガティブな履歴がある人の場合、いくら中小消費者金融でも審査通過はできません。

会社名	セントラル	フクホー	ダイレクトワン	エイワ	いつも
融資スピード(最短)	即日	即日	即日	即日	即日
金利（実質年利	4.8～18.0%	7.3～20.0%	4.9～18.0%	19.9436％ 17.9507％	4.8～20.0％
借入限度額	300万円	200万円	300万円	50万円	500万円

おすすめの中小消費者金融は以下の通りです。

セントラルなら定期的な収入があればお金を借りられる

フクホーは年収や勤続年数を気にせずお金を借りられる

ダイレクトワンは安定収入があれば69歳までお金を借りられる

エイワでお金を借りるときはは対面審査が実施される

「いつも」は「itsumoゼロ」で最大60日間無利息でお金を借りられる

セントラルなら定期的な収入があればお金を借りられる

セントラルは、20歳以上で、定期的な収入があれば申し込めます。無職でも、単発バイトなどで定期収入を得ていれば、お金を借りられる可能性があるわけです

特徴は「郵送手続きを回避できる」こと。通常は契約書が自宅に郵送されてきますが、希望すればセブンイレブンマルチプリントで契約書を受け取れます。セブンイレブンで受け実施した契約書に必要事項を記入しFAXすれば、手続きは完了です。

明細も自宅に届かないように設定できます。

セントラルの基本概要
申込対象者	・20歳以上で定期的な収入と返済能力を有していること・セントラルの審査基準を満たすこと
貸付金利（実質年率）	4.8～18.0％
限度額	1万円～300万円
融資までに必要な時間（最短）	即日
Web完結	可能
カードレス契約	不可
郵送物の回避	可能
無利息期間	あり（30日間）

引用：セントラル公式サイト「貸付条件」

フクホーは年収や勤続年数を気にせずお金を借りられる

フクホーは年収や勤続年数を気にせずお金を借りられるのが特徴です。申込対象は「20歳から65歳までで安定した収入があること」のみとなっており、年収や勤続年数の指定もありません。

毎月の返済額については公式サイトの返済シミュレーションで確認が可能です。たとえば5万円を24回で返済した場合は、毎月2,544円の返済で済みます。

フクホーの基本概要
申込対象者	・20歳以上65歳未満・本人に安定した収入があること
貸付金利（実質年率）	7.3～20.0％
限度額	5万円～200万円
融資までに必要な時間（最短）	即日
Web完結	可能
カードレス契約	可能
郵送物の回避	可能
無利息期間	なし

引用：フクホー公式サイト「ご利用について」

ダイレクトワンは安定収入があれば69歳までお金を借りられる

ダイレクトワンは、安定収入がある20歳～69歳の人ならお金を借りられます。また、中規模消費者金融には珍しく、初回利用者限定で最大55日間の無利息サービスが利用できます。

大手消費者金融の無利息期間は30日間を設定しているケースが多く、唯一レイクが60日か180日間（5万円の借り入れのみ）の無利息期間を設けています。短期間で完済する見込みがあるなら、ぜひダイレクトワンの55日間の無利息キャッシングを検討してください。

ダイレクトワンの基本概要
申込対象者	・20歳～69歳・安定した収入がある人 ※主婦やパート、学生、アルバイトでも安定した収入があれば申込可
貸付金利（実質年率）	4.9～18.0％
限度額	1万円～300万円
融資までに必要な時間（最短）	即日
Web完結	可能
カードレス契約	不可
郵送物の回避	・Web契約……カード、会員規約などが発送される・郵送契約……契約関係書類一式、カードが発送される・店頭窓口……郵送物なし
無利息期間	あり（55日間）

引用：ダイレクトワン公式サイト「商品概要」

エイワでお金を借りるときはは対面審査が実施される

エイワでお金借りるときは対面審査が実施されます。審査時には、対面契約で人柄を判断し融資の可否を決定してくれますので、柔軟な審査が期待できるでしょう。

ただし、10万円未満貸付金利は「年率19.9436％」と、大手消費者金融よりは高めです。しかも50万円以上の借り入れはできません。。

エイワの基本概要
申込対象者	店頭での契約が可能な人
貸付金利（実質年率）	貸付金額10万円未満 19.9436％、10万円以上 17.9507％
限度額	1万円～50万円
融資までに必要な時間（最短）	即日
Web完結	不可
カードレス契約	不可
郵送物の回避	可能
無利息期間	なし

