コロナショックと金融規制【フィスコ世界経済・金融シナリオ分析会議】
米国商業銀行による融資残高は3月末時点で前年比7.4%増と伸び率が加速した。2019年時点でのCET1比率(普通株式等Tier1をリスクアセットで割った比率)は大手銀行15行平均で12.0%であり、貸出余力(リスク資産増加余力)は相応にあろう。預貸率も75%にとどまっている。もっとも今後の業績悪化により、自己資本が削られた場合には、その余地は小さくなることには注意が必要であろう。
多くの米国大手銀行の2020年1~3月決算では、引当金積み増しによる減益決算が相次いだ。JPモルガンは、4~6月に米国のGDPが25%減少、失業率が10%超まで上昇するが、年後半には景気回復することを前提に引当を積んでいる。一方で、4~6月のGDPが35%減少し、その水準が年末まで継続、失業率が年末に14%に達するというストレスシナリオのもとでは、CET1比率が2019年末の12.4%から9.5%に低下するという試算を示している。
(株式会社フィスコ 中村孝也)
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