引用：キャッシングのエイワ公式サイト

「いつも」は「itsumoゼロ」で最大60日間無利息でお金を借りられる

消費者金融の「いつも」には「itsumoゼロ」と呼ばれるサービスがあり、最大60日間無利息でお金を借りられます。レイク以外の大手消費者金融の無利息サービスが30日間であることを考えると、かなりの利息を節約できます。ただし「itsumoゼロ」の無利息を使うには、下記の条件を満たさなくてはいけません。

「itsumoゼロ」の利用条件

いつもでの契約が初めてであること

60万円以上の契約をすること

「いつも」ではおまとめローンや不動産担保ローンも扱っていますが、無利息サービスはフリーローン限定となりますので、その点は覚えておきましょう。

消費者金融いつもの基本概要
申込対象者	・20歳以上65歳以下・本人に安定した収入があること
貸付金利（実質年率）	4.8～20.0％
限度額	1万円～500万円
融資までに必要な時間（最短）	即日
Web完結	可能
カードレス契約	可能
郵送物の回避	可能
無利息期間	あり（60日間）

引用：いつも公式サイト「商品プランフリーローン」

他社借入もあるけどお金を借りたい！そんなときはおまとめローン

お金を借りたいけど他社消費者金融やクレジットカードからの借り入れが多いなら、おまとめローンがおすすめです。

消費者金融が提供する「貸金業法に基づくおまとめローン」には、下記の特徴があります。

・他社借り入れを一本化できるため返済日の管理が楽になる

・金利ダウンが期待でき毎月の返済額が減る場合がある

・返済能力に問題がなければ年収の三分の一を超えた借り入れも可能

日本貸金業法協会では総量規制にかかわらず借り入れできるおまとめローンについて以下のように説明しており、おまとめローンは法律上認められているサービスのため安心して利用できます。

複数の借り入れを一本化する、いわゆる「おまとめローン」は、法令が規定する一定の条件を満たせば、「顧客に一方的有利となる借換え」として総量規制の「例外貸付け」に該当し、貸金業者から年収の３分の１を超えて利用できる場合があります。

引用元：Ｑ＆Ａで理解を深めよう-日本貸金業協会

おまとめローンは消費者金融や銀行が提供しており、今回は下記7社のローンをご紹介します。

おまとめローン一覧

	プロミス「おまとめローン」	アイフル「かりかえMAX、おまとめMAX」	レイク「おまとめローン」	SMBCモビット「おまとめローン」	東京スター銀行の「スターワン乗り換えローン」	きらぼし銀行のおまとめローン	栃木銀行のおまとめローンスッキリ	紀陽銀行おまとめローンプラス
限度額	300万円	1万円～800万円	500万円	500万円	30万円以上1,000万円	10万円以上500万円以内	10万円以上500万円	10万円以上500万円以内（1万円単位）
金利	6.3～17.8％	3.0～17.5%	6.0～17.5％ ※100万円以上の場合は6.0～15.0％	3.0～18.0％	年9.8％、12.5％、14.6％（固定金利・保証料込）	3.4～年14.8％ ※金利は審査の結果に応じて、年3.4％、年6.8％、年9.8％、年12.8％、年14.8％の5段階のうち、いずれかの金利が適用される	固定金利（保証料込） 6.8％、9.8％、10.8％、11.8％、12.8％、13.8％、14.6％（7段階）審査により融資金利を設定	6.5％、8.5％、11.0％、12.5％、14.0％（固定金利・保証料込） ※審査結果により利率が決定 ※返済額は窓口にて試算
返済期間・返済回数	最終借入後最長10年／1回～120回	最長10年（120回）	最長10年	最長160回（13年4ヵ月）	最長10年	要問合せ	6ヵ月以上10年以内（1ヵ月単位）	6ヵ月以上10年以内（6カ月単位）
詳細はこちら	申込はこちら	申込はこちら	申込はこちら	申込はこちら ※おまとめローンご希望の方は申込後、オペレーターさんにご相談ください

プロミスのおまとめローンは300万円までの借換えが可能

プロミスのおまとめローンは300万円までの範囲内で、他社借換えが可能です。

たとえば3社から金利18.0％で合計200万円を借りている場合、プロミスのおまとめローンで一本化できると下記のように返済負担が軽くなります。

3社の貸金業者から200万円を借りている場合

	借入額	金利	毎月の返済額	総返済額
おまとめ前	200万円	18.0％	50,785円	3,047,133円
おまとめ後	200万円	15.0％	48,000円	2,842,747円

※利用者によってはおまとめローンの契約ができなかったり金利が下がらないケースもあります。

また、数社からお金を借りていると毎週のように返済日が到来し、精神的にも追いつめられることがあります。プロミスのおまとめローンで一本化できれば、希望の返済期日で返済できるため毎月の返済計画もたてやすくなるでしょう。

※プロミスのおまとめローン返済日は毎月5日、15日、25日、末日のいずれかで選択可能

プロミスおまとめローンの基本情報

申込条件	・20歳以上65歳以下・本人に安定した収入があること（主婦や学生でもパートやアルバイトによる安定収入があれば申込可）
貸付金利（実質年率）	6.3～17.8％
限度額	300万円
最長返済期間	最長10年、1回～120回
契約時の他社返済	必須

引用元：プロミス公式サイト　おまとめローン

プロミスの申し込みはこちら

※リンク先はフリーキャッシング／レディースキャッシングの申し込みページです

アイフルのおまとめローンならショッピングリボ利用分もおまとめできる

アイフルのおまとめローンは、ショッピングリボの利用額も一本化できる点が特徴です。

クレジットカードによっては、ショッピングリボ払いに対し「金利15.0％～18.0％」と高めの金利が適用される場合があります。毎月のリボ返済額が少ないと、なかなか返済が終わらないケースもあるでしょう。リボ払いで苦しんでいるなら、他社借り入れもまとめられるアイフルのおまとめローンの利用を検討しましょう。

アイフルおまとめローンの基本情報

申込条件	・20歳以上で定期的な収入と返済能力があること・アイフルの審査基準を満たすこと
貸付金利（実質年率）	3.0～17.5％
限度額	最高800万円
最長返済期間	最長10年
契約時の他社返済	必須

引用元：アイフル公式サイト　おまとめMAXかりかえMAX

アイフルの申し込みはこちら

レイクdeおまとめなら最大500万円まで借換えできる

レイクdeおまとめは最大500万円までの借換えが可能で、銀行カードローンの借換えにも対応しています。申し込みには本人確認書類と収入証明書の提出が必須となるため、申込予定なら事前に用意しておきましょう。

レイクおまとめローンの基本情報

申込条件	満20歳～70歳までで安定した収入がある人
貸付金利（実質年率）	6.0～17.5％ ※100万円以上の場合は6.0～15.0％
限度額	1万円～500万円
最長返済期間	最長10年
契約時の他社返済	必須

引用元：レイクdeおまとめ

レイクの申し込みはこちら

SMBCモビットのおまとめローンは最長13年4ヵ月の長期返済で安心

SMBCモビットのおまとめローンは、最長13年4ヵ月の長期返済ができる点が特徴です。通常のSMBCモビットカードローンでは返済するだけでTポイントが貯まりますが、貯まったTポイントはおまとめローンの返済にも利用できます。

ただし、SMBCモビットのおまとめローンは「SMBCモビット会員専用」となるため、アコムやプロミスなどの他社消費者金融のみの利用者は申込めません。

SMBCモビットおまとめローンの基本情報

申込条件	満20歳～65歳で安定した収入があること SMBCモビットの審査基準を満たすこと ※アルバイトやパート自営業者も申込可
貸付金利（実質年率）	3.0％～18.0％
限度額	500万円
最長返済期間	最長160回（13年4ヵ月）
契約時の他社返済	必須

引用元：SMBCモビットおまとめローン

SMBCモビットの申し込みはこちら

※おまとめローンご希望の方は申込後、オペレーターさんにご相談ください

東京スター銀行の「スターワン乗り換えローン」は年収200万円以上対象で審査が厳しめ

スターワン乗り換えローンは上限金利が14.6％と低めですが、年収条件が「200万円以上」と厳しめな点がデメリットです。プロミスやレイクなどの大手消費者金融のおまとめローンには、最低年収の条件は設定されていません。

また、雇用形態も「正社員、契約社員、派遣社員」となっているため、アルバイトやパートだと審査落ちする可能性もあります。東京スター銀行のスターワン乗り換えローンを検討中で審査に不安なら、一度下記コールセンターに問い合わせてみましょう。

・東京スター銀行のおまとめローン専用窓口：0210－82－1154

※平日9：00～19：00、土日祝9：00～17：00

東京スター銀行スターワン乗り換えローンの基本情報

申込条件	・申込時の年齢が満20歳以上、65歳未満・給与所得者であること（正社員・契約社員・派遣社員）・年収が200万円以上あること・株式会社東京スター・ビジネス・ファイナンスまたはアイフル株式会社の保証が受けられること
貸付金利（実質年率）	年9.8％、12.5％、14.6％（固定金利・保証料込）
限度額	30万円以上1,000万円以下
最長返済期間	10年
契約時の他社返済	必須

引用元：東京スター銀行おまとめローン「スターワン乗り換えローン」公式サイト

きらぼし銀行のおまとめローンは14.6％の低金利で借換可能

きらぼし銀行のおまとめローンは上限金利が14.6％です。雇用形態や年収、勤続年数などの条件もないため幅広い人が申込める点が特徴です。

きらぼし銀行のおまとめローンの基本情報

申込条件	下記①～⑥に該当し、きらぼし銀行の審査に適合する人 ①借入時の年齢が満20歳以上満64歳以下、かつ完済時年齢が75歳以下 ②日本国籍であること、または永住許可を受けている外国人 ③安定継続した収入が得られていること ※パート、アルバイト、派遣社員、契約社員でも申込可 ※勤続年数や年収による制限はなし ※収入が年金のみの場合は申込不可 ④居住地、または勤務先の所在地がきらぼし銀行本支店の営業地域内にあること ⑤保証会社の保証が受けられること ⑥電子メールアドレスを持っていること
貸付金利（実質年率）	3.4～年14.8％ ※金利は審査の結果に応じて、年3.4％、年6.8％、年9.8％、年12.8％、年14.8％の5段階のうち、いずれかの金利が適用される
限度額	10万円以上500万円以内（1万円単位）
最長返済期間	要問合せ
契約時の他社返済	要問合せ

引用元：きらぼし銀行おまとめローン

栃木銀行のおまとめローンスッキリは最終返済日75歳までなら利用可能

栃木銀行のおまとめローンスッキリは、最終返済日の年齢が75歳以下までなら利用できるおまとめローンです。契約時も満69歳以下なら申し込み可能なので、高齢で他社借り入れに悩んでいる人にぴったりなおまとめローンといえます。

ただし、おまとめローンスッキリは、居住地域か勤務先が栃木銀行の営業エリア内にあることが条件です。全国対応のおまとめローンを探しているなら、メガバンクのカードローンで借り換えるか大手消費者金融のおまとめローンを検討しましょう。

栃木銀行のおまとめローンスッキリの基本情報

申込条件	・申込時の年齢が満20歳以上満69歳以下、かつ最終返済日の年齢が満75歳以下であること・安定した収入があること（パート・アルバイト可） ※学生、年金収入のみの場合は利用不可・居住地または勤務先が栃木銀行の営業区域内にあること・保証会社の保証が受けられること
貸付金利（実質年率）	固定金利（保証料込） 6.8％、9.8％、10.8％、11.8％、12.8％、13.8％、14.6％（7段階）審査により融資金利を設定
限度額	10万円以上500万円以内（1万円単位）
最長返済期間	6ヵ月以上10年以内（1ヵ月単位）
契約時の他社返済	要問合せ

引用元：栃木銀行おまとめローンスッキリ

紀陽銀行おまとめローンプラスは借換元のローン残高明細が必要

紀陽銀行のおまとめローンも低金利で借換えできるローンですが、契約時に借換元の残高証明書類が必要です。

たとえば、プロミスとアコムの借り入れをおまとめローンプラスで一本化する場合なら、プロミスとアコムの残高を証明できる資料の提出が必須となります。

また、融資額が300万円を超える場合は最新の所得証明資料も必要です。諸手続きには時間がかかるため、即日融資はできません。急ぎでおまとめローンを利用したいなら、消費者金融のおまとめローンを検討しましょう。

紀陽銀行おまとめローンプラスの基本情報

申込条件	以下の条件を満たす個人・株式会社クレディセゾン、またはアイフル株式会社の保証が受けられること・申込時かつ契約時の年齢が満20歳以上、完済時の年齢が満80歳以下であること・安定継続した収入があること（パート・アルバイト、主婦でも申込可）・居住地または勤務先の所在地が紀陽銀行の本支店（東京支店を除く）の営業地域内にあること ※Web契約をする場合は普通預金口座のキャッシュカードを保有していることが条件 ※学生は申込不可 ※主婦の場合は100万円以内の申込限定
貸付金利（実質年率）	6.5％、8.5％、11.0％、12.5％、14.0％（固定金利・保証料込） ※審査結果により利率が決定 ※返済額は窓口にて試算
限度額	10万円以上500万円以内（1万円単位）
最長返済期間	6カ月以上10年以内（6カ月単位）
契約時の他社返済	要問合せ

引用元：紀陽銀行おまとめローンプラス商品概要

審査なしでお金を借りるには？審査に落ちてどこからもお金を借りられない時の対処法

「消費者金融や銀行で審査に落ちてしまった、どこからも借りられない」そんな方は審査なしでお金を借りる方法を検討しましょう。

審査なしでお金借りる方法

ゆうちょ銀行の自動貸付なら貯金を担保として借りられる

生命保険に入会していればの解約返戻金を担保にお金を借りられることもある

質屋なら貴金属やブランド物を預けるだけでお金を借りられる

ゆうちょ銀行の自動貸付なら貯金を担保として借りられる

(画像：NET MONEY編集部)

ゆうちょ銀行の自動貸付なら、審査なしで、貯金を担保としてお金を借りられます。自動貸付とは、定期預金などを担保に普通預金口座が残高不足でも自動的に融資がおこなわれるサービスのことです。

引用元：貯金担保自動貸付け｜ゆうちょ銀行

たとえば、普通口座の残高が10万円だったときに15万円分の公共料金引き落としがあったら、通常は残高不足で引き落とし不能となります。一方、自動貸付を設定しておけば、残高不足のときでも不足分（今回の例であれば5万円）が自動的に融資され、普通口座に入金されます。

公共料金の未納が続くと電気やガスを止められる可能性もあるため、うっかりミスが多い方は利用を検討しても良いかもしれません。ただし、自動融資は定期預金の預入残高の範囲内と決められており、利用後は返済しなければいけません。無金利の融資ではないため、長期滞納には注意が必要です。

また前提として、担保定期貯金や担保定額貯金などの担保がないと、自動貸付でお金を借りることはできません。通常貯金では、自動貸付を利用できないので注意してください。

なお、「JP BANKカード」や「口座貸越サービス」であれば、担保なしでもお金を借りることができます。

ゆうちょでお金を借りる方法について、自動貸付のほか、担保なしで借りる方法、必要書類や注意点など、こちらの記事で詳しく解説しています。

>>ゆうちょ銀行(郵便局)でお金を借りるには？自動貸付の手順や担保がない場合の方法を解説

貯金担保自動貸付の基本概要

融資利率	・担保定額貯金を担保とする場合……返済時の約定金利（%）＋0.25% ・担保定期貯金を担保とする場合……預入時の約定金利（%）＋0.5%
貸付金額	預入金額の90%以内※1冊の総合口座通帳につき300万円まで
返済期間および返済回数	返済回数に制限はない
担保	担保定額貯金担保定期貯金

生命保険に入会していればの解約返戻金を担保にお金を借りられることもある

生命保険に加入している場合、解約返戻金を担保に契約者貸付制度を利用してお金を借りられる可能性があります。解約返戻金とは、保険が満期になったり解約したりしたときに契約者に払い戻されるお金のことです。

保険の契約者貸付は、低金利で融資が受けられる点がメリットです。一方で返済ができなくなった場合は、解約返戻金と相殺されたり保険が解約されたりすることもあるため注意が必要です。

契約貸付制度は、契約者のご請求により解約払戻金の所定の範囲内で当社が資金を貸付ける制度です。貸付金には所定の利息がかかり、返済がない場合に保険契約が失効または解除となる場合もありますので、計画的にご利用ください。

引用元：日本生命公式サイト「契約貸付金のご利用・ご返済」

質屋なら貴金属やブランド物を預けるだけでお金を借りられる

貴金属やブランド物など価値があるものを所有している場合、質屋でお金を借りることができます。

質屋とは、預かった品物を担保としてお金を融資する店です。期限までに元金と利息を返済すると、預けた品物は戻ってきます。返済できなければ、預けた品物は「質流れ」といって質屋に所有権が移ります。質屋は金融機関でお金を借りるのとは違って、返済できなくなっても品物を失うだけで済む借り方です。質屋では、貴金属やブランド品を預ける代わりに、お金を融資してもらうことができます。

質屋なら身分証明書の確認だけで、信用情報機関のデータを照会されることもありません。消費者金融や銀行でおこなわれるような審査はないため、換金価値がある商品さえあれば融資が受けられます。

質屋が他の金融機関と異なるところは、品物を預けて、その品物の価値の範囲内でお金をお貸しする『質預け』にあります。『質預け』とは、期限内に質料（利息）と元金をお支払いいただけば、預けた品物がお客様の手元に戻ってくるシステムです。貸付金の返済が不可能になっても、貸付金の返済義務は一切発生しません。質料（利息）だけ支払えば、質入れの期間を延長することもできます。

引用：質とは｜全国質屋組合連合会

身近でお金借りる方法

「消費者金融には抵抗がある」「銀行カードローンは審査が不安」と感じるなら、勤務先や身近な人からお金を借りる方法があります。

身近な人からの借り入れなら金利がかからないこともありますし、返済も猶予してもらえるかもしれません。

ただし、身近な人からお金を借りると、返済トラブルが起きたとき対人関係が悪化するリスクがあります。「金の切れ目が縁の切れ目」とならないように、親しい仲でも返済期限は守るように心がけましょう。

勤務先の会社から前倒しでお金を借りる

審査なしで借りるひとつ目の方法は「前倒しで会社からお金を借りる方法」です。

前借りの理由として「病気や災害」など非常時の事由を証明できるなら、法律上もお金の前借りは認められています。

【質問】従業員が給料を前借りしたいと申し出てきました。前借りの前例がないので、どのようにすればいいか教えてください。

【回答】労働基準法第25条には非常時（出産、結婚、病気、災害等）について、給料日前でも給料を払うように定めています。しかし、この条文で定めているのは、既に行った労働に対して給料日前でも支払うように定めているのであって、これから行う予定の労働に対して給料を払うように求めているものではありません。従って、前借りに応じる義務はありません。

引用：厚生労働省公式サイト

非常時での前借りでない場合は、勤務先に「給与前借りアプリ」などが導入されていないか確認してみましょう。

きらぼしテックの「前給」や楽天早トク給与なら、自分が働いた給与の範囲内で決められた一定額が借りられます。しかも前借りするときの上司承認なども不要です。

ただし、これから働く予定の「未来の給料」を元に借り入れはできないため、その点は覚えておきましょう。

参考：きらぼしテック株式会社「前給」

参考：楽天早トク給与

参考：給与前払いサービス「キュリカ」

融資を断られたら親や友人に頼み込んでお金を借りる

「融資を断られた」もしくは「質屋に預けるものがない」など、お金が借りられないなら親や友人に頼み込んでお金を借りるしかありません。

親や友人に頼めば、どれだけ信用情報に傷がついていたり他社借入額が大きかったりしても、借りられる可能性があります。

ただし、大事なのはお金を借りるときの「頼み方」です。対人関係に傷がつかないように、返済期日や返済方法などを文書化するなどしてお願いするようにしましょう。

なお、口約束でも「金銭消費貸借契約」は成立します。

第522条契約は、契約の内容を示してその締結を申し入れる意思表示（以下「申込み」という。）に対して相手方が承諾をしたときに成立する。２契約の成立には、法令に特別の定めがある場合を除き、書面の作成その他の方式を具備することを要しない。

引用：民法e-GOV法令検索

口約束で伝えた返済日に間に合わないなどのトラブルが発生すると、大きな問題に発展する可能性もあります。いくら親しい仲とはいえ、約束した返済額や期日はかならず守るようにしましょう。

国からお金を借りる方法は他で借りるのが困難なときに利用できる

国からお金を借りる方法は、金融機関の審査に落ちてしまったときなど、どこからもお金を借りられなかったときの選択肢になります。国からお金を借りる方法とは、公的融資を受けることです。

公的融資は申込後、1週間程度から2ヵ月ほどでお金を借りられます。借りられる金額は、数万円から数十万円程度です。

国からお金を借りる方法

病気や障害で働けない人は給付金を申請する

生活サポート基金は生活再建に必要なお金が借りられる

ひとり親家庭向けの母子父子寡婦福祉資金を使う

病気や障害で働けない人は給付金を申請する

病気や障害で働けないなら、給付金を申請する方法があります。

条件に該当する場合、傷病手当金や障害年金を利用できます。

傷病手当金と障害年金

	傷病手当金	障害年金
概要	会社を休んだ日が連続して3日間あった場合に、4日目以降休んだ日に対して支給される	病気やけがなどで生活や仕事が制限されるようになった場合に受け取ることができる
支給金額	支給開始日以前12ヵ月間の各標準報酬月額を平均した額÷30日×（3分の2）	1級：97万2,250円 2級：77万7,800円
支給期間	支給を開始した日から通算して1年6ヵ月	受給者本人が死亡する月まで

参考：全国健康保険協会「病気やケガで会社を休んだとき（傷病手当金）」

参考：日本年金機構「障害年金」

傷病手当金は4日以上会社を休んだ場合に支給されますが、丸1日分の給料をもらえる有給に対してもらえる額は3分の2になり若干支給される額が下がります。

ですが、有給は年20日支給されるのに対し、傷病手当金は支給日から通算1年6ヵ月支給されるため長期の療養が必要な場合に使用するのが望ましいと言えます。

また、障害年金は病気や怪我で仕事ができなくなった場合に受け取れる年金で、年金を支払っている現役世代の方でも受給することが可能です。

日常生活のすべてで介護が必要な場合は１級、日常生活で著しい制限を受けている場合は２級として認定され、それぞれ支給額が異なります。

特別な理由などでどこからもお金が借りられないのなら、無利子で利用できるこれらの国の制度を利用しましょう。

生活サポート基金は生活再建に必要なお金が借りられる

生活サポート基金なら、給料を差し押さえられているような困窮者でも、必要なお金が借りられます。生活サポート基金とは、一般社団法人生活サポート基金が運営する金融機関です。会員からの出資により支えられている「生活サポート基金」から融資がおこなわれ、信用情報機関にネガティブな情報が残っている人でも生活費が足りない場合などに融資が受けられる可能性があります。

引用：生活サポート基金について｜一般社団法人生活サポート基金

ただし、東京都や神奈川県など関東地方に住んでいる人が対象となるため、全国どこからでも申込めるわけではありません。

一般社団法人生活サポート基金「生活再生ローン」

貸付内容	・消費者金融からの債務を整理するための資金・諸事情により税金、公共料金、家賃などの滞納金を整理するための資金・個人信用情報の内容が原因で金融機関から借りられない人のための生活資金・一時的な生活資金・不動産の競売や給与を差し押さえられている場合でも、生活再建が見込めるときは再建のための資金融資が可能
対象者	・生活再生ローンの利用によって日常生活を再建できる人・将来にわたって返済可能な家計の見通しが確認できる人・助け合いの精神に支えられた貸付けであることを理解し生活再生に向かう意思がある人・現在無職の場合は対象外（収入のある家族への融資が可能な場合あり）・貸金業法の適用の範囲内であること（年収の三分の一以内の融資）・東京都、神奈川県、埼玉県、千葉県に住所があること
貸付利率（実質年率）	12.5%以内
返済期間および返済回数	1ヵ月～120ヵ月、1回～120回
担保	原則として連帯保証人1名以上必要に応じて動産、不動産
限度額	300万円

引用元：一般社団法人生活サポート基金「生活再生ローンのご案内」

ひとり親家庭向けの母子父子寡婦福祉資金を利用する

配偶者がいないひとり親の家庭なら、母子父子寡婦福祉資金（貸付制度）が利用できる場合があります。

たとえば下記のような貸付制度があります。

母子父子寡婦福祉資金（貸付制度）

生活資金（失業期間中の生活維持のための一時的な資金）……月額105,000円

医療介護資金……340,000円

転宅資金……260,000円

利用する資金によっては連帯保証人をたてることで無利子で借りられるケースもありますので、対象となる人は市役所などで相談してみてください。

扶養人数	所得制限
1人	274万円
2人	312万円
3人	350万円
4人	388万円
5人	426万円

参考：大阪府ひとり親家庭を支援する貸付制度（母子・父子・寡婦福祉資金）

お金を借りるとき消費者金融と銀行カードローンどっちが自分に向いている？借入れによる将来への影響について専門家が言及

これまで、消費者金融の選び方についてや、消費者金融と銀行カードローンの違いをお伝えしてきましたが、結局どちらが自分にとってあっているのかわからないという人もいると思います。

そこで今回は、慶應義塾大学ビジネス・スクールで教授をされている太田康広さんにお話を伺いました。

太田康広さん

慶應義塾大学ビジネス・スクール教授

消費者金融と銀行カードローンではそれぞれどのような目的の人がおすすめ？

消費者金融等の上限金利は徐々に下げられてきており、いわゆるグレーゾーン金利の撤廃以後、金利は利息制限法の範囲内に納まっています。

また、総量規制も入り、一部例外はあるものの、基本的には年収の3分の1までに借入金額が制限されているため、無計画な借入れはしにくくなっています。

高金利で返済できないほど多額の借金をしてしまうケースより、おカネが借りたいのに審査で落ちて借りられないというケースのほうが多いでしょう。

それでも、無計画な借入れは危険です。

生活費などに先におカネを使ってしまうのは、将来、おカネが入るアテがあって、確実に返済が見込めるときにかぎるべきです。

もちろん、大学進学、大型消費財購入など、ここぞというときに借金しておカネを使ったほうがいい場合も人生には何度かあると思います。

使い途がはっきりしている場合は、使途別のローンにしたほうが金利が安く抑えられる可能性が高まります。

借入金を消費に回す場合であっても、余裕を持ってできるだけ金利の低い借入先を探しましょう。

金利が低く審査が厳しいものから順に申し込むのが適切です。

どうしてもすぐにおカネが必要という状況はすでにかなり追い込まれてしまっています。

ローンをまとめて、無理のない返済計画を立てるなど、生活全般を見直すことをお勧めします。

消費者金融や銀行カードローンでお金を借りると住宅ローンの借入れなど将来的にどれくらい影響がある?

金融機関が、過去数年の借入履歴を参照することは可能です。

現在の借入残高は当然に審査に影響しますし、返済遅延があれば不利になります。

消費者金融等の利用歴は、年収の割りに支出が多かった時期があったことを示していますが、完済していればその時期がすぎていることもわかります。

住宅ローンを借りる場合は、勤務先、勤務形態、年収、資産状況などの詳細な情報を金融機関に提供するのが一般的です。

消費者金融等の過去の利用歴は多くの情報の1つにすぎず、それだけをもって機械的に審査を落とす金融機関は少ないでしょう。

金融機関のあいだの競争も激しく、いろいろな観点から住宅ローン申込者の返済能力を判定しようとしています。

お金を借りたいときによくある質問

Q1. 無審査で借りられるカードローンはありますか？: 無審査や審査が甘いカードローンは存在しません。貸金業法では利用者の返済能力の調査を義務付けていますので、無審査で融資をする業者は「違法業者」の可能性が高いです。違法業者からお金を借りてしまうと法外な金利手数料を取られたり、高圧的な取り立てに遭う可能性があるため絶対に利用してはいけません。

Q2. 現在、生活保護を受給しております。消費者金融での借り入れは可能でしょうか？: 生活保護を受けている人が消費者金融でお金が借りられるかどうかは、審査次第です。ただ、消費者金融に申し込める人は「安定した収入があること」が必須条件となります。生活保護を受けている人のほとんどは働けないケースも多いため、安定した収入を得ているとはいえません。虚偽の申告をしても収入証明書の提出を求められるとウソはバレます。もし借入れに成功しても返済できない可能性が高いでしょう。生活保護を受けているなら、できれば消費者金融は利用しないのが賢明です。

Q3. 申し込みの審査って何を審査するのですか？: 審査では、申込者の年齢・年収・他社借入状況などの情報から、返済能力を審査します。審査手順や審査項目は申し込む消費者金融や銀行によって違います。消費者金融や銀行のなかには、勤務先に連絡をして、本当に申告した会社で勤務しているかどうか、在籍確認の電話をするところもあります。審査に関する不安がある場合は、消費者金融や銀行のコールセンターに連絡を入れて相談するといいでしょう。

Q4. ウソの勤務先情報で申し込むとバレますか？: ウソの勤務先で申し込むのはカードローンの規約違反となるので気を付けてください。カードローンの審査はコンピューターが自動で実施し、最後は人の目で提出書類と申込情報を照合してチェックします。アリバイ会社などを使うと、審査部門に蓄積された過去データからウソがバレることも多いです。審査が完了して契約したのち、虚偽申告がバレると、カードローンは強制解約されて一括返済を求められます。

Q5. 個人間融資を利用しても大丈夫でしょうか？: Twitterなどで募集されている個人間融資は、一見個人が個人にお金を貸すように見えますが、実はヤミ金などの違法業者が運営しているケースがほとんどです。下記の金融庁公式サイトにもあるように、個人間融資でも金銭被害が起きていますので絶対に利用してはいけません。
参考：金融庁公式サイト「SNS等を利用した個人間融資にご注意ください」

Q6. クレジットカードの現金化は合法ですか？: 現金化を目的としたクレジットカードの利用はカード会社の規約違反です。規約違反に該当すると、クレジットカードは強制解約の対象となり、信用情報機関のデータにも残る可能性があります。下記の「一般社団法人日本クレジット協会」のサイトにもあるように、現金化を目的としたカード利用は控えるようにしましょう。
参考：一般社団法人日本クレジット協会公式サイト　クレジットカードのショッピング枠の「現金化」の誘いにご注意ください」

Q7. どこからもお金が借りれないどうしたらいい？: 消費者金融や銀行カードローンの審査に落ちてしまいどこからも借りられない場合は、国からお金を借りる方法やゆうちょ銀行の自動貸付を検討しましょう。

・低所得など条件に当てはまるなら生活福祉資金貸付制度でお金を借りる

 ・求職中でお金を借りたいなら、求職者支援資金融資

 ・ゆうちょ銀行の自動貸付を使う

 ・生命保険の解約返戻金を担保にする

 ・質屋を使う

 ・国の給付金を申請する

 ・生活サポート基金を使う

 ・母子父子寡婦福祉資金を使う

このページに掲載されている一部または全ての商品に対して、各金融機関から報酬を受け取っています。

NET MONEY編集部が紹介する商品やページ内での掲載場所に影響を与える可能性がありますが、評価には影響しません。提供される情報は編集部の独自調査に基づいています。NET MONEYの収益モデルや広告主はこちらにまとめられています。

著者NETMONEY（ネットマネー）編集部

